Как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля ТОП-9 страховых компаний (онлайн) полиса

Как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля + ТОП-9 страховых компаний (онлайн) полиса

Владельцы транспортных средств часто задают вопросы о том, каков механизм автострахования, как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля.

В этой статье подробно рассмотрим и ответим на следующие вопросы:

1. Что такое страховой полис, для чего он нужен.
2. Какие есть страховки и для чего они нужны.
3. Как проводится оформление страхового полиса при личном посещении либо посредством Всемирной сети.
4. Во сколько обходится страховой полис и какие пути снижения затрат могут применяться.

Существует довольно много различных видов страховок. Некоторые должны быть оформлены в обязательном порядке, к примеру, для движения по дорогам России или путешествия за границу, другие оформляются по желанию. Согласно официальным данным, в России проводится оформление более 44 миллионов страховок. Согласно статистике, примерно 200 000 ДТП в год совершается с наступлением страхового случая. Рассмотрим все особенности страхования автомобилей подробнее.

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов. При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок. Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Страховка на автомобиль: 5 наиболее популярных видов автострахования

Как ранее было отмечено, страховка на машину может возмещать самые различные убытки. Распространенными видами страховок назовем:

КАСКО

КАСКО – разновидность полиса, который оформляется на случая ущерба, хищения или угона транспортного средства. Данный вид страховки может оформляться и на ответственность перед третьими лицами. Рассматривая страхование автомобиля онлайн, следует учитывать тот момент, что цена полиса может варьировать в достаточно большом диапазоне. Зависит она от вида автомобиля, срока эксплуатации, количества выбранных услуг, максимального значения выплаты при наступлении страхового случая. Онлайн страхование машины может проводиться при выборе самых различных программ.

Внимание!

Рассматривая КАСКО, следует учитывать, что данная разновидность полиса предусматривает возмещение ущерба владельцу транспортного средства. У данной разновидности полиса есть довольно большое количество преимуществ: ущерб компенсируется в независимости от того, кто является виновником; при единичной оплаты полиса выплаты проводятся на протяжении всего его действия; большинство программ предусматривает полную оплату рисков. Однако есть и существенные недостатки: очень высокая стоимость предложения по причине существенного увеличения рисков страховой компании; на автомобили б/у полисы оформляются по достаточной высокой цене.

Стоит учитывать, что максимальная величина выплат зависит от рыночной стоимости авто на момент покупки полиса. Подобным образом КАСКО может возместить ущерб практически в полном объеме.

ОСАГО

ОСАГО – этот вид полиса предназначается для страхования гражданской ответственности. Сколько стоит страховка на машину в данном случае? Цены регламентируются, но также могут варьировать в достаточно большом диапазоне. Оформить страховку на автомобиль онлайн ОСАГО можно у многих страховых компаний.

Стоит учитывать, что данная разновидность полиса является обязательным условием эксплуатации транспортных средств, а вот КАСКО оформляется по желанию. Застраховать автомобиль онлайн ОСАГО нужно и в случае путешествия в другие страны. Так в некоторые страны виза при путешествии на собственном транспортном средстве предоставляется только при наличии данного полиса. В отличие от предыдущего типа страховки, рассматриваемый предусматривает выплаты пострадавшей стороне, а не владельцу транспортного средства.

Онлайн страховка автомобиля проводится по средству заполнения соответствующей формы, а также оплаты посредством банковского или иного метода перевода. Следует учитывать тот момент, что максимальные выплаты по ОСАГО имеют определенные ограничения. Так в случае нанесения материального вреда страховщик может возместить 400 000 рублей, при нанесении вреда здоровью 600 000 рублей .

ДоСАГО

ДоСАГО – разновидность стандартной разновидности полиса ОСАГО, которая имеет довольно много особенностей. Страхование автомобиля через интернет при выборе полиса ОСАГО имеет лимит по показателю максимальной суммы выплат. Таким образом при наступлении страхового случая, когда сумма нанесенного ущерба больше максимального показателя выплат, разницу придется выплачивать из собственного бюджета. Решив сделать страховку на машину ОСАГО онлайн, следует учитывать, что данный тип страхового полиса обязательный, а вот ДоСАГО его разновидность.

Факт! ДоСАГО представляет собой полис добровольного страхования гражданской ответственности. Этот момент определяет отсутствие ограничений по показателю максимальной выплаты. Однако, несмотря на существенно расширение стандартного полиса, ДоСАГО, как и ОСАГО предназначается только для возмещения ущерба, нанесенного имуществу или здоровью. Как ранее было отмечено, эта разновидность страхового полиса не обязательна для оформления, рекомендуется ее выбирать водителям, которые недавно получили права или давно садились за руль. Из-за недостаточного опыта люди чаще попадают в аварии.

Также ДоСАГО страховка авто онлайн подходит для водителей, которые предпочитают агрессивную манеру вождения. Застраховать авто онлайн многие решают по причине того, что страховые случаи ОСАГО и ДоСАГО совпадают. При этом данная разновидность полиса применяется в случае, когда лимит по основному был превышен. Количество выплат не ограничивается. Сколько стоит застраховать машину данным образом?

Максимальная сумма выплат выбирается непосредственно самим автовладельцем, от чего и зависит стоимость полиса. Кроме этого у данного типа страховки есть и другие особенности: оформляется только на конкретного водителя или транспортное средство в случае, если им могут управлять несколько лиц.

Страховка машины онлайн проводится после оценки состояния транспортного средства. Среди основных рекомендаций отметим то, что ДоСАГО следует оформлять там же, где и ОСАГО. Подобным образом можно решить довольно много проблем. Внесенные поправки в законы определяют то, что денежную компенсацию можно получить только при полном уничтожении транспортного средства или в случае, если материальный ущерб составил более 400 000 рублей. Еще важным моментом назовем то, что этот тип страховки не может рассматривать как обязательный. Другими словами, имея при себе только ДоСАГО, штраф придется уплатить.

Страхование от несчастного случая

Данный вид полиса получил относительно небольшое распространение. Оформить страховку онлайн на машину можно и на случай возникновения несчастного случая. При оформлении данного типа полиса страховым случаем считают ситуации, когда участники дорожного движения получают сильные повреждения или ранения, при постоянной или временной утрате трудоспособности.

Зеленая карта

Зеленая карта — страховка на авто онлайн может быть оформлена в случае путешествия на автомобиле в некоторые страны. Зеленая карта представляет собой страховку автогражданской ответственности международного типа. Принята она была многими странами. Оформляется автостраховка через интернет для того, чтобы можно было снизить расходы при возмещении убытков пострадавшей стороне в случае ДТП. Как и обычное ОСАГО зеленая карта не предназначена для возмещения убытков по причине повреждения транспортного средства лица, оформившего полис. Зачастую провести оформление зеленой карты можно в отделении страховщиков прямо на границе.

Мнение эксперта! Вышеприведенная информация определяет следующие моменты. Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет проводится по причине того, что данный полис в обязательном порядке необходим для пользования ТС. КАСКО оформляется только в том случае, если нужно застраховать авто от угона и повреждения. Страховка на машину онлайн ДоСАГО является расширенной версией обычного полиса, разница заключается лишь в отсутствии ограничения по выплатам при наступлении страхового случая. Страховка от несчастного случая в основном оформляется при путешествии за границу, зеленая карта является обязательным условием путешествия на транспортном средстве в другие страны. Эту информацию стоит учитывать при выборе вида страхового полиса.

3 категории автострахования

Сегодня застраховать автомобиль онлайн может практически каждый. Приведенная выше информация определяет разделение всех разновидностей страховых полисов на три основные категории:

Возмещение ущерба людям, которым причинен вред по вине страхователя.

Застраховать машину ОСАГО онлайн многие решают именно для возмещения ущерба. К этой категории относят и ДоСАГО. Внесенные поправки в законодательство определяют то, что теперь страховщики оплачивают ремонтные или восстановительные работы, а не выплачивают денежную компенсацию. Исключением можно назвать страховой случай, наступивший за границей. Подобные изменения внесли в 2017 году для того, чтобы снизить количество случаев, когда автовладельцы стремятся получить выплаты незаконным методом.

Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба.

На территории России подобная разновидность страховки называют КАСКО. Еще также учитывать тот момент, что КАСКО является одним из необходимых условий по получению автомобильного кредита. Это связано с тем, что подобным образом банк стремится снизить свои затраты и риски. Ведь КАСКО может предусматривать полную выплату затрат. Кто будет оплачивать полис? Как правило, эти затраты оплачиваются покупателем транспортного средства.

Страховка жизни и здоровья.

Этот вид полиса рассчитан именно на то, чтобы возместить затраты, связанные с лечением травм, полученных при ДТП. Стоит учитывать, что многие полисы предусматривают проведение выплат не только водителю, но и пассажирам, которые получили травмы в ДТП. По установленным законам в случае гибели выплаты направляются самым близким членам семьи. Как показывает практика, часто подобные дела решаются в судебном порядке.

Застраховать автомобиль через интернет можно сегодня во многих компаниях, которые предоставляют подобные услуги.

Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов, инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Несмотря на то, что в России появляются современные технологии и услуги с большим запозданием, услуга по оформлению полиса через интернет появилась недавно. Ведь на протяжении длительного периода водители должны были выжидать очередь и переплачивать страховщикам.

Важно знать! Следует учитывать тот момент, что важно правильно выбрать страховую компанию и вид страхового полиса. Где застраховать машину – довольно распространенный вопрос, на который сегодня дать однозначный ответ нельзя. Сделать страховку на машину можно следующим образом:

Шаг 1. Проводится выбор страховой компании.

