Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Любой автовладелец знает, что автомобиль – источник повышенной опасности. Риск совершения ДТП или риск стать его жертвой всегда присутствует. Для того, чтобы защитить права потенциальных пострадавших, государство требует от владельцев ТС обязательно страховать свою гражданско-правовую ответственность. Подробнее о том, какие риски страхуются в рамках обязательного страхования ГПО владельцев транспортных средств и что будет, если не застраховать свою ответственность, узнайте далее…

Нормативная база по страхованию ГПО владельцев транспортных средств.

• на праве собственности;
• на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления;
• на любом другом законном основании (договоре имущественного найма, доверенности на право управления транспортным средством и т.д.).

Из этой обязанности и вытекает необходимость для владельцев ТС страховать свою гражданско-правовую ответственность (ГПО).

Согласно п.6 ст.1 закона №446-II ГПО владельцев ТС – это установленная гражданским законодательством Республики Казахстан обязанность физических и юридических лиц возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности.

Согласно ст.3 закона №446-II объектом обязательного страхования ГПО владельцев ТС является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности. Иными словами, владелец ТС страхует свои расходы, которые он понесет в том случае, если придется компенсировать причиненный вред пострадавшим в результате ДТП.

Согласно ст.4 закона №446-II целью обязательного страхования ГПО владельцев ТС является обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред в результате эксплуатации ТС, посредством осуществления страховых выплат.

Согласно ст.5 этого же закона обязательному страхованию ГПО подлежат владельцы:

1) легковых, грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов, трамваев и троллейбусов;

2) ТС, временно въехавших (ввезенных) на территорию РК;

3) ТС, доставляемых своим ходом с организаций-изготовителей, ремонтных и торговых организаций, органов таможенного контроля к месту регистрации, а также снятых с учета.

ГПО владельца ТС подлежит страхованию по каждой единице эксплуатируемого им транспортного средства.

Нюансы договора обязательного страхования ГПО владельцев ТС.

Согласно ст.10 закона №446-II для того, чтобы застраховать свою ГПО, владельцы ТС должны заключить со страховой компанией соответствующий договор. Компания должна иметь лицензию на осуществление конкретно данного вида страхования.

Заключатся договор в электронной форме путем оформления страхового полиса. Для этого владелец ТС должен подать заявление с указанием данных, необходимых для расчета страховой премии.

В рамках договора страхования пострадавшим возмещается вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу, за исключением:

• возмещения морального вреда;
• упущенной выгоды;
• возмещения неустойки.

Договор обязательного страхования ГПО владельцев ТС бывает двух видов:

Согласно ст.11 закона, по стандартному договору страхуется ГПО одного или нескольких владельцев ТС, при этом договор заключается на каждую единицу ТС.

Согласно ст.12 закона, по комплексному договору страхуется ГПО физлица, являющегося владельцем 2 и более единиц ТС. При этом на все эксплуатируемые ТС заключается общий комплексный договор.

В обоих случаях, согласно п.3 ст.13 закона договора заключаются на срок 12 месяцев.

Допустимо заключить договор на иной срок в случаях:

• сезонной эксплуатации ТС (минимум на 6 месяцев);
• временного въезда ТС на территорию Казахстана (на весь период въезда, но как минимум на 5 календарных дней.

Заключить договор владелец (физическое или юридическое лицо) обязаны с момента возникновения права владения ТС, но не позднее 10 рабочих дней с момента госрегистрации ТС.

В каком размере владелец ТС должен уплатить страховую премию?

Размер страховой премии, которую обязан уплатить страховой компании владелец ТС, зависит от нескольких факторов и регулируется ст.19 закона №446-II.

Так, к базовой страховой премии применяются дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты, учитывающие:

• место регистрации ТС;
• тип ТС;
• возраст и стаж вождения страхователя (застрахованного;
• срок эксплуатации ТС;
• наличие или отсутствие страховых случаев по вине лиц, ГПО которых застрахована(система «бонус-малус»).

Согласно п.2 ст.19 закона №446-II базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 МРП.

Все повышающие коэффициенты указаны в п.3-10 ст.19 закона №446-II, а страховая премия не подлежит уменьшению или увеличению по каким-либо иным основаниям.

Согласно п.9. ст.10 этого же закона, оплата страховой премии производится единовременным платежом.

В соответствии с п.15. ст.19 закона №446-II по комплексному договору страховая премия уплачивается за одну единицу ТС, при этом выбирается наибольшая величина из размеров премий, рассчитанных для всех ТС, указанных в страховом полисе.

Согласно п.16 ст.19 этого же закона, по стандартному договору страховая премия рассчитывается по каждому застрахованному и уплачивается в размере, равном наибольшей величине из размеров премий, рассчитанных по каждому застрахованному.

Законом предусмотрены льготы для некоторых категорий владельцев ТС (ст.20 закона). К ним относятся:

• участники ВОВ и лица, приравненные к ним по льготам;
• ветераны боевых действий на территории других государств;
• инвалиды I и II групп;
• пенсионеры при заключении стандартного договора.

Эти категории владельцев ТС имеют право на скидку в 50% от рассчитанной суммы страховой премии. Но следует иметь ввиду, что если авто, помимо льготника, эксплуатируется и другими лицами – не льготниками, то право на скидку утрачивается.

Для удобства представим информацию в виде таблицы.

Таблица 1. Обязательное страхование ГПО владельца ТС

Основная цель:	Обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью, или имуществу которых приченен вред в результате эксплуатации ТС
Как оформляется:	В электронной форме сроком на 12 месяцев (кроме некоторых исключений)
Какие риски покрывает договор?	Вред, причинённый жизни, здоровью, или имуществу третьих лиц в результате эксплуатации ТС как источника повышенной опасности
Страховая сумма:	Определяется отдельно по каждому страховому случаю, но не ниже размера, установленного ст.24 закона №446 — II
Страховая премия:	Рассчитывается индивидуально в зависимости от совокупности условий.

В каком размере будет выплата пострадавшим третьим лицам?

Страховая компания возмещает вред, причиненный пострадавшим по вине владельца ТС, в пределах, установленных ст.24 закона №446-II.

Так, предел страховой суммы по одному страховому случаю составляет:

• гибель – 2000 МРП;
• установление инвалидности (500-1600 МРП);
• установление инвалидности ребенку -1 000 МРП;
• увечье, травма или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на лечение, но не более 300 МРП;
• вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, — в размере причиненного вреда, но не более 600 МРП;
• вред, причиненный одновременно имуществу двух и более потерпевших, — в размере причиненного вреда, но не более 600 МРП каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2000 МРП.

Согласно п.6. ст.24 закона, в случае смерти потерпевшего лицу, осуществившему погребение, возмещаются расходы на погребение в размере 100 МРП.

Требование о выплате страховой компании вправе предъявить владелец ТС или выгодоприобретатель. Подается оно в письменной форме с указанием:

• места жительства;
• контактных телефонов выгодоприобретателя;
• банковских реквизитов;
• порядка получения страховой выплаты (наличные, перечисление на счет).

Требование можно направить и в электронной форме с приложением электронных копий документов. Но это не освобождает заявителя от представления страховщику оригиналов документов.

К заявлению о выплате прилагаются:

• документ, подтверждающий факт наступления страхового случая и размер вреда, причиненного потерпевшим;
• копия больничного или справки об установлении инвалидности потерпевшего;
• нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти потерпевшего;
• копия документа, подтверждающий право выгодоприобретателя на возмещение вреда;
• копия удостоверения личности выгодоприобретателя (для физлица) или оригинал доверенности, выданной представителю юрлица.

Согласно ст.26 закона, страховая выплата выплачивается страховой компанией в течение 15 рабочих дней со дня получения документов.

Что будет, если владелец ТС не застрахует свою ответственность?

П.1 ст.7 закона №446-II прямо запрещает эксплуатацию ТС в Казахстане без заключения владельцем договора обязательного страхования.

При проверке документов у водителей сотрудники дорожной полиции обязаны проверить выполнение в т.ч. и наличие страховки.

Отметим, что помимо обязательного страхования ГПО владелец ТС может заключить также и договор добровольного страхования. Однако одно не исключает другого: согласно п.2 ст.5 закона №446-II заключение договора добровольного страхования ГПО не освобождает владельца ТС от обязанности по заключению договора обязательного страхования.

За вождение без заключения договора обязательного страхования ГПО владелец авто понесет ответственность в соответствии с п.2 ст.230 КоАП РК (штраф). Размер штрафа зависит от того, является ли владелец физлицом или организацией, а также от того, к какой категории предпринимательства относится организация-владелец ТС.

Так, сумма штрафа за незаключение договора обязательного страхования ГПО владельцев ТС составляет:

• для физлиц -10 МРП;
• для должностных лиц, субъектов малого предпринимательства -160 МРП;
• для субъектов среднего предпринимательства – 400 МРП;
• для субъектов крупного предпринимательства – 1 000 МРП.

Поскольку наличие страховки проверяется при каждой остановке ТС сотрудниками дорожной полиции (а с учетом современных технологий – даже без предварительной остановки, по номеру авто), то пренебрежение обязанностью по заключению договора обязательного страхования ГПО практически гарантированно приведет к штрафу в ближайшее время.

Напомним также, что при отсутствии договора страхования владелец ТС, помимо штрафа, в случае ДТП будет обязан возместить пострадавшим ущерб за свой счет.

Куда обратиться для заключения договора страхования? Заключить его можно в любой страховой компании по своему выбору, но она обязательно должна иметь лицензию именно страхование ГПО владельцев ТС.

В настоящее время, одним из лидеров рынка страхования, в т.ч. страхования ГПО владельцев ТС, является АО «Нефтяная страховая компания» (АО «НСК»).

АО «НСК» работает на казахстанском страховом рынке почти четверь века и имеет 17 филиалов и широкую сеть офисов продаж по всей стране. Компания имеет стабильный финансовый рейтинг, ее услугами пользуются более 400 000 физических лиц и более 90 000 организаций, в т.ч. крупнейшие казахстанские банки.

Вы можете заключить договор страхования ГПО владельцев ТС (как в качестве физлица, так и от имени организации), оставив заявку менеджеру страховой компании. С вами свяжутся в рабочее время.

Автострахование в Казахстане (ОГПО ВТС и КАСКО)

Страховка авто поможет защитить транспортное средство от рисков. Если авария произошла по вине владельца машины, и при этом пострадал чужой автомобиль, страховая компания оплатит ремонт из денег, которые были внесены за страховой полис. Все разбирательства будут проходить не между участниками происшествия, а между страховыми компаниями. Наличие страховки поможет избежать лишней траты денег и нервов.

Что такое ОГПО ВТС и для чего оно нужно?

ОГПО ВТС является формой обязательного страхования. В соответствии с законом РК № 446-II от 01.07.2003 г. «Об обязательном страховании», каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою гражданско-правовую ответственность. Эксплуатировать транспортное средство без полиса ОГПО ВТС запрещено по закону.

В обязательном порядке в Казахстане застраховывают:

• автобусы, грузовые, легковые авто, мотоциклы, прицепы, троллейбусы и трамваи;
• транспортные средства, ввезенные в РК временно;
• вышеуказанные транспортные средства, поставляемые своим ходом от компаний-изготовителей, ремонтных организаций.

Жители Казахстана могут выбрать компанию на свое усмотрение. Главное, чтобы страховