Автострахование — это страхование автомобиля от ущерба и угона. Виды автострахования в России

Автострахование — это страхование автомобиля от ущерба и угона. Виды автострахования в России

Автострахование — это вид страховой защиты. Наличие автомобиля не только дает водителю определенные преимущества, но и связано с необходимостью дополнительных трат. Среди них — и оформление страхового полиса на ТС. Законодательство России предусматривает обязательное страхование авто. Кроме того, существуют страховки, оформляемые добровольно.

Обязательный вид автострахования — это ОСАГО. Рассмотрим его подробнее.

ОСАГО

Страховка ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности перед стороной, которая оказалась потерпевшей в результате ДТП. Защита этой разновидности является наиболее распространенным типом автострахования, так как наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для любого водителя, регламентируемым законодательно.

Стоит понимать, что управление ТС без полиса автострахования ОСАГО является недопустимым. Без него не получится также пройти техосмотр или поставить авто на учет. Помимо этого, вождение ТС без страховки ОСАГО является правонарушением, за которое на водителя налагается штраф. При этом авто может отправиться на штрафную стоянку.

Основной страховой случай по ОСАГО – причинение вреда имуществу, здоровью, жизни третьего лица в результате ДТП. Размер возмещения в такой ситуации рассчитывают, учитывая общий ущерб, однако выплаты лимитированы законом:

1. При причинении вреда жизни, здоровью каждый потерпевший может получить максимум 500 тыс. рублей.
2. При возникновении имущественного ущерба каждый потерпевший может рассчитывать на получение до 400 тыс. рублей.

Можно оформить автострахование ОСАГО онлайн. Об этом — ниже. Стоимость полиса зависит от нескольких повышающих коэффициентов, определяемых с учетом следующих факторов:

1. Количество водителей, имеющих право управления ТС.
2. Срок действия страхового полиса.
3. Наличие ДТП, в которых принимал участие водитель.
4. Регион, в котором зарегистрировано ТС.
5. Мощность ТС.
6. Возраст водителя, его водительский стаж.

За счет каждого из указанных коэффициентов итоговая цена полиса может оказаться на несколько порядков выше базовых тарифов. Сколько стоит полис, можно узнать, обратившись к страховщику и предоставив ему необходимые для расчета данные.

Среди основных преимуществ ОСАГО можно выделить следующие:

1. Пострадавшая сторона получит компенсацию ущерба за счет средств страховой организации, а не водителя.
2. Территориальная доступность страхового полиса, фиксированные ставки. Тарифы установлены законодательно, страховые организации не имеют права их изменять.
3. Относительно невысокая стоимость.

Кроме того, многие страховые организации предоставляют возможность оформления автострахования ОСАГО онлайн. В этом случае даже не придется посещать офис страховщика, чтобы получить полис.

ОСАГО имеет и определенные недостатки:

1. Непосредственно водитель выплат не получает.
2. Ограниченный список страховых случаев. К примеру, повреждение авто или его угон страховым случаем не является, соответственно, автовладелец компенсацию не получит.
3. Ограниченные выплаты. Нередко случается так, что выплаты оказывается недостаточно, чтобы отремонтировать дорогостоящий автомобиль.

Чтобы расширить список страховых случаев и получить возможность компенсации ущерба в других случаях, водителю следует дополнительно оформить иную страховку.

Какие еще виды автострахования в России существуют?

ДСАГО

Этот вид автострахования является расширенной разновидностью ОСАГО. ДСАГО позволяет получать выплаты большего размера, нежели ОСАГО. Оформление такого полиса – добровольное, происходит исключительно по инициативе автовладельца.

Оформить ДСАГО можно только в том случае, если имеется действующее ОСАГО. Причем сделать это можно в различных страховых организациях. Оба полиса будут иметь одинаковый срок действия, в них будет указано одно и то же ТС.

Выгодность оформления ДСАГО заключается в том, что с его помощью можно значительно увеличить лимит компенсационной выплаты (если сравнивать с ОСАГО). Точные лимиты устанавливаются страховщиками, как правило, они равняются 3 млн рублей.

Стоит отметить, что получение выплаты по ДСАГО возможно лишь в тех случаях, когда ущерб не покрывается ОСАГО.

В такой ситуации сумма будет определена путем вычитания выплаты по ОСАГО из общей суммы ущерба. Разница и составит ту компенсацию, которую получит пострадавший по полису ДСАГО.

Основным страховым риском, покрываемым ДСАГО, является нанесение ущерба:

1. Имуществу третьего лица (забору, строению, автомобилю).
2. Жизни, здоровью (пешехода, пассажира или водителя другого ТС).

Стоимость ДСАГО находится в зависимости от тех же факторов, что и ОСАГО, но конкретные лимиты и тарифы устанавливают непосредственно страховщики. В итоге стоимость полиса будет относительно невысокой. За лимит 1-3 млн рублей придется заплатить лишь несколько тысяч рублей.

Добровольное автострахование — это каско. Что оно собой представляет?

Каско

Также является видом добровольного автострахования, охватывающим больший перечень рисков, нежели ДСАГО и ОСАГО. Гражданскую ответственность такой полис не покрывает, так как его основным назначением является имущественное страхование. К примеру, от ущерба вследствие стихийных бедствий, пожара, от кражи, угона авто.

Важно учитывать, что наличие каско часто требуется, чтобы совершить определенные операции с транспортным средством, хотя по закону его оформление обязательным не является. К примеру, если машина приобретается за счет кредитных средств, банк всегда требует, чтобы заемщик оформил такую страховку.

Преимущества каско

Среди основных преимуществ полиса каско следующие:

1. Водитель получит возмещение вне зависимости от того, есть его вина в нанесении ущерба или нет.
2. В полис включен расширенный перечень возможных страховых рисков.
3. В качестве возмещения можно получить довольно крупную сумму. В некоторых случаях она соизмерима со стоимостью транспортного средства.

Недостатки каско следующие:

1. Наличие ограничений для некоторых ТС.
2. Высокая стоимость.

Многим интересно, сколько стоит автострахование. Если сравнивать с ОСАГО, стоимость и тарифы на каско не регламентируются законом, не являются фиксированными. Все эти показатели страховая организация определяет индивидуально, во многих случаях итоговая стоимость страховки получается очень высокой.

Страховка от несчастных случаев

Полис представляет собой разновидность каско, но в него включен дополнительный объект – здоровье и жизнь водителя, всех пассажиров, находящихся в авто в момент наступления страхового случая. Под несчастным случаем принято понимать взрыв, пожар, стихийное бедствие, ДТП.

Такой договор автострахования оформляется на добровольных основах, выплаты по нему можно получить, если с пассажиром или водителем случится одно из следующих происшествий: смерть, временная, постоянная потеря трудоспособности, увечье, ранение.

Цена на полис устанавливается страховщиком индивидуально. Кроме тарифов, на стоимость оказывают влияние определенные характеристики водителя, к примеру, его возраст. Оформить такой полис невозможно, если водитель имеет инвалидность первой или второй групп.

«Зеленая карта»

Полис представляет собой аналог ОСАГО, так как по нему также предусматривается страхование ответственности водителя. Его оформление в некоторых случаях является обязательным. Главным отличием от ОСАГО является территория действия. Такая автостраховка действует на территории нескольких десятков стран, в основном СНГ и Европы. В пределах России «Зеленая карта» является недействительной.

Обычно такой полис водители оформляют, если планируют на своем авто выезжать за пределы страны. Стоит отметить, что ТС могут пропустить через таможню и без этого полиса, но при первой проверке за границей на водителя будет наложен штраф.

Недостатки

Существенных недостатков страховка этой разновидности не имеет. Среди преимуществ следующие:

1. Скорость и простота оформления.
2. Упрощенная процедура получения возмещения пострадавшей стороной.
3. Отсутствие риска получения штрафа за отсутствие полиса на территории иностранного государства.
4. Возможность беспрепятственно покидать Россию на собственном ТС.

Выводы

Главная суть автострахования любой разновидности – помощь водителю в получении средств для компенсации своего или чужого ущерба. Помимо ОСАГО, все страховки обязательными для оформления не являются, водители вправе оформлять их по собственному желанию.

В статье было рассмотрено, что это – автострахование, и разные его виды.

Виды страхования автомобиля

По законам Российской Федерации автовладелец должен произвести обязательное страхование автомобиля. Распространяется правило на всех владельцев транспортных средств. Обязательным является один единственный вид страховки – ОСАГО.

Без полиса страхования авто вы не сможете поставить его на учет. А если на дороге вас остановит автоинспектор и вы не предъявите ему страховку, то обязательно выпишет штраф.

Добровольное страхование – это дополнительный перечень услуг и страховых случаев, по которым производится возмещение ущерба. Покупка таких полисов является добровольной. Это такие виды страховки, как ДСАГО, КАСКО.

ОСАГО

Полис страхования автомобиля ОСАГО предусматривает на случай ДТП компенсационную выплату за нанесенный ущерб третьим лицам до 400 тысяч рублей. Если при этом пострадали люди, то компенсация увеличивается до 500 тысяч рублей.

Если сумма ущерба превышает эти суммы, то разницу выплачивает пострадавшей стороне виновник аварии.

Страховая компания имеет право отказать в компенсационных выплатах по страховому полису в случае, если водитель транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии, если он скрылся с места ДТП и в некоторых других случаях.

Главный вопрос, который волнует водителей при покупке полиса обязательного страхования ОСАГО – это его цена. Ответить однозначно, сколько стоит страховка на машину нельзя. Эта сумма высчитывается индивидуально. Зависит она от:

• возраста и водительского стажа автовладельца;
• истории нарушений и аварийности водителя;
• категории и мощности транспортного средства.

В среднем за полис ОСАГО владельцу легковой машины придется заплатить 10-12 тысяч рублей за один год.

Некоторые страховые компании для привлечения клиентов, предоставляют скидки на каждую последующую покупку страхового полиса. Но, действует она при условии аккуратного вождения в течение года. Если же у водителя случается ДТП, то, скорее всего, следующая покупка страхового полиса может оказаться для него более дорогостоящей.

ДСАГО

Полное название этого вида – добровольное страхование автогражданской ответственности. В самом названии страхового полиса уже содержится его суть – добровольность. Это означает, что никто не имеет права заставить автовладельца покупать такую страховку.

Заключить ДСАГО договор со страховой компанией человек может только по собственному желанию.

ДСАГО является по сути тем же ОСАГО, но заключается на добровольной основе для того, чтобы человек мог воспользоваться расширенными функциями в случае ДТП или другого происшествия.

В частности, максимальная сумма выплат по договору страхования автомобиля ДСАГО составляет до 3 миллионов, вместо 500 тысяч, предусмотренных в ОСАГО.

Такое увеличение весьма актуально в настоящее время, так как на дорогах появляется все больше и больше очень дорогих авто.

Полис ДСАГО оформляется, как добровольное дополнение к обязательному ОСАГО. То есть, по сути, владелец транспортного средства покупает расширенную страховку. Но, расширение функций непременно увеличивает цену полиса. В зависимости от набора дополнительных страховых выплат, стоимость полиса увеличивается на 1-4, а иногда и более тысяч рублей.

КАСКО

Такой вид страхования автомобиля, как КАСКО является наиболее полной защитой для автовладельца и его транспортного средства. В отличие от предыдущих видов страхования автомоблия, КАСКО предоставляет полную финансовую защиту. То есть, страхуется не только гражданская ответственность человека по отношению к третьим лицам, а и его собственное авто.

В случае дорожно-транспортного происшествия по этому виду договора страховая компания возмещает материальный ущерб, нанесенный машине. Причем, для назначения выплат не имеет значение, кто является виновником ДТП. Главное условие – водитель должен быть трезв и не нарушать процедуру оформления протокола.

КАСКО не является заменой ОСАГО. Этот вид страхования автомобиля, также как и ДСАГО, оформляется дополнительно к обязательному полису.

Максимальная сумма компенсации по КАСКО составляет 2 миллиона рублей. То есть, она полностью способна покрыть стоимость, пострадавшего авто. Но, нужно знать, что цена автомобиля устанавливается с учетом его износа. Она никак не может составлять 100% его начальной стоимости.

Цена полиса КАСКО зависит также от множества факторов: водительского стажа, стоимости авто и его запчастей и пр. В среднем, для бюджетной иномарки она составляет около 30-100 тысяч в год. Это может показаться, на первый взгляд, слишком дорого. Однако, если учитывать, что в случае ДТП страховая компания компенсирует автовладельцу полностью все убытки, то это не так уж и много.

Вывод

Вывод из вышесказанного, можно сделать следующий:

1. Любой автовладелец должен иметь полис обязательного страхования ОСАГО.
2. Если человек желает расширить функции страховки по отношению к третьим лицам, то ему стоит купить в дополнение страховку ДСАГО.
3. Для того чтобы получить компенсацию в случае ДТП за ущерб, нанесенный собственному автомобилю, владелец транспортного средства должен купить полис КАСКО.

Но, лучше, все же, ездить по правилам, быть за рулем внимательным и осторожным. Тогда значительно уменьшится риск того, что может пострадать ваш автомобиль или авто других участников дорожного движения. Но, самое главное, в безопасности будет жизнь и здоровье водителей и пассажиров. А это то, что никакими деньгами возместить не получится.

Электронный полис ОСАГО: как выглядит, структура документа, а также фото

С введением е-варианта полисов у автомобилистов появилось множество вопросов о том, как выглядит такой документ и, что из себя представляет. Новый формат договоров обязательного страхования – это не просто распечатка, которую водители возят с собой. Электронная страховка – это такой же документ имеющий юридическую силу, как и бумажный. ОСАГО в электронном варианте в режиме онлайн, продают уже почти все страховые организации и такой формат документа достаточно востребован. Но о том, что содержится в этом документе знают далеко не все.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

Что это такое?

По сути е-вариант бланка договора автогражданской ответственности – это документ, который подтверждает страхование автогражданской ответственности водителя.

Если застрахованное лицо попадет в аварию, то СК в которой был оформлен договор страхования будет обязано выплатить компенсацию полученного потерпевшим ущерба в независимости от того в каком виде был оформлен данный страховой продукт на бумажном носителе или в электронном виде.

Внешний вид

После того как страхователь оформит и оплатит полис автострахования на сайте СК на его почтовый ящик придет полис страхования в формате PDF (ознакомиться с инструкцией оплаты е-ОСАГО через интернет можно тут).

Электронный вариант имеет такую же цветовую гамму, как и бумажный носитель, только фон электронного документа более простой, так как на нем отсутствует защитный микроузор (который защищает бумажную автогражданку от подделки). Также отличается электронный формат полисов своей серией, то есть, если у бумажного варианта серия ЕЕЕ или ССС, то у е-осаго ХХХ.

На сегодняшний день специалисты советуют сделать распечатку электронного договора автогражданской ответственности и возить ее с собой, так как пока не все сотрудники ГИБДД имеют возможность проверить наличие у водителя этого документа он-лайн. Хотя в действующем законодательстве нет указаний на сей счет (узнайте, что и как показывать инспектору ГИБДД, если у вас е-ОСАГО, в этом материале).

Какого цвета может быть?

Ранее полис обязательного страхования имел зеленоватый оттенок, но с 2016 года в оборот были введены полисы имеющие розовато-фиолетовую цветовую гамму. Электронное осаго по своей расцветке и структуре должен выглядеть, как бумажный «собрат».

Общая информация

Важное отличие автогражданки, которая имеет электронный формат в том, что на ней отсутствуют какие-либо скрытые или явные визуальные элементы защищающие полис страхования от подделки. В этом документе такие элементы излишни, так как в таком случае само изображение на распечатке или мониторе в защите абсолютно не нуждается.

В этом случае защиты требует не изображение, а информация, которая содержится в специальных базах данных. Чаще всего в статьях, которые описывают е-осаго, можно встретить следующие: «на данном полисе отсутствует привычный всем автолюбителям микроузор, но он имеет такой же розовато-фиолетовый оттенок…».

Но в случае с электронным договором обращать внимание на микроузоры или иные видимые на экране или отражаемые на распечатанной копии защитные маркеры не стоит ведь их легко имитировать. Новую расцветку полисов обязательного страхования ввели в 2016 году и новые бумажные варианты договоров имеют розово-фиолетовую цветовую гамму.

Новую расцветку полисов обязательного страхования ввели для того, чтобы защитить автолюбителей от приобретения подделок. На самом деле ОСАГО в PDF формате является таким документом, который может иметь любую цветовую гамму.

ВАЖНО: Совсем не обязательно распечатывать его на цветном принтере, сделать это можно и на черно-белом (нужно ли распечатывать е-ОСАГО, читайте тут).

Какой-либо значимости цвет данного документа не имеет, да и структура документа в электронном формате не особо важна, главное это информация содержащаяся в специальных базах данных. Впринципе, если водитель не имеет возможности сделать распечатку данного документа, то можно просто переписать данные полиса е-осаго серию, номер и другую отраженную в бланке информацию и возить с собой.

Структура документа

1. Шапка электронного ОСАГО.

Именно в шапке данного документа содержится одно из главных отличий электронного полиса обязательного страхования от бумажного. Если бумажный вариант носит название «полис обязательного страхования», то в шапке электронного варианта название иное «электронный полис страхования».

Также отличается и номер серии, если бумажные варианты имеют серию ЕЕЕ или же ССС, то в случае е-осаго серия имеет формат ХХХ. Данный буквенно-циферный идентификатор имеет огромное значение именно для электронного формата договоров обязательного страхования ведь именно по нему в первую очередь можно определить принадлежность данного страхового продукта.

Как заявляют специалисты в области страхования вот тут и заключена основная и главная выгода оформления полисов в электронном формате, ведь в таком случае получения полиса-клона страхователем сводиться к нулю, ведь совпадение программа вычислит сразу и не пропустит такой полис к продаже (подробно о плюсах и минусах е-ОСАГО читайте тут).

В данных графах электронного документа все заполняется стандартно.

ВНИМАНИЕ: Договора обязательного страхования всегда оформляются сроком на один год. Период страхования может отличаться от срока страхования.

То есть, если владелец машины не пользуется своим авто круглогодично, то он имеет право приобрести договор, который будет действовать только в определенные периоды (минимальный период страхования равен трем месяцам). Как и в бумажном варианте в е-осаго должны быть прописаны соответствующие даты.

Страхователем является лицо, которое заключает договор обязательного страхования с СК. Собственник авто – это лицо, которому принадлежит данное транспортное средство. Собственником и страхователем может быть как одно и то же лицо, так и разные.

Именно поэтому в бланке полиса содержится два поля «собственник» и «страхователь».

Информация о страхуемом автомобиле и водителях, которые допущены к управлению этим транспортным средством.

В разделе указывается основная информация о страхуемом автомобиле:

• Марка и модель ТС.
• VIN-код или же номер кузова автомобиля.
• Государственный регистрационный знак ТС.
• Цель эксплуатации данного ТС.
• Номер и серия паспорта автомобиля (ПТС).

В следующем блоке указываются те водители, которые допускаются к управлению данным транспортным средством. Указываются ФИО водителя и его номер и серия водительского удостоверения.

Если полис оформляется на неограниченное число лиц допущенных к управлению ТС, то в поле ничего не указывается (как добавить в е-ОСАГО еще одного водителя?).

СОВЕТ: Вопреки расхожему мнению в полис обязательного страхования можно вписать более 5 водителей, хотя граф для вписания всего 5.

Ниже этих блоков расположены блоки с информацией. При оформлении нового договора стоит потратить свое время и прочитать информацию, которая находиться в данных блоках, так как она может изменяться.

Далее расположены блоки в которых указывается информация о стоимости данного страхового продукта (т.е. премия, которую уплачивает страхователь за оформление договора), а также особые замечания касающиеся данного договора страхования.

В электронном полисе особые замечания достаточно важны так как именно тут указывается информация о месте где был приобретен данный страховой продукт (адрес сайта СК) и номер по которому был оплачен данный он-лайн заказ.

Что в бумажном, что в электронном документе в самом низу бланка существуют две даты:

• Дата когда был заключен этот договор страхования.
• Дата когда был выдан полис (чаще всего эти даты совпадают).

Также тут прописывают информацию о ФИО специалиста по страхованию, который является представителем СК, с его подписью и печатью СК. Но тут нужно сделать отступление и уточнить, что подпись и печать какой бы красивый вид и дизайн они не имели являются всего лишь навсего факсимиле.

ВАЖНО: Факсимиле – это всего лишь точное копирование графического оригинала.

С латыни данное слово переводиться как «делай подобное». Таким образом получается, что подпись и печать СК в данном случае то же самое, что и подпись на банкнотах например. Соответственно, особой значимости они не имеют и носят лишь ознакомительный характер.

Однако внизу полиса электронного формата есть и принципиальное отличие от полиса в бумажном формате, а именно тут отсутствует личная подпись страхователя. На месте где она должна быть расположена есть только надпись «страхователь». Даже факсимильная имитация в данном случае невозможна.

Согласно правилам, которые регулируют электронное страхование подпись страхователя заменяет его авторизация в аккаунте на сайте СК, где собственно он и предоставляет всю информацию, которая необходима для заключения этого договора.

Конечно, это может показаться достаточно странным, но и без оригинальной подписи страхователя е-осаго считается юридически действенным документом, в то время как в случае с бумажным полисом ситуация иная, без личной подписи страхователя документ не имеет юридической силы (узнайте, действителен ли е-ОСАГО, если оформлять через интернет).

Предлагаем ознакомиться с тем, как правильно заполнить е-ОСАГО, в этой статье.

Отличия

Электронное ОСАГО имеет PDF формат. Визуально данный формат полиса ничем не отличается от бумажного аналога и имеет ту же юридическую силу. В электронном ОСАГО прописывается вся та информация которую должен содержать бумажный аналог. Визуально данный документ почти не отличается от полиса в бумажном формате, который заполнялся с помощью специальной программы.

Также на нашем сайте вы можете прочитать информацию обо всех нюансах покупки электронного ОСАГО:

• Как оформить е-ОСАГО через Госуслуги?
• Как оформляется ОСАГО онлайн для юрлиц?
• Правила оформления е-ОСАГО и необходимые документы.

Итак, как вы уже могли понять электронный вариант договора обязательного страхования имеет абсолютно такую же юридическую силу, как и бумажный аналог, но при всем этом для е-осаго не предусмотрено обязательного бумажного носителя. Сотрудники ГИБДД не имеют права выписать штраф водителю за то, что он не может предъявить полис на бумажном носителе и обязаны проверять наличие полиса страхования он-лайн.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник https://realconsult.ru/457576a-avtostrahovanie-eto-strahovanie-avtomobilya-ot-uscherba-i-ugona-vidyi-avtostrahovaniya-v-rossii

Источник https://steepmen.ru/vidi-avtostrahovaniya/

Источник https://avtoguru.pro/strahovanie/osago/online/kak-vyglyadit.html