Что такое ОСАГО

Что такое ОСАГО

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Этот вопрос особенно актуален для начинающих водителей. Что такое ОСАГО , что он дает , как его оформить и во сколько это обойдется? Ищем ответы в материале.

Что называется полисом ОСАГО

Полис ОСАГО – это обязательная страховка, которая страхует гражданскую ответственность водителей при ДТП. Потерпевший в аварии гарантированно получает выплату на ремонт автомобиля, а виновный будет ремонтировать машину из собственных средств.

На оформление полиса дается 10 суток после сделки купли-продажи авто. Если упустить этот срок, грозит штраф по статье 19.22 КоАП в размере 1500 — 2000 рублей.

Купить полис можно максимум на год. По окончании срока действия страховку нужно переоформить. С просроченной страховкой ездить нельзя – опять же, последует штраф.

Зачем нужна страховка на машину

Полис ОСАГО значительно облегчает жизнь водителям при ДТП. Пострадавшей стороне не нужно обращаться в суд, чтобы взыскать средства на ремонт машины с виновника. А виновному в аварии не нужно компенсировать потерпевшему ущерб из своих средств.

Максимальный лимит страхового возмещения по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Обычно этой суммы достаточно, чтобы покрыть ущерб потерпевшей стороне. Но если урон причинен на большую сумму, доплачивать нужную для ремонта сумму виновник аварии будет из своего кармана.

Если в аварии пострадают пешеходы, они также получат компенсацию по ОСАГО.

Но полис не покроет ущерб, нанесенный культурным ценностям и антиквариату, – водителю придется оплачивать его самостоятельно. Кроме того, по ОСАГО не выплачивается моральный вред.

Все риски, при которых полис не покроет ущерб, обозначены в статье 6 Закона «Об ОСАГО» .

Сколько стоит полис ОСАГО

Тарифы для расчета стоимости ОСАГО установлены Центральным банком РФ . Страховщики не вправе их превышать.

Расчет стоимости полиса осуществляется по следующим коэффициентам:

• Базовый тариф (ТБ) , назначаемый в соответствии с категорией машины. Для категории В минимальный тариф в 2022 году составляет 2 224 рубля, а максимальный – 5 980 рублей.
• Территориальный тариф (КТ) , который зависит от региона регистрации владельца авто. Его пределы – от 0,64 до 1,99.
• Тариф безаварийности (КБМ) , который зависит от того, попадал водитель в ДТП за год действия договора или нет. Максимально за безаварийную езду можно получить 50% скидки.
• Тариф водительского стажа и возраста страхователя (КВС). Если водитель молод и ему до 21 года включительно, тариф будет максимальным – 1,92.
• Коэффициент количества лиц, допущенных к управлению (КО) . Если полис ограниченный определенным количеством водителей, тариф в 2022 году будет равен 1, а если не ограниченный – 2,32.
• Тариф мощности авто (КМ) . Размеры ставок будут следующими: до 50 л. с. – 0,6; 50-70 л. с. – 1; 70-100 л. с. – 1,1; 100-120 л. с. – 1,2; 120-150 л. с. – 1,4; более 150 л. с. – 1,6.
• Тариф срока использования авто (КС) . Если машина используется 3 месяца в году, ставка будет – 0,5, а если 10 месяцев и более – 1.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, нужно будет перемножить эти коэффициенты, следуя формуле: Т = ТВ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС .

Покажем на примере. Допустим, водителю 48 лет. Он живет в Московской области (КТ для МО равен 1,56) и имеет стаж вождения более 20 лет. За год автомобилист ни разу не попал в ДТП и хочет застраховать машину категории В с мощностью двигателя более 150 л. с. сроком на 12 месяцев. Смотрим в тарифы Центробанка и умножаем показатели: 5436 х 1,56 х 0,5 х 0,94 х 1 х 1,6 х 1 = 6377,10 рублей.

Из-за большого количества тарифов и индивидуальных условий оформления страховки, назвать конкретные цены на полис невозможно. Но можно узнать стоимость ОСАГО по госномеру авто, не запариваясь с формулой и таблицей Центробанка. Как именно, расскажем ниже.

Где и как оформляется ОСАГО

Оформить полис ОСАГО можно двумя способами – обратиться в офис страховщика или заказать через интернет.

Из документов в обоих случаях понадобится:

• гражданский паспорт;
• документ о праве собственности на машину (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве наследования);
• ПТС и СТС на машину;
• водительские права всех лиц, допущенных к управлению авто и которых нужно будет вписать в полис.

Ранее требовалась диагностическая карта о пройденном техосмотре, но 22 августа 2021 года это требование отменили.

При оформлении в офисе специалист страховой компании внесет все данные, рассчитает стоимость полиса и после оплаты выдаст страховку. Действовать ОСАГО начнет уже на следующий день.

При оформлении на сайте данные из документов придется вбивать самостоятельно. После оплаты электронный полис появится в личном кабинете заказчика. Страховку можно будет скачать на смартфон и прямо с экрана телефона предъявлять сотруднику ГИБДД. Действовать страховка начнет через 3 дня после покупки.

Минус этих двух способов – отсутствие возможности сравнить цены в разных страховых компаниях и выбрать выгодный вариант. Поэтому лучше воспользоваться специальным агрегатором «Автокод ОСАГО» .

Сервис показывает предложения разных страховых компаний и позволяет купить ОСАГО с экономией до 3 500 рублей.

Из документов для оформления страховки понадобятся права, гражданский паспорт, СТС и ПТС. Данные автомобиля отобразятся автоматически после ввода госномера.

После оплаты полис придет на электронную почту и сразу же начнет отображаться в базах ГИБДД и РСА. При желании полис можно распечатать на принтере.

Что будет, если не оформить ОСАГО

Ездить без ОСАГО в России запрещается, иначе при остановке на дороге инспектор выпишет штраф 800 рублей по статье 12.37 КоАП .

Если автовладелец оформил полис, но забыл дома, взыскание составит 500 рублей. Такой же штраф назначат водителю, не вписанному в страховку на авто, которым он управляет. Оплатить штрафы по госномеру ТС, номеру водительского удостоверения или номеру постановления можно через сервис «Автокод».

Санкции за повторную езду без страховки не предусмотрены.

Если водитель оформил электронный ОСАГО, инспектор должен проверить наличие страховки по базе. Штрафовать за отсутствие бумажной версии полиса сотрудник ГИБДД не вправе. Водителю достаточно показать PDF-файл со страховкой на телефоне.

Если ОСАГО просрочен или не оформлен, а водитель устроит аварию, ремонтировать свое и чужое авто придется на собственные деньги.

Итак, ОСАГО дает уверенность в том, что в случае ДТП водителю не придется выплачивать ущерб потерпевшему из своего кармана – этим займется страховая компания. А при отсутствии вины водитель гарантированно получит выплату на ремонт своего авто.

Что такое ОСАГО и КАСКО для авто

Коротко расскажем что такое страхование машины по ОСАГО и КАСКО. Чем отличаются для водителей, какие нюансы и являются ли заменяемыми. Максимальная сумма выплат и нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Чем отличаются

ОСАГО

Аббревиатура означает «Обязательное Страхование Автомобильной Гражданской Ответственности». Страхуется не личная машина, а собственная ответственность за действия на дороге во время движения или парковки. ОСАГО обязательно для всех. Если его нет — штраф 800 ₽.

Стоимость полиса зависит от мощности автомобиля, региона, имеющего свой коэффициент. Есть повышающие коэффициенты КБМ, если часто попадаете в аварию — платите больше. Если ездите безаварийно — получает скидку-поощрение. Также влияет водительский стаж, возраст и количество допущенных водителей к управлению. Страховка с безграничным количеством водителей обойдётся дороже.

ОСАГО возмещает ущерб имуществу, здоровью и жизни невиновной стороне. Если попали в аварии и Вас признали невиновным, то страховая компания обязана выплатить компенсацию за ремонт машины или сделать его за свой счет. Виновны в аварии — ремонт придется делать самому.

КАСКО

Добровольное автострахование. Оно покрывает полный ущерб собственника автомобиля, даже если он признан виновным в ДТП. Защищает от угона, полного уничтожения авто, стихийных бедствий. Стоимость составляет около 5-6% от цены машины и зависит от её распространенности и вероятности угона.

КАСКО подразумевает несколько вариантов страхования — полное и частичное, которые имеют разные условия. Разумнее с незначительными повреждениями самостоятельно обращаться в автосервис и ремонт проводить за свои деньги. А в страховую компанию обращаться за компенсацией более существенного ущерба.

Основные отличия

• ОСАГО оформлять нужно обязательно , без него невозможно вождение. КАСКО – добровольное дело.
• Действие ОСАГО распространяется на имущество пострадавшего в ДТП или иной аварии, но не покрывает ущерба владельца страховки.
• КАСКО имеет широкие возможности. Страховой полис может распространяться на повреждение авто, хищение, пожары, падение различных предметов, деревьев. Полная сумма страховки выплачивается также при уничтожении авто любым способом.
• По ОСАГО имеется четко определенный лимит выплат, КАСКО действует более гибко, т.е. нет фиксированных сумм выплат.
• Стоит страховка КАСКО значительно выше. Стоимость ОСАГО регулируется государством, она фиксированная, а цена КАСКО зависит от множества факторов и расценок компаний, которые её предлагают.

Какой ущерб покрывает

Страховка ОСАГО покрывает расходы пострадавшего в ДТП, включая повреждения автомобиля, вред здоровью и смертельный исход. В последнем случае правопреемники погибшего получат максимальную фиксированную сумму , обозначенную законом — 500 000 ₽.

При заключении КАСКО у автолюбителя есть возможность оформить расширенную страховку, включив в нее стандартные положения (защита от повреждений или кражи) и детально указать потенциальные риски. Застраховать машину можно от угона, кражи отдельных элементов, например, колес, от стихийных бедствий, утопления, пожара.

По КАСКО не всегда легко получить выплаты , особенно максимальные. Потребуется собрать необходимые данные и исключить нарушения пунктов договора со страховой компанией. Если страхователь сможет доказать, что автолюбитель сознательно оформил документы на свой автомобиль с целью дальнейшего повреждения или уничтожения, страховка не будет выплачена. Сам человек будет осужден за заведомо мошеннические действия.

• Нарушение условий договора.
• Не прохождение технического осмотра перед получением полиса.
• Пьянство за рулем, употребление наркотических средств.
• Сознательное нарушение правил дорожного движения, лихачество.
• Отсутствие прав на вождение автомобиля и многое другое.

Максимальная сумма выплат

Предельная выплата по ОСАГО в 2023 году при повреждении автомобиля составляет 400 000 ₽, а при нанесении вреда жизни и здоровью человека – 500 тысяч. Это максимальные цифры, но на уровень выплат влияют степень износа автомобиля, его рыночная цена на момент ДТП, характер и объем повреждений.

Получается, если автомобиль не свеж, то при установке нового бампера взамен разбитого пострадавшему придется доплачивать разницу из своего кармана . Для владельцев дорогих машин это неприемлемо. В большинстве случаев «взять ремонт» намного выгоднее, чем «взять деньги», особенно если автомобиль на гарантии — страховщик обязан оплатить ремонт у официального дилера. На денежное возмещение ремонт такого же объема вряд ли получится выполнить.

Размер реальных выплат может существенно отличаться от максимальных. Выплаты по европротоколу (без оформления ГИБДД) составляют до 100 000 ₽.

По закону РФ срок на выплату составляет 20 дней без учета выходных и праздников. У пострадавшего есть право потребовать не выплату реальных денежных средств, а компенсацию в виде ремонта поврежденной машины. Государство не регулирует максимальные выплаты по КАСКО, т.к. это добровольный вид страхования. Получить предельную сумму можно только при точном соблюдении всех пунктов, указанных при оформлении документов, т.е. не просто.

Теоретически по КАСКО владелец должен получить возмещение в виде стоимости автомобиля. Но она никогда не бывает полной, ведь учитываются многочисленные факторы. Например, уровень износа, наличие дефектов, амортизация авто, которая начинает отсчитываться с момента заключения договора.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Заключение договора ОСАГО необходимо и является обязательным. Если автолюбитель имеет ОСАГО, КАСКО заключают по собственному желанию – это не обязательно.

Нужно учитывать разницу в обоих видах автострахования. Одна покрывает ущерб водителя, но не возмещает риски и расходы по повреждению другого автомобиля и тем более здоровья человека. Вторая страховка возмещает ущербы пострадавшему, но не покрывает расходов на восстановление машины владельца страховки.

ОСАГО: расшифровка аббревиатуры, определение, что в себя включает

В России каждому автовладельцу знакомо название ОСАГО. Расшифровка аббревиатуры означает «обязательное страхование автогражданской ответственности». В России обязательное страхование рисков при управлении автомобилем появилось только в 2003 году. Поначалу это воспринималось как навязывание ненужной услуги ОСАГО. Расшифровка этих пяти букв была многим незнакома. Нововведение было воспринято автолюбителями в штыки, так как было тяжело смириться с тем, что какой-то вид страхования вообще может быть обязательным.

Сейчас же те, кто не представляет свою жизнь без автомобиля, всегда должны иметь полис ОСАГО. Расшифровка термина содержит ключевое слово «обязательное», то есть, согласно закону N 40-ФЗ от 25.04.2002, полис ОСАГО должен иметь абсолютно каждый владелец автотранспорта. Обязанность по реализации исполнения закона об ОСАГО лежит на МВД России и Всероссийском союзе страховщиков.

Что в себя включает ОСАГО?

Итак, обязательное страхование автомобиля называется ОСАГО. Расшифровка содержит сочетание «автогражданская ответственность». Это означает, что страхуется ответственность водителя перед третьими лицами. Простыми словами, если автолюбитель попал в дорожно-транспортное происшествие, в котором он является виновником, то его страховая компания выплачивает пострадавшему водителю компенсацию. Виновнику аварии придется чинить машину уже за свой счет. При этом выплата производится не только за поврежденный автомобиль, но и за причинение вреда жизни и здоровью.

С 2017 года страховые компании заменили денежную выплату на натуральное возмещение убытков. Теперь поврежденный автомобиль обязаны восстановить в автомастерской за счет страховой компании, причем для этого нужно использовать только новые детали, без износа.

Лимиты выплат по ОСАГО

Важно помнить о том, что выплата ОСАГО не всегда покрывает стоимость ремонта автомобиля. Существуют определенные лимиты выплат по страховке:

• до 500 000 рублей на каждого пострадавшего, если был причинен вред жизни и здоровью;
• до 400 000 рублей на восстановление автомобиля, если был причинен только материальный ущерб.

Если сумма выплаты по полису ОСАГО не покрывает ремонт, то пострадавший может подать на виновника в суд. В этом случае недостающую сумму будут взыскивать в частном порядке. Именно поэтому дорогие автомобили целесообразно страховать еще и по КАСКО – тогда есть вероятность при крупном ДТП полностью покрыть расходы на ремонт, а в случае тотального повреждения можно даже получить новый автомобиль

От чего зависит цена на ОСАГО?

Цена на этот вид страхования регулируется законодательством. Рассчитывается она путем перемножения двух показателей: корректирующих коэффициентов и базовой ставки.

Базовая ставка для легковых автомобилей на 2021 год составляет от 2471 до 5436 рублей. Диапазон тарифов предусмотрен для сохранения конкуренции на страховом рынке. Конкуренция – залог повышения качества обслуживания клиентов страховыми компаниями по ОСАГО. Расшифровка аббревиатуры напоминает, что страхование является обязательным, поэтому компании выбираются покупателем чаще всего исходя из итоговой цены на полис.

Сумма, которую клиент оплатит за покупку ОСАГО, зависит в том числе от следующих корректирующих коэффициентов:

1. Территориального коэффициента. К примеру, в сельской местности стоимость страхового полиса будет ниже, чем в мегаполисе.
2. Возраста водителя и его стажа. Чем моложе автовладелец, тем более дорогой страховой полис у него будет.
3. Коэффициента «бонус-малус». Он учитывает безаварийную езду. Если в предыдущем страховом периоде у владельца полиса произошло ДТП, в котором он признан виновником, то в следующем страховом периоде стоимость ОСАГО повышается.
4. Коэффициента по допуску лиц к управлению транспортным средством. Если круг таких лиц не ограничен (так называемая «открытая» страховка), то такой страховой полис будет стоить значительно дороже.

Также в списке корректирующих коэффициентов учитывается сезонность, наличие прицепа, мощность автомобиля и другие.

Как страхование автомобиля производится в Европе

Начнем со штрафов. Для сравнения: штраф за отсутствие полиса ОСАГО в России составляет от 500 до 800 рублей, при этом больше никаких санкций к незадачливому водителю не применяется. А вот в Европе помимо обязательного штрафа за отсутствие полиса можно вообще остаться без прав или даже получить тюремный срок! Сам европейский принцип выплат возмещения по страховке очень похож на российский – виновник восстанавливает автомобиль за свой счет, а пострадавший получает компенсацию.

Однако в ряде стран владелец полиса получает возмещение вне зависимости от того, виноват он в ДТП или нет. Во Франции к стандартному полису можно добавить и риск боя стекол, поджога, стихийных бедствий и другие – это урезанный аналог страхования КАСКО в России.

В американских штатах Миссисипи и Вирджиния автовладелец может вообще не покупать страховой полис, если предварительно предоставит доказательства своей платежеспособности в случае ДТП. В этой системе есть экономический смысл – ведь в аварию в течение страхового года можно и не попасть, тогда и незачем оплачивать страховой полис.

Чем КАСКО отличается от ОСАГО

Даже опытные водители порой не знают, как расшифровать КАСКО и ОСАГО. На просторах Интернета можно встретить следующую расшифровку слова КАСКО – «комплексное автострахование, кроме ответственности». Это не совсем корректный вариант, все-таки аббревиатура – это ОСАГО. Перевод букв с испанского casco — «шлем», вот он образно и выражает суть КАСКО. Однако первый вариант наиболее точно раскрывает суть этой страховки – автомобиль защищен буквально от всего, что может произойти с ним на дороге. Даже если в аварии виноват собственный владелец. В России нередки случаи, когда на автомобили падает лед с крыш, могут рухнуть деревья во время сильного ветра – все эти риски покрывает полис КАСКО.

Расшифровка КАСКО и ОСАГО дает представление о работе этих видов страхования.

Кому стоит купить КАСКО

Например, автолюбитель, только что окончивший автошколу, приобретает в салоне новый автомобиль. Обычно в течение первого года активного водительского стажа существует высокий риск повредить нового железного друга. Речь даже не идет о крупных ДТП: царапины при парковке, неудачный съезд в канаву, град или треснутая фара – весь ремонт будет оплачиваться по страховке КАСКО, а автовладелец будет чувствовать себя спокойно и защищенно. Особенно это актуально для транспорта из дорогого сегмента, так как полис ОСАГО, скорее всего, не покроет полную сумму ремонта.

От чего зависит цена на КАСКО

Цена на расширенную страховку зависит от следующих параметров:

1. Стажа водителя. Аналогично ОСАГО – чем больше стаж, тем ниже стоимость.
2. Возраста водителя. По статистике страховых компаний, чем моложе водитель, тем больше риск возникновения ДТП. Следовательно, с увеличением возраста уменьшается стоимость полиса.
3. Модели автомобиля. Здесь расчет идет, опять-таки исходя из статистических данных по угону. Чем больше привлекает угонщиков та или иная марка автомобиля, тем дороже выйдет полис КАСКО.
4. Года выпуска ТС. Здесь ситуация, обратная возрасту водителя. Чем старше автомобиль, тем дороже выйдет полис.
5. Вида выплат. Агрегатная выплата уменьшается на каждую сумму, полученную владельцем в результате страхового случая. То есть если страховая сумма была равна 100 единицам, а за починку фары по КАСКО выплатили 10 единиц, то в течение оставшегося страхового года можно рассчитывать на оставшиеся 90 единиц. Неагрегатная выплата остается неизменной, вне зависимости от количества убытков. То есть после замены фары у владельца сохранится страховой лимит в 100 единиц.

Теперь вы знаете, как расшифровывается ОСАГО и КАСКО, чем эти виды полисов отличаются друг от друга и какие риски включаются в страховое покрытие.

Источник https://avtocod.ru/chto-takoe-osago

Источник https://amastercar.ru/automaster/autostrahovanie.shtml

Источник https://realconsult.ru/480948a-osago-rasshifrovka-abbreviaturyi-opredelenie-chto-v-sebya-vklyuchaet