Страховка автомобиля через интернет или путем посещения офиса начинается с подбором наиболее подходящей страховой компании. Критериев выбора довольно много: длительность периода предоставления услуг, особенности комментарий, расценки услуг и многое другое. Провести выбор страховой компании можно по средствам специальных сервисов. Застраховать авто через интернет позволяют не все компании, но большинство уже имеют и подобную услугу. Большинство страховых компаний, которые заслуживают внимание, будут представлены ниже.

Шаг 2. Расчет стоимости предоставляемых услуг.

Интернет страхование автомобиля пользуется большой популярностью также по причине того, что имеет онлайн-калькулятор, который позволяет быстро и с высокой точность рассчитать стоимость услуги. Рассматривая то, где сделать страховку на машину отметим, что в офисах сотрудники страховой компании также могут рассчитывать предварительную стоимость услуг.

Шаг 3. Предъявление необходимых документов.

Страховка на автомобиль онлайн также предусматривает предоставление определенного набора документов. Он представлен правами и документами транспортного средства. Стоит учитывать, что проводя страхование автомобиля онлайн, страховая компания указывает важную информацию в полисе.

Шаг 4. Заполнение заявление и подписание договора.

Сделать страховку на машину онлайн можно только частично. Так заявление представлено формой, которая заполняется и отправляется. А вот подписание договора должно проходить при личном посещении офиса. Возможны и другие методы оформления договора, к примеру, интересы автовладельца могут представлять доверенные лица при соответствующем оформлении. Рассматривая то, как сделать страховку на машину следует учитывать, что подписываемый договор нужно тщательно изучить. Именно эта информация определяет действия клиента и страховой компании при наступлении страхового случая.

Шаг 5. Оплата страхового полиса.

При рассмотрении того, как застраховать машину следует учитывать, что без оплаты полиса страховщик не будет предоставлять услуги. Цена оговаривается еще до того, как подписывается договор. Важным моментом назовем то, что документ по оплате услуг следует сохранить. Подтверждающим фактором становится квитанция. Она может решить довольно много различных проблем.

Шаг 6. Получение страхового полиса.

Оформить страховку на автомобиль через интернет можно для получения страхового полиса, который будет выдан в офисе или отправлен на почту для печати.

Вышеприведенная информация определяет то, что процедура достаточно проста и требует много времени. Сегодня довольно распространенным вопросом можно назвать то, как сделать страховку на автомобиль через интернет. Этот метод имеет довольно много преимуществ, среди которых быстрота подачи заявления. Застраховать машину через интернет можно только в некоторых страховых компаниях.

Есть довольно большое количество критериев выбора, среди которых отметим:

• Сформировавшуюся репутацию. В мире страховых компаний именно репутация играет наиболее важное значение.
• Устойчивость в финансовой сфере. Многие забывают о том, что выплаты будет проводить именно страхователь, и для этого у компании должны быть средства. Конечно, определить устойчивость в финансовой сфере конкретной компании довольно сложно.
• Степень развития филиальной сети. Тот момент, что компания уделяет много внимания развитию филиалов говорит о ее ответственности.
• Объем выплат, проведенных по страховым полисам. Данная информация также не находится в свободном доступе, но позволяет определить то, проводит ли компания страховые выплаты или стремиться избежать свои обязательства.
• Независимая оценка рейтинговых агентств, которые специализируются на определении привлекательности предоставляемых услуг. Как правило, подобные компании создают своеобразные рейтинги, в которых отражаются особенности каждой компании и почему ей дана та или иная позиция.
• Отзывы. Конечно же, отзывы клиентов дают возможность в той или иной степени определить особенности работы компаний. Однако стоит учитывать, что отзывы могут распространять, и сами страховщики в качестве рекламы.

Кроме этого отметим тот момент, что при рассмотрении компаний следует уделять внимание лицензии и срокам ее выхода.

Определение стоимости полиса, как ранее было отмечено, проводится по средствам онлайн-калькулятора. Подобные программы основаны на введении следующей информации:

1. Вид страхования. К примеру, ОСАГО обходится намного дешевле чем КАСКО.
2. Следует обязательно рассматривать предложения других компаний для сравнения всех вариантов. Установленные законы позволяют использовать собственные расценки для определения стоимости страхового полиса.
3. После сбора всей информации можно определить наиболее выгодный вариант.

Что касается конкретного списка документов, которые должны предоставляться для оформления полиса, он состоит из:

1. Удостоверения личности.
2. Водительских прав.
3. Техпаспорта на транспортное средство.
4. Свидетельства регистрации.
5. Диагностической карты.
6. Если лицо, которое проводит страхование транспортного средства не является его владельцем, то предоставляется и доверенность.

При оформлении документов через интернет предоставляются цифровые копии. Некоторые водители рассматривают данную особенность как возможность снижения стоимости полиса путем искажения информации путем изменения цифровой копии. Однако это исключено по причине того, что все данные проверяются через базу данных, и водители не могут предоставить искаженную информацию.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

Есть довольно большое количество факторов, которые влияют на стоимость страхового полиса. Именно они определяют то, где застраховать автомобиль ОСАГО онлайн или провести оформление иной разновидности страховки.

Фактор №1. Марка и модель транспортного средства.

При выборе КАСКО следует учитывать, что ремонт различных автомобилей обходится в разную стоимость. Поэтому страховые компании увеличивают стоимость страхового полиса в случае его оформления на автомобиль представительского класса. Сделать страховку на автомобиль онлайн ОСАГО могут и без учета этого показателя, так как ущерб будет возмещаться другим участникам движения, цену автомобилей которых сложно предугадать.

Интересный факт! Сделать онлайн страховку на машину Росгосстрах можно практически для любых автомобилей. Кроме этого некоторые автомобили больше других подвержены угону, на них полис стоит намного дороже. Кроме этого при расчете стоимости могут применяться различные коэффициенты, которые зависят от количества лошадиных сил. Так для малолитражек применяют коэффициент 0,6, для мощных гоночных автомобилей 1,6 и более. Сложно сказать, как можно связать показатель мощности с ценой страховки, но это делают практически все страховщики.

Фактор №2. Противоугонная система.

Многие рассматривают то, как оформить страховку на автомобиль через интернет выгодно для себя. Цена страхового полиса довольно часто зависит от того, есть ли у автомобиля охранная система. Она снижает вероятность угона автомобиля, а значит риски страховщика существенно снижаются.

Фактор №3. Возраст транспортного средства.

Сегодня водители рассматривают также информацию о том, как застраховать авто, который имеет большой пробег. С увеличением пробега существенно снижается надежность транспортного средства, а значит повышаются риски страховщика. Именно поэтому автомобили с большим пробегом обходятся дороже в плане оформления страховки. Стоит учитывать, что сегодня страховщики неохотно работают с автомобилями, возраст которых около 10-ти лет и более. Это связано с тем, что после столь длительной эксплуатации транспортного средства вероятность его попадания в ДТП увеличивается.

Фактор №4. Рыночная стоимость модели.

Этот показатель зависит от самых различных параметров. Примером назовем популярность бренда и марки, особенности комплектации, состояние автомобиля и многие другие критерии. При поиске того, где застраховать авто следует уделить внимание тому, будет ли компания учитывать рыночную стоимость.

Фактор №5. Стаж водителя.

Как ранее было отмечено, стоимость страхового полиса во многом зависит от рисков страховой компании. При выборе того, где можно застраховать машину следует учитывать, что многие страховые компании снижают стоимость полиса, применяя соответствующие коэффициенты, в случае большого стажа водителя. Этот показатель определяет то, сколько опыта у водителя.

Где можно сделать страховку на машину? Есть довольно много страховых компаний, которые проводят оформление полисов на автомобили. Рассмотрим основные ниже подробнее.

Где застраховать машину на выгодных условиях — ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого

Есть довольно много компаний, которые проводят оформление страховки на автомобиль через интернет или при личном посещении офиса. Среди всех отметим следующие страховые фирмы:

Росгосстрах

Факт! Отметим, что Росгосстрах сегодня находится на стадии развития услуги по онлайн-регистрации полиса. При рассмотрении того, как застраховать машину через интернет Росгосстрах отметим, что данная компания имеет огромный штат сотрудников, есть и круглосуточная горячая линия. Теперь стало возможно не только застраховать авто онлайн ОСАГО, но и провести оформление КАСКО, зеленой карты и других видов полиса. Росгосстрах страхование автомобиля через интернет сегодня проводится все чаще. Росгосстрах оформить страховку на машину онлайн можно в течение короткого периода благодаря продуманной системе подачи заявления.

Страховка на машину Росгосстрах онлайн можно оформить при наличии только доступа к интернету и компьютера или иного мобильного устройства. Проведенные исследования указывают на то, что более трети полисов обязательного страхования гражданской ответственности оформляется именно у этой компании. Что касается КАСКО, то Росгосстрах разработал программы, которые позволяют покрыть весь долг, начиная с эвакуации и заканчивая ремонта, восстановления транспортного средства.

Есть еще особый вид страхования – антикризисное КАСКО. Современные условия управления транспортным средством определяют то, что вероятность попадания транспортного средства в ДТП в большом городе очень велика. Этот момент определяет существенно увеличение стоимости КАСКО. Для того чтобы предоставить возможность защитить себя от существенных затрат и при этом снизить расходы данная компания предоставляет возможность приобрести полис по цене, ниже рыночной на 70%. Однако у этого предложения есть один нюанс – выплаты проводятся только при условии нанесения крупного ущерба, точная сумма которого указывается в заключаемом договоре.

Интач страхование

Ресо-гарантия

Ингосстрах

Данный вид полиса предусматривает возвращение убытков, которые связаны с решением проблем с неполадками, выявленными при техническом осмотре. Главное условие – автомобиль не должен быть старше десяти лет. Что касается КАСКО, то здесь тоже полный набор самых различных услуг. Так выделяют 6 различных видов полиса, к примеру, страхование от поломки в дороге или страхование противоугонной системы, система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения.

Ренессанс-страхование

АльфаСтрахование

скида 35% .

Однако стоит учитывать, что для использования данной услуги на транспортное средство устанавливается устройство, определяющее манеру вождения. Кроме этого выделяют услугу под названием «Ключи на капот» — VIP-предложение, которое предусматривает моментальный выезд комиссии на место происшествия для оформления соответствующих документов, а также организации доставки транспортного средства. Другими словами, владелец автомобиля полностью освобождается от всех проблем. На подобные условия идут только водители, которые по-настоящему доверяют своим страховщикам.

Тинькофф автострахование

ВТБ-Страхование

Совет! Каждая программа имеет свои особенности, которые стоит учитывать. Среди дополнительных услуг следует отметить предоставление поддержки даже при заказе самого доступного тарифа. Кроме этого компания может проводить организацию транспортировки транспортного средства с места ДТП. Средний тариф можно охарактеризовать тем, что компания проводит поддержку аварийного комиссара. При заказе самого дорого полиса обеспечивается техническая поддержка водителя на дороге. Однако все тарифы нельзя назвать доступным предложением.

ВСК

Рекомендация! Следует учитывать. Что ВСК предоставляет полис КАСКО в пяти основных тарифах: автометрика и классика, уверенный, компакт и компакт плюс. Два первых предложения позволяет сэкономить на полисе примерно 25%, для чего нужно установить специальное приложение на мобильное устройство. Оно будет отслеживать движение транспортного средства, а также особенности манеры управления. Уверенный – предложение от данной компании, которое позволяет сэкономить до 30% в случае оформления полиса до наступления первого страхового случая.

Программ под названием компакт предусматривает экономию до 75% от страхового взноса при частом попадании водителя в ДТП, но только при условии, если страховщик не виновен. Компакт Плюс можно приобрести на случай, когда транспортное средство страдает практически полностью. Однако эта программа не возмещает небольшой ущерб. Эту программу можно приобретать для экономии примерно 70% от стоимости стандартного КАСКО. ВСК позволяет также приобрести два дополнительных пакета услуг: техническая поддержка при движении, а также разница стоимости на момент приобретения транспортного средства и его рыночной стоимостью с учетом износа.

Вышеприведенная информация определяет то, что оформить страховку на авто через интернет сегодня можно практически во всех крупных компаниях, занимающихся предоставлением услуг в сфере страхования. Именно поэтому рассмотрим то, как сегодня можно оформить страховку на автомобиль онлайн. Следует учитывать тот момент, что стоимость ОСАГО везде должна быть одинаковой. Это связано с тем, что стоимость этого полиса устанавливается на законодательном уровне.

Однако некоторые компании стремятся повысить свою прибыль путем приписывания дополнительных услуг, которые не являются обязательными. Поэтому стоит подробно изучать подписываемый договор и сравнивать предложение разных компаний. Что касается зеленой карты, то ее стоимость также может существенно отличаться.

Как застраховать машину (автомобиль) через интернет, порядок оформления страховки автомобиля онлайн

Сегодня купить страховку онлайн на автомобиль достаточно просто. Процедура оформления имеет следующие особенности:

Интересный факт! Еще интересной особенностью назовем то, что на законодательном уровне установлено: распечатанный полис имеет такую же юридическую силу, что бумажный, который выдается непосредственно в офисе страховщика. Они оба считаются полноценными и могут заменять друг друга.

Как можно сэкономить на страховании машины– 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

При рассмотрении ОСАГО следует учитывать, что данный документ должен быть обязательно при себе на момент управления транспортным средством. В противном случае лицу, управляющему транспортным средством, может быть выписан штраф. Именно поэтому многие рассматривают то, как можно сэкономить на оформлении полиса. Среди основных рекомендаций выделим нижеприведенные:

Способ 1. Отказ от дополнительных услуг.

Некоторые компании в страховой полис добавляют услуги, которые практически не используются и существенно повышают стоимость его оформления. Именно поэтому следует рассматривать все услуги при заключении договора, так как от некоторых можно отказать и снизить свои затраты. Этот момент учитывается при рассмотрении того, где сделать страховку на автомобиль.

Способ 2. Установка специальных средств защиты на автомобиль.

