Что покрывает полис ОСАГО
Некоторые водители считают полис ОСАГО напрасной тратой денег. Дескать, суммы покрытия по ОСАГО небольшие, а для их получения нужно обивать пороги различных инстанций. Расскажем, что действительно полагается российским автомобилистам.
- Зачем нужен полис ОСАГО
- Какие риски покрывает полис
- Размер выплаты по ОСАГО
- Как действовать при ДТП
- Что делать, чтобы получить возмещение
- Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
Зачем нужен полис ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) касается всех водителей в России. Владелец авто страхует не само транспортное средство, а риск ущерба, нанесенного другому автомобилисту при ДТП. Если случится авария, страховая компания виновника возместит ущерб пострадавшей стороне – в пределах лимита, установленного государством.
Далеко не всегда у нарушителя есть нужная сумма, чтобы возместить ущерб. Полис – это гарантия, что пострадавший получит компенсацию.
Из чего складывается цена ОСАГО, чем отличается от каско и как не нарваться на покупку фальшивки? Рассказываем в нашем материале.
Что такое ОСАГО: все, что нужно знать
Виновник ДТП будет ремонтировать собственную машину за свой счет. А если нет полиса, то платить из своего кармана придется за все разбитые машины.
Если в ДТП виноваты оба участника, ущерб выплачивают страховые компании с обеих сторон. Когда невозможно установить степень вины каждого, стороны обращаются в суд.
Копите на машину, стараетесь побольше отложить в кубышку, а все равно постоянно не хватает на покупку? С кредитными программами от Совкомбанка вы совсем скоро будете ездить за рулем собственного автомобиля.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Какие риски покрывает полис
Итак, что же покрывает полис ОСАГО? Страховые случаи возникают в следующих ситуациях:
- повреждение автомобиля;
- причинение вреда здоровью;
- ущерб перевозимому в машине имуществу.
По страховому полису можно возместить ущерб не только за транспортные средства. Если в аварии было испорчено имущество, находящееся внутри автомобиля, за него также можно получить компенсацию по ОСАГО. Возместят стоимость не только испорченных гаджетов, но даже разбитой посуды, которую потерпевший вез на дачу.
В случае, когда пострадали люди и имущество, нужно вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Если оформлять аварию по европейскому протоколу, страховщики могут отказать в возмещении ущерба имуществу.
Европротокол – это оформление ДТП по упрощенной схеме, когда участников аварии не более двух, повреждены только автомобили, нет раненых и погибших, вещи целые и один из участников признал вину. В этом случае стороны составляют извещение о ДТП и проводят фотофиксацию без вызова сотрудников ГИБДД.
Страховая компания не просто так требует вызывать автоинспекцию – владельцу испорченного имущества придется доказать, что урон гаджетам и сервизам был нанесен именно в результате дорожно-транспортного происшествия. Инспекторы проведут фотофиксацию разбитого имущества, запишут показания, составят протокол. С этими доказательствами нужно обращаться к страховщикам.
Если зафиксировать повреждения имущества в европротоколе (это и есть извещение о ДТП), страховая с большой вероятностью откажет в выплатах по ОСАГО. Тогда придется подавать в суд гражданский иск.
Когда начинает действовать ОСАГО и почему не стоит откладывать его оформление на последний день
Размер выплаты по ОСАГО
Сумма покрытия по ОСАГО указана в ст. 7 ФЗ-40 :
- за повреждение чужого авто или иного имущества лимит составляет 400 тысяч рублей ;
- за причинение вреда жизни и здоровью страховая выплатит на лечение пострадавшего до 500 тысяч рублей .
Если в ДТП разбили больше двух автомобилей, страховая компания виновника перечислит до 400 тысяч рублей на ремонт каждого. А если в результате столкновения пострадали люди, им выплатят до 500 тысяч рублей на лечение.
Если ущерб превышает лимит по ОСАГО, виновнику аварии придется возмещать разницу из своего кошелька. С этим может помочь кредит от Совкомбанка.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Возмещение ущерба по ОСАГО считают отдельно для транспортных средств и людей. Полис покроет восстановление и авто, и здоровья, если человек получил травмы. Пострадавший также получит компенсации за утраченный заработок на период лечения, покупку необходимых лекарств и даже протезирование.
Все случаи, в которых пострадавшей стороне полагаются страховые выплаты, указаны в ст. 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО».
Как действовать при ДТП
Когда в аварии пострадал только транспорт и у обоих участников ДТП есть полис ОСАГО , можно оформить происшествие по европротоколу. В остальных случаях необходимо вызывать автоинспекцию. Важно не забыть сообщить о случившемся своим страховщикам.
При оформлении ДТП по европейскому протоколу страховая тоже выплатит до 400 тысяч рублей – как и при вызове ГИБДД. Но для получения всей суммы нужно выполнить несколько условий:
- совместно со вторым участником детально прописать все повреждения автомобилей;
- устранить разногласия: виновник должен согласиться, что именно он стал зачинщиком происшествия;
- оформить в бумажном или электронном виде извещение о ДТП (его выдает страховая компания при оформлении полиса: основной бланк и самокопир – для второго участника);
- использовать для фотофиксации онлайн-сервис « Европротокол онлайн » – сведения автоматически попадут в базу РСА .
Согласно Указанию ЦБ от 24.12.2021 г. № 6038-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (п. 1.1.6), с 1 октября 2022 года больше не нужно вносить фамилии и адреса очевидцев происшествия в извещение о ДТП.
Если отсутствует фотофиксация или у участников есть разногласия, лимит покрытия по ОСАГО снизят до 100 тысяч рублей. Если одновременно нет фотофиксации и договоренности между сторонами, страховая откажет в возмещении ущерба.
Чтобы не остаться ни с чем, в спорных ситуациях лучше вызвать автоинспекцию.
Что делать, чтобы получить возмещение
В течение пяти дней необходимо передать извещение о ДТП в свою страховую компанию. Если пострадал не только автомобиль, но и люди, можно обратиться в страховую виновной стороны и написать требование о страховом возмещении.
Нельзя ремонтировать или утилизировать свое авто в течение 15-ти календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных) с момента ДТП, не заручившись письменным согласием от страховой компании.
Страховщики осмотрят поврежденный автомобиль и оценят ущерб в течение пяти дней с момента получения заявления о страховом возмещении. Если машина из-за повреждений не на ходу, представитель страховой компании приедет на место сам.
Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца
Сроки выплаты и ремонта по ОСАГО
После того, как пострадавший потребовал страховое возмещение, ему обязаны выплатить деньги в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных).Также страховщики должны выдать направление на ремонт ТС (транспортного средства) или дать отказ в страховом возмещении.
Отремонтировать автомобиль обязаны в течение 30 дней. Если страховщики затянут, то за каждый день просрочки будут платить неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения. Иногда страховая компания понимает, что не уложится в срок, поэтому предлагает деньги вместо ремонта, чтобы не платить клиенту неустойку.
Ремонт или деньги: что выгоднее
Методику определения размера расходов на восстановительный ремонт устанавливает Банк России ( Положение Банка России от 04.03.2021 N 755-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства»). При оценке ремонта и страховых выплат страховщики должны опираться на методику.
Раньше страховые компании для расчета стоимости ремонта учитывали цены на оригинальные запчасти. После того как на российском рынке запчастей появились проблемы с оригиналами деталей, Центробанк разрешил не брать в расчет стоимость оригинальных запчастей, если их нет ( Указание от 31.05.2022 г. № 6144-У ). Это правило действует с 11 сентября 2022 года. В этом случае расчет ремонта производят по стоимости аналогов.
Узнать о средней стоимости запчастей на транспортное средство можно здесь.
В остальном правила расчета ремонта остались прежними – с учетом фактического износа деталей автомобиля. Даже если машина совсем старенькая, у страховщиков нет права считать амортизацию более 50%, т. е. при любом износе деталей возместят не менее половины их стоимости.
Но есть нюанс: при оценке ремонта с учетом амортизации выплата по ОСАГО часто бывает меньше, чем реальная стоимость восстановления машины. Поэтому брать деньги за ремонт бывает невыгодно. Если ремонтировать авто за счет страховой, при ремонте будут поставлены новые запчасти. А если машина не старше двух лет, то чинить ее должны у официального дилера.
В статье 12 ФЗ-40 «Об ОСАГО» (п. 16.1) указаны случаи, когда вместо ремонта владельцу пострадавшего автомобиля могут выплатить денежную компенсацию.
Как быть, если возникли разногласия со страховой компанией
Урегулированием разногласий по ОСАГО занимается финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен). Можно направить ему жалобу онлайн – через форму для подачи обращения . Услуга для потребителей бесплатная.
Финансовый омбудсмен занимается досудебным урегулированием споров.
С какими вопросами можно к нему обращаться:
- страховщики не выполняют обязательства по договору ОСАГО;
- пострадавшую сторону не устраивает размер компенсации;
- сотрудники СТО не отремонтировали машину вовремя и т. д.
Финансовый уполномоченный рассматривает жалобу и принимает решение, а страховая компания обязуется его выполнить. Если страховщик или его клиент остались недовольны, они могут обратиться в суд.
Подержанный или новый? Российский или импортный? Выберите свой автомобиль с кредитными программами от Совкомбанка.
Что в европротоколе значит «ТС застраховано от ущерба»
Осаго
Автор Ольга Биловицкая На чтение 6 мин. Опубликовано 03.05.2020
При заполнении европротокола у многих автовладельцев возникают вопросы относительно пункта «ТС застраховано от ущерба» – что это за пункт и нужно ли его заполнять при оформлении документа. Соответствующую галочку можно ставить в протоколе, если транспортное средство является застрахованным по договору КАСКО. Иными словами, если в рамках имеющихся страховок автолюбитель имеет не только обязательное страхование гражданской ответственности, но и страхование самого ТС по КАСКО.
Понятие европротокола
Европротокол – специальный бланк-протокол, который используется для существенного упрощения процесса официального оформления автомобильной аварии без вызова сотрудников ГИБДД. В европротоколе должна содержаться вся достоверная информация о полученных автомобилями повреждениях в результате ДТП, обстоятельствах случившегося, участниках аварии и т. д.
Оформление европротокола возможно вне зависимости от того, как именно застрахована машина, и типа страховок, которые имеются у участников автомобильной аварии. Например, при наличии у двух водителей страховки ОСАГО также возможно оформить протокол о ДТП без вызова ГИБДД.
Европротокол – ограниченный по условиям использования бланк. Это означает, что не после каждой аварии можно его оформить. Многое будет зависеть от типа нанесенного ущерба, наличия страховок у участников, предполагаемого размера ущерба.
По состоянию на 2020 г., условия для оформления бланка выглядят следующим образом:
- отсутствие пострадавших людей в аварии (здоровью ни одного человека не нанесен ущерб);
- участие в ДТП только двух ТС (не более);
- физический ущерб был нанесен только ТС, которые стали участниками аварии;
- водители имеют действующие страховки ОСАГО (альтернативный допустимый вариант: «Зеленая карта»);
- размер нанесенного ущерба не превышает максимальную границу страховых выплат;
- оба автовладельца определились с виновником, пострадавшим и не имеют ничего против оформления извещения без вызова ГИБДД.
Статья по теме: Повышающий коэффициент по аварийности ОСАГО
Для заполнения данных может использоваться бланк, предоставленный любым водителем – здесь не имеет значения кем – виновником или пострадавшим. Один из водителей забирает оригинал, другой – копию. Оба документа имеют равную юридическую силу, поэтому нет смысла спорить насчет того, кто какую версию протокола заберет.
На лицевой стороне
На лицевой стороне необходимо правильно и достоверно заполнить несколько пунктов. Обязательно писать информацию по ДТП необходимо в извещении в следующих пунктах:
- Место. Необходимо указать город, улицу, номер ближайшего здания. Если ДТП случилось на трассе, то указывают буквенно-числовое обозначение дороги, километр, направление движения ТС.
- Дата. Нужно указать текущую дату и примерное время столкновения.
- Число ТС. Только два. Если более двух – оформление европротокола невозможно.
- Раненые/погибшие. Ставится прочерк. Если они есть, то заполнять извещение без ГИБДД и полиции невозможно.
- Освидетельствование. Также проставляется прочерк. При проведении подобных мероприятий оформить невозможно.
- Ущерб, нанесенный другим ТС и имуществу. Ставится прочерк, если такой ущерб есть, то нельзя оформить европротокол.
- Свидетели. Рекомендуется сразу уточнить и записать контакты свидетелей, если таковые имеются.
- Оформление ДТП инспекторами ГИБДД. Ставится галочка «Нет», т. к. их помощь не требуется в этом случае.
- Марка, модель ТС.
- Собственник ТС.
- Водитель ТС.
- Страховая компания. Необходимо написать полное наименование автостраховщика, номер полиса ОСАГО.
- Зона изначального удара. Нужно указать, куда именно пришелся первый удар (каждый автовладелец пишет про свою машину).
- Тип, список обнаруженных повреждений. Стоит записать все повреждения, которые были найдены при визуальном осмотре автомобиля.
- Замечания. Виновник указывает на свою виновность, пострадавший ставит прочерк.
Статья по теме: Процедура оформления европротокола и его подача в страховую компанию
Как заполнить 12 пункт о «ТС застраховано от ущерба»?
Особые вопросы вызывает пункт европротокола «ТС застраховано от ущерба», который находится на лицевой стороне бланка. Если автовладелец (вне зависимости от того, виновник от или пострадавший, имеет помимо полиса ОСАГО страховку КАСКО, то напротив этого пункта нужно поставить галочку «Да». Если КАСКО у автомобилиста нет, то ставится «Нет».
По заполнению европротокола можно дать следующие рекомендации:
- Если на обратной стороне недостаточно места для описания, то можно взять чистый лист формата А4, написать всё, что требуется там, приложив его после к основному бланку. При этом в протоколе нужно поставить галочку напротив пункта «С приложением».
- Писать необходимо максимально грамотно, без ошибок, крупных исправлений, четким и понятным почерком, иначе у страховой компании могут возникнуть вопросы, что приведет к существенному затягиванию рассмотрения начисления выплат.
- В протоколе должна быть указана достоверная информация. Каждый бланк после сдачи в страховую фирму проверяется экспертами. При нахождении расхождений и противоречий протокол аннулируется (придется привлекать свидетелей, разбираться со страховщиком и, возможно, подавать в суд).
- Если второй водитель ведет себя неадекватно, агрессивно, пишет в протоколе недостоверную информацию, то стоит отказаться о самостоятельного заполнения бланка и вызвать полицию.
Статья по теме: Страховой полис ОСАГО, что это такое и что в него входит
Вывод
Пункт «ТС застраховано от ущерба» рассчитан на те автомобили, которые застрахованы по КАСКО. При наличии добровольного автострахования необходимо отметить «Да», если КАСКО не оформлено, то следует проставить «Нет».
Видео по теме статьи
КАСКО. Экономия и виды возмещения
КАСКО — это страхование автомобиля, на основании которого принимается решение о выплате денег в случае его повреждения или угона.
Вы можете оформить:
- Полное страхование. Возмещает убытки, связанные с повреждением или угоном транспортного средства.
- Частичное страхование. Компенсирует затраты, связанные только с частью убытков.
Польза КАСКО
Данный вид страхования возмещает расходы по одному или нескольким видам рисков.
Отдельный закон для КАСКО не выделен, в связи с чем страхование регламентируется рядом документов:
- Гл. 48 ГК РФ.
- Закон «Об организации страхового дела в РФ».
- Закон «О защите прав потребителей».
- Нормативы ЦБ РФ.
- Стандарты Всероссийского союза страховщиков.
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ.
Основные достоинства КАСКО:
- держатель автомобиля получит компенсацию даже при установлении его вины в ущербе;
- денежные средства выплачиваются при угоне или невозможности восстановления транспорта;
- в случае частичного повреждения страховщик проведёт ремонт за свой счёт.
ВНИМАНИЕ! Страховая компания вправе отказать в оформлении полиса без разъяснения оснований.
- тарифы определяются страховой фирмой, а не государством;
- при банкротстве компании-страховщика выплаты по не гарантированы.
Функции КАСКО
Главное назначение КАСКО — обеспечить покрытие убытка владельцу автомобиля при его повреждении или угоне.
Эта форма страховки является необязательной. Однако на практике водители в форс-мажорных случаях часто жалеют о её отсутствии.
Отличия КАСКО и ОСАГО
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля от любого вида риска, даже угона. Если в ДТП виноваты вы, эта страховка также возместит ремонтные затраты на собственный автомобиль.
ОСАГО — это обязательное страхование автотранспорта. Если вина в ДТП лежит на вас, ОСАГО покроет убытки на компенсацию ущерба третьим участникам. Ремонт личного автомобиля виновник ситуации оплачивает из собственного кошелька.
Разница КАСКО и ОСАГО:
- ОСАГО является обязательным страхованием, а КАСКО — добровольным;
- ОСАГО защищает чужой автотранспорт, а КАСКО страхует от множества рисков;
- по ОСАГО установлен лимит выплат, а КАСКО покрывает убытки в полном объёме;
- стоимость полиса ОСАГО значительно ниже, чем по КАСКО.
ВНИМАНИЕ! Сейчас большинство водителей предпочитают иметь одновременно оба полиса страхования, позволяющие защитить себя и свой автотранспорт от максимального количества опасений.
Тарифы на КАСКО
Изменение тарифов происходит под влиянием многих факторов:
- показатели по угонам определённой марки и модели автотранспорта по региону;
- цена на запчасти и стоимость нормы-часа в сервисах техобслуживания для марки машины в населённой местности;
- период эксплуатации;
- мощность двигателя;
- возраст и стаж вождения всех владельцев автомобиля;
- их история страхования (частота попадания в ДТП и выплаченные страховые суммы);
- допуслуги полиса;
- вид охранного прибора транспорта;
- форма парковки — гараж, стоянка или улица;
- тип управления — лево- или праворульное.
Какие убытки покрывает КАСКО
Страховщик компенсирует убытки при следующих обстоятельствах:
- Хищение машины, подразумевающее угон или кражу.
- Хищение отдельных частей автомобиля — колёс, фар, щёток стеклоочистителя.
- Ущерб в виде повреждения автотранспорта в аварии, его преднамеренная порча сторонними лицами, последствия природных факторов.
Способы экономии на КАСКО
Существует ряд вариантов, с помощью которых возможно сэкономить на данном типе страхования.
Франшиза
Франшиза — это доля убытка, которая не покрывается страховой компанией. Наличие франшизы значительно уменьшает цену полиса.
Имеется две разновидности франшизы:
- Условная. Если убыток меньше объёма франшизы — водитель ничего не получает. В обратном случае страховая фирма проводит полное возмещение.
- Безусловная. При такой франшизе происходит уменьшение страховой выплаты в любой ситуации.
ВНИМАНИЕ! Франшиза может иметь фиксированную форму или процентное соотношение к страховой сумме.
Страхование автотранспорта от одного типа риска
Иногда страховая компания предоставляет скидку в случае частичной страховки автомобиля. Клиенту предлагается оставить лишь основные виды рисков, а прочие не включать в полис.
Спецпредложения
Страховыми компаниями предусмотрена скидка при одновременном оформлении двух видов полиса — КАСКО и ОСАГО или установки в автомобиль специального телематического устройства.
ВНИМАНИЕ! Прибор фиксирует и передаёт страховщику данные о скорости перемещения транспорта и манере езды автомобилиста.
Если телематика подтвердит отсутствие ДТП в текущем году, стоимость полиса может снизиться на 20%. Для любителей полихачить она повысится в соответствии с количеством нарушений.
Скидка предоставляется не сразу, поскольку страховщику требуется время для обработки статистики с прибора. Это может занять от 2 до 12 месяцев.
Оформление КАСКО на период меньше года
Такой вариант принесёт выгоду в следующих ситуациях:
- Владелец автомобиля собирается в ближайшее время его продать или перевезти в другой населённый пункт для передачи новому владельцу.
- Водитель не планирует использовать машину некоторое время, возможно, в зимний сезон.
Оформление страхового случая
При случившемся ДТП последовательность действий водителя выглядит следующим образом:
- Остановка, включение аварийной сигнализации и выставление знака аварийной остановки.
- Оформление аварии в соответствии с европротоколом без привлечения полиции, если ущерб менее 100 тыс. руб. и нет оснований для спора. Для этого заполняется уведомление о ДТП. Лимит европротокола разрешается повысить до 400 тыс. руб., применив мобильное приложение «Помощник ОСАГО». Для этого необходим доступ обоих участников ДТП в личные учётные записи на портале «Госуслуги».
- Вызов сотрудников ГИБДД и скорой помощи если в аварии участвует более двух машин, причинён ущерб другому имуществу или людям. По завершении возьмите у инспекторов ГИБДД заключение в виде постановления, протокола или определения.
- Сохранение автомобиля в исходном положении до приезда полиции.
- Фотографирование места ДТП и повреждённого транспорта с различных ракурсов. Максимальное количество деталей снижает основания для отказа в возмещении ущерба страховщиком.
- Когда ущерб автомобилю нанесён неизвестными людьми или природным явлением, желательно найти очевидцев случившегося. Запишите полное имя, телефонный контакт и адрес проживания свидетелей. Их показания станут подтверждением в случае возникновения спора со страховой компанией или определения истины в суде.
- Уведомление представителей страховой фирмы. Чаще всего телефон службы поддержки клиентов указан в полисе. Если там прописан иной вариант связи, придерживайтесь его.
Известить страховщика о ДТП необходимо сразу после установления ущерба. Оператор регистрирует обращение и разъясняет последовательность действий. Строго придерживайтесь инструкции и выполняйте все дальнейшие требования страховой компании.
ВНИМАНИЕ! Не ремонтируйте автомобиль до тех пор, пока компанией не будет принято решение о компенсации убытков. В противном случае в выплате может быть отказано.
Фотографирование повреждений
Если на автотранспорте замечены новые дефекты — стоит сделать снимки повреждений, даже если страховщик их не требует.
Единые стандарты для фотографий определяются Банком РФ:
- 2–4 кадра автотранспорта с хорошим рассмотрением расположения и чёткостью государственных номеров;
- минимум 2 снимка повреждённой части;
- горизонтальное положение камеры при фотографировании;
- фиксирование на снимке автомобиля, места происшествия, а также желательно табличку с наименованием улицы и номером здания или другого узнаваемого объекта;
- мелкие повреждения необходимо снимать на минимальном расстоянии.
ВНИМАНИЕ! В случае возникновения спорной ситуации сотрудник должен быть уверен, что автотранспорт после происшествия не трогали. В связи с этим не торопитесь смывать с него грязь или вносить прочие изменения.
Получение возмещения
Конкретные критерии компенсации указываются в страховом договоре. У каждой страховой фирмы они могут быть собственные.
- Повреждения должны являться страховым случаем.
- Страхователем соблюдались все правила страхования.
Подать заявление о покрытии убытков могут следующие лица:
- Страхователь или выгодоприобретатель. В качестве страхователя могут выступать — водитель или собственник автомобиля, иное лицо, заключившее страховой договор. Выгодоприобретатель — сторона, которой причитается выплата. В случае покупки машины в автокредит и наличия КАСКО — выгодоприобретателем является кредитор.
- Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Компания-страховщик потребует предоставить нотариально заверенную доверенность.
- Наследники. В этом случае при себе необходимо иметь свидетельство о праве на наследство.
Варианты возмещения по программе КАСКО
Существует три метода возмещения убытка по КАСКО:
- Ремонт. Для восстановления автомобиля страховщик направляет его в сервис технического обслуживания. Порой страхователю предоставляется право личного выбора между СТО и автосервисом, если такой момент указан в договоре. По завершении ремонтных работ, выставленный счёт оплачивается страховой компанией, а не владельцем. Если страховка предусматривает франшизу, её сумму владелец должен оплатить до получения направления на проведение ремонта.
- Денежная выплата. Её объём устанавливается на основании результатов экспертизы повреждений. В случае несогласия владельца с оценкой страховой фирмы, он вправе прибегнуть к услугам независимых экспертов. Другой вариант для получения выплаты — предоставить платежи из автосервиса, подтверждающие оплату ремонтных работ. Перечень сервисных центров прописывается в договоре. Денежные средства при таких обстоятельствах выдаются наличными или перечисляются на банковский счёт.
- Замена утраченного транспорта на аналогичное. Такая форма возмещения применяется, когда автомобиль не подлежит восстановлению или он украден. Этот пункт должен быть указан в страховом договоре. Если он отсутствует — ущерб возмещается денежными средствами.
Действия перед покупкой полиса
Прежде чем приобрести страховой полис, стоит совершить ряд действий:
- Проверить наличие действующей лицензии у выбранной страховой компании на оформление КАСКО.
- Изучить основные понятия. «Хищение», «ущерб», «угон» – эти определения расшифровываются страховыми компаниями по-своему. Подробно ознакомьтесь с условиями страхования, не стоит стесняться спрашивать уточняющие вопросы до заключения соглашения.
- Изучить условия страхования. Этот важный пункт договора указывается прямо в тексте, иногда прикладывается к основному документу. Не забывайте ознакомиться с правилами до подписания договора, поскольку некоторые из них, возможно, вы не сможете выполнить. К примеру, иногда закрытые автостоянки не оснащены охранной системой или не в состоянии предоставить подтверждающие её наличие документы.
- Выяснить нормы взаимодействия между страховщиком и вами. Уточните, насколько оперативно и каким способом вы обязаны известить фирму о произошедшей страховой ситуации. Противоречие условиям ведёт к сокращению или полной отмене выплаты.
- Уточнить сроки компенсации заранее, то есть к какому моменту будет предоставлена выплата денег или проведён ремонт автомобиля.
Оформление полиса
Последовательность оформления КАСКО состоит из нескольких этапов:
- Подготовка документов. Паспорт, комплект документов на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи), справка технического осмотра, водительские удостоверения лиц, которые будут вписываться в полис.
- Посещение страховой компании на потенциально страхуемом автотранспорте. Автомобиль осматривается экспертом для фиксирования возможных дефектов и по результатам проверки составляется заключение. Ответственность за уже имеющиеся несовершенства транспорта страховщик не несёт.
- Ознакомление с условиями договора, которые предлагает страховая компания. Важно знать от чего именно защищается автотранспорт и при каких обстоятельствах вы имеете право на выплату.
- Подписание и оплата стоимости страхового договора в случае подходящих условий.
- Получение полиса, квитанции о внесении оплаты, инструкции страхования.
ВНИМАНИЕ! Страховой полис вступает в действие с даты, указанной в нём.
Документы для оформления полиса
Чтобы оформить страховой полис КАСКО, необходимы следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации автотранспорта;
- прочие документы на основании условий договора и стандартов страхования.
Действия при наступлении страхового случая
Общий алгоритм действий включает следующие составляющие:
- Сообщение в ГИБДД по телефону 102 или 112, если автомобиль угнан или вы являетесь участником серьёзной аварии.
- Вызов скорой помощи по номеру 103 или 112, если при ДТП пострадали люди.
- Вызов пожарной охраны по номеру 101 или 112, если случился взрыв или пожар.
- Оповещение своей страховой фирмы по номеру, прописанному в договоре о случившемся страховом случае.
- Обращение с письменным заявлением к страховщику в период, указанный условиями страхования.
ВНИМАНИЕ! Постарайтесь всегда иметь при себе контакты собственного страховщика, а также номер и период действия страхового полиса. Оптимально сохранить эти данные в личном телефоне.
Водитель при использовании автомобиля обязательно должен держать с собой пакет документов:
- водительское удостоверение или временное разрешение на управление транспортным средством;
- свидетельство о регистрации автотранспорта;
- полис ОСАГО в бумажной форме;
- сведения о КАСКО: контакты страховой компании, номер и период действия полиса;
- заявление о происшествии и ручка для его заполнения.
Причины для отказа в возмещении
Рассмотрим распространённые основания для отказа в покрытии ущерба:
- ситуация не подпадает под условия страхового договора;
- пострадал водитель или пассажир, а не транспортное средство;
- застрахованный автотранспорт повреждён целенаправленно его собственником или допущенным к управлению лицом;
- машине нанесено повреждение во время управления водителем, не вписанным в полис либо с отсутствием прав на вождение;
- автотранспорт пострадал при использовании в качестве не личного транспорта (услуги такси или для обучения вождению);
- автомобилист был под воздействием алкогольного или наркотического опьянения;
- дефект произошёл вследствие естественного износа;
- истинные причины страхового случая были скрыты;
- страхователем не были исполнены обязательства, определённые договором и условиями;
- страховое происшествие произошло после окончания периода действия страхового договора.
Жалоба в случае споров со страховой компанией
В случае возникновения конфликтной ситуации между вами и страховщиком, первым делом обязательно попробуйте урегулировать спор досудебным путём. Для начала оформите жалобу в страховую фирму. Сделать это можно при личном обращении в офис или через обращение по номеру службы регистрации претензий. Жалоба составляется в свободной форме.
ВНИМАНИЕ! Финансовый эксперт бесплатно рассматривает спорные ситуации страховщиков и их клиентов досудебным способом.
Период разбирательства длится до 30 суток. Если решение не устраивает страховую компанию или владельца автомобиля — они имеют право оспорить его в судебном порядке.
Особенности страхования КАСКО кредитных автомобилей
При страховании залогового транспорта полис защищает в первую очередь его. Когда автомобиль служит залогом кредитора — он является одним из выгодоприобретателей. В случае если заёмщик прекращает оплачивать задолженность — банк имеет право забрать транспортное средство, продать его и возместить долг.
Кредитор относит автомобиль к ненадёжному залогу, поскольку его могут угнать или существенно повредить в аварии. В связи с этим банк предпочитает включать в договор автокредитования правило страхования транспорта от рисков «ущерб» и «угон». При наступлении страхового случая кредитный долг покроет выплата страховой компании.
ВНИМАНИЕ! Выплата распределяется на компенсацию основного долга и процентов по договору кредитования. Если после погашения задолженности от страховой суммы остаётся часть средств — она перечисляется физическому лицу.
Действия при банкротстве страховой компании
Данный нюанс должен быть предусмотрен предварительно, поскольку РСА (Российский союз автостраховщиков) не возлагает на себя ответственность по КАСКО. Следует приобретать полис страхования в стабильной, проверенной и имеющей положительные рекомендации страховой фирме. Цена на страховку – вовсе не главный критерий выбора. Если же банкротство страховой компании случилось, то в теории это возможно разрешить через суд. На практике подобные ситуации происходят крайне редко.
Источник https://sovcombank.ru/blog/umnii-potrebitel/chto-pokrivaet-polis-osago
Источник https://gidpostrahovke.ru/avto/osago/ts-zastrakhovano-ot-uscherba-chto-eto.html
Источник https://finanso.com/ru/blog/strahovanie/chto-takoe-kasko/