Практический каждый автомобиль рассматривается отдельно при оформлении КАСКО. Для того чтобы снизить стоимость предложения проводится установка специальных средств защиты. Если доказать страховщику, что автомобиль имеет хорошую защиту, компания может существенно снизить стоимость услуг. Основными методами защиты автомобиля можно назвать установку качественной резины и современной противоугонной системы.

Факт! Конечно, защищенность автомобиля может быть подтверждена только при осмотре транспортного средства. Кроме этого некоторые автовладельцы обязаны установить устройство, которое будет считывать манеру вождения. Это связано с особенностями отдельных программ, предоставляемых с большой скидкой. Данная услуга получила довольно большое распространение, однако некоторые страховщики используют ее для получения личной выгоды. Так при нарушении правил управления транспортным средством у страховщика будут все основания не проводить выплаты по страховому случаю.

Поэтому не стоит уделять внимание предложениям с большой скидкой или льготами, подобным образом некоторые страховщики делают свое предложение с виду более привлекательным.

Способ 3. Аккуратное вождение.

Страховать авто через интернет может каждый, зачастую компания проводит проверку истории водителя. Если владелец транспортного средства не попадал в аварии, то страховщик может снизить стоимость полиса, так как подобная информация указывает на существенно снижение рисков. Кроме этого, если полис постоянно оформляется в одной и той же компании, то с каждым годом услуга может обходиться меньше за счет предоставления скидки. Сегодня страховщикам не достаточно официальных данных об участии клиента в ДТП, они заставляют устанавливать специальные приложения на мобильные устройства.

Способ 4. Страхование онлайн.

В данной статье много внимания уделено тому, как сделать страховку онлайн. Это связано с тем, что агенты берут примерно 20-25% со стоимости сделки за свои услуги. Если использовать интернет-сервис, то расходы существенно снижаются. Кроме этого клиент экономит свободное время. Однако не все сегодня готовы перейти на этот метод оформления полиса. Многие предпочитают, как ранее, посещать офис и проводить письменное оформление соответствующего заявления.

Способ 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

При рассмотрении того, как застраховать автомобиль через интернет отметим, что многие компании создают программы лояльности и время от времени проводят акции, которые позволяют существенно снизить расходы. В некоторых случаях скидки /user

Мнение эксперта! Кроме этого при постоянном использовании услуг одной компании можно получать дополнительные бонусы, позволяющие с меньшими затратами приобретать различные виды полисов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля

Есть довольно большое количество распространенных вопросов, на которые должны быть даны ответы. Некоторые страховщики пытаются как можно сильнее запутать информацию, содержащуюся в договоре, чтобы получить собственную выгоду. Можно выделить следующие вопросы:

Что такое франшиза в автостраховании?

Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

Кроме этого распространенным вопросом можно назвать то, как сделать страховку через интернет на машину в несколько кликов. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Франшиза представляет собой сумму , которая не подлежит возмещению застрахованному лицу в той или иной ситуации. Франшиза указывается в виде процента от определенной суммы, или имеет фиксированное значение. Следует учитывать, что эти деньги придется отдавать с собственного бюджета.

Данное понятие было внесено из-за интересов страховой компании. Применение преследует следующие цели:

1. Существенно снижаются затраты на оформлении полиса. За счет того, что величина выплат снижается уменьшают и стоимость самого полиса. Поэтому франшиза интересна не только страховщику, но и клиенту компании.
2. Если ущерб незначительный, то можно снизить вовлеченность страховой компании. Другими словами, страховщик позволяет решать мелкие проблемы на дороге путем договоренностью между виновников и пострадавшей стороны. Кроме этого стоит помнить о том, что компания будет проводить выплаты только при официальном оформлении ДТП. Даже если пострадавший избежит выплат, то вот штрафа или лишения прав нельзя. Если франшизы нет, и участники ДТП попытаются разобраться между собой, это может вылиться серьезными последствиями.

При оформлении страхового полиса может возникать довольно много проблем. Примером назовем следующие причины:

1. Если транспортное средство находится в залоге, как у частных лиц, так и юридических, страховщик откажет в оформлении полиса.
2. Недостаточный водительский опыт. Если стаж менее одного года, то полис не оформляется. Конечно, могут провести оформление и другие лица, к примеру, родители.
3. Высокий риск возникновения аварии по причине технических проблем.

Стоит учитывать тот момент, что франшиза вычисляется с суммы возмещения во всех случаях. Другими словами, большого значения не имеет то, какая сумма будет начислена для ее возмещения, с нее так или иначе вычтут франшизу. При рассмотрении того, как делать страховку на машину через интернет отметим, что в онлайн-заявке должна быть поставлена соответствующая галочка.

Кроме этого выделим несколько разновидностей франшизы:

• Условная. В данном случае при причинении вреда на сумму, менее франшизы страховая компания не проводит никаких выплат. В другом случае, когда ущерб существенно превышает установленной нормы, то сумма не вычитается. Эта информация определяет то, что подобный полис подходит больше водителям, действия которых редко приводят к ДТП. Однако этот момент приводит к существенному увеличению стоимости полиса.
• Безусловная франшиза. Это предложение характеризуется тем, что сумма вычитается практически в любом случае. Подходит подобное предложение тем, кто владеет дорогим автомобилем. В случае оформления КАСКО безусловная франшиза позволяет существенно снизить величину затрат.
• Временная. Эта разновидность страхового полиса в последнее время применяется крайне редко. Ее особенности заключатся в том, что страховой случай напоминает в определенный период. Если ДТП совершается после наступления определенного периода, то ущерб не будет возвращен.
• Динамическая. Довольно распространенный вид страхового полиса, предусматривает изменение суммы выплаты с каждым новым инцидентом. Таким образом сумма франшизы будет увеличиваться с каждым ДТП
• Высокая. Данный тип страхового полиса пользуется высокой популярностью среди владельцев дорогих автомобилей. Суммы франшизы в этом случае может достигать 100 000 долларов и более. Особенностью этого предложения назовем то, что компания должна провести выплаты практически сразу после наступления страхового случая. При этом сумма выплат будет практически равна стоимости транспортного средства. Поэтому страховой случай применим в случае, когда автомобиль пострадает полностью.
• Льготная. Этот тип франшизы пользуется довольно большой популярностью. В договоре указывается то, в каких случаях будет проводиться возмещение ущерба.

Определение суммы франшизы проходит по нижеприведенным критериям:

• Чем больше показатель франшизы, тем стоимость полиса ниже. Именно поэтому подобным образом можно существенно сэкономить на страховании автомобиля.
• В случае полного уничтожения или хищения транспортного средства применение франшизы обязательное условие.
• Во многих случаях размер выплаты составляет 10% от суммы страхования.

Однако стоит учитывать тот момент, что данный тип страховки не подходит тем, кто чаще других является участником ДТП.

При рассмотрении того, как застраховать авто через интернет следует учитывать, что выбор предложения с франшизой предусматривает следующие действия в случае наступления страхового случая:

1. Страхователь получает сумму, с которой будет вычтена франшиза.
2. Страховая компания погашает долг владельца транспортного средства перед СТО, в свою очередь водитель возвращает франшизу одной выплатой.

Вышеприведенная информация определяет присутствие достоинств и недостатков у предложения страховщиков с франшизой. К плюсам отнесем нижеприведенные моменты:

1. При незначительном ущербе нет необходимости в обращении к страховщику.
2. Если сумма франшизы весьма велика, то стоимость услуг существенно снижается.
3. При крупной аварии зачастую страховка возмещает весь убыток.

Однако есть и существенные недостатки:

1. Страховщик должен проводить выплату определенной суммы.
2. Если страховой случай наступает чаще, чем два раза в год, то данное предложение нельзя назвать выгодным.

Поэтому к этой дополнительной услуге следует относиться с осторожностью.

Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете? Застраховать машину ОСАГО через интернет можно в любое время. Каждый год у водителей возникает один, но серьезный вопрос – во сколько обойдется страховой полис. Провести расчет можно путем использования специальных сервисов и калькуляторов, которые учитывают коэффициенты и многие другие моменты. Однако стоит учитывать тот момент, что окончательную стоимость полиса все же нужно уточнять у компании, в которой будет проводиться его оформление.

Совет! Следует учитывать тот момент, что провести оформление страховки на автомобиль выгоднее через интернет, нежели путем посещения офиса или использования услуг представителей. Однако это не всегда так, так как некоторые компании имеют собственный штат представителей.

Как ранее было отмечено, цена ОСАГО рассчитывается с учетом установленных на законодательном уровне коэффициентов. Примером можно назвать то, что объем двигателя может повлиять на конечную стоимость полиса. Еще один важный фактор – срок, на который оформляется страховка. Так есть возможность оформить страховку на короткий срок, к примеру, на момент продажи транспортного средства. Это позволит существенно снизить затраты.

Тот момент, что зачастую оформление страховки через интернет обходится дешевле, определяет распространение следующего вопроса – как застраховать машину онлайн.

Заключение

Тот момент, что на законодательном уровне установлены требования к обязательному оформлению полиса, определяет широкое распространение данной услуги. Кроме этого предоставляется довольно большое количество услуг по добровольному страхованию. Было открыто просто огромное количество страховщиков, следует избегать предложений компаний, которые не имеют длительной истории работы. Стоит помнить о том, что страховщики стремятся снизить свои затраты и по-всякому избегают страховых выплат. Потому следует тщательно изучать подписываемые документы. Существенно ускорить процесс оформления документов можно путем использования услуг по онлайн-заполнению заявок.

Факт! Сегодня некоторые специалисты предоставляют услуги по расчету стоимости полиса. Подобными услугами, как правило, пользуются владельцы дорогих транспортных средств, стоимость которых превышает отметки 100 000 рублей. Это связано с тем, что подобным образом можно существенно снизить вероятность возникновения больших затрат. На видео подробно описаны рекомендации по выбору страхового полиса.

В заключение отметим, что есть и рекомендации, которы е касаются действий в случае наступления страхового случая. Сотрудники ГИБДД должны провести оформление ДТП и установить виновного, а также причины порчи имущества или причинения вреда имуществу. Что касается вопроса, как по интернету застраховать машину отметим, что процесс довольно простой и не требует наличия определенных навыков. При этом довольно часто при рассмотрении того, как сделать полис ОСАГО через интернет отметим возможность обращения к сотруднику страховщика для консультации.

Если, по вашему мнению, страховщик не выполняет свои обязательства, то стоит обращаться в суд. Для выигрыша в судебном деле следует собирать официальные документы, к примеру, чеки по оплате ремонтных или восстановительных работ, транспортировки транспортного средства на эвакуаторе.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

1. Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем. За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.
2. Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.

Лимит выплат

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Полис ДСАГО рекомендуется оформлять молодым водителям с небольшим стажем, а также жителям мегаполисов, так как вероятность аварии в городах с интенсивным движением очень велика.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Автострахование — пошаговая инструкция как застраховать автомобиль онлайн + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями автострахования

Как застраховать машину онлайн и какие документы для этого нужны? Где можно выгодно застраховать авто? Сколько стоит автострахование (ОСАГО и КАСКО) в Москве?

Интернет-журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл публикаций о страховании имущества и здоровья. Данная статья посвящена страхованию транспорта.

Материал заинтересует и тех, у кого уже есть автомобиль, и тех, кто собирается обзавестись машиной, мотоциклом, квадроциклом или иным средством передвижения в будущем.

1. Что такое автострахование и для чего оно необходимо?

Статистика свидетельствует, что в России более 44 миллионов только легковых автомобилей. Ежегодно на дорогах страны происходит около 200 000 ДТП, в которых страдает не только «железо», но и сами люди. Защита здоровья и личного имущества заботит каждого разумного человека.

Автострахование – самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.

Для начала дадим юридическое определение термину.

Автострахование – договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

• защита имущественных интересов автовладельцев;
• защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
• быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
• повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

Подробнее о том, что такое страхование, в обзорной статье по этой тематике. О страховании имущества также читайте специальный материал.

2. Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Вид 1. Страхование ответственности водителя перед третьими лицами

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Пример

Во время аварии по вине водителя частного микроавтобуса, имеющего полисы ОСАГО и ДСАГО, повреждены три дорогостоящих легковых автомобиля. Общий ущерб оценен экспертами в 1 млн. руб. 400 тысяч из этой суммы выплачивается пострадавшим по полису ОСАГО. Остальное возместит добровольная «автогражданка».

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Больше информации – в статье «Что такое ОСАГО».

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

• повреждения при ДТП;
• угон, хищение, взлом;
• поломка автомобиля;
• ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
• ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – « Полис КАСКО » и « Страхование КАСКО ».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

• травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
• потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
• смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн » и « Электронный полис ОСАГО ».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

• репутация компании;
• финансовая устойчивость;
• общий объём страховых выплат;
• сеть филиалов;
• рейтинг от независимых агентств;
• отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

1. Выбираете вид страховки.
2. Заполняете форму, внося собственные данные.
3. Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
4. Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт на машину;
• свидетельство регистрации транспорта;
• диагностическая карта;
• доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.

4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:

№	Параметры	Влияние на стоимость страховки
1	Марка автомобиля	Страхование популярных марок авто обойдётся дороже
2	Наличие сигнализации	Чем лучше защита – тем дешевле полис
3	Год выпуска	Для «старых» установлены повышенные тарифы
4	Стоимость авто	Чем дороже рыночная цена машины, тем выше стоимость полиса
5	Стаж водителя	Опытные водители платят по сниженным коэффициентам

5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Национальный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

2) Ренессанс-Страхование

Крупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А++» от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

3) Тинькофф Страхование

Компания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО+ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

Фирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб + угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Опытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Смотрите интересный ролик на тему автострахования.

6. Заключение

Пора подвести итоги, друзья. Теперь вы в курсе, что такое автострахование и почему этот вид защиты имущества так важен для каждого автовладельца.

Надеемся, наш материал поможет вам выбрать наиболее эффективную страховку для своего авто по самой выгодной стоимости.

Коллектив портала «ХитёрБобёр» желает вам безопасной езды и отличного настроения! Ждём оценок статьи, комментариев и высказываний по теме. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник https://feelwave.ru/strahovanie/akak-zastrahovat-mashinu-i-skolko-eto-stoit

Источник https://avtourist.guru/strahovanie/osago/vidy.html

Источник https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-avtostrahovanie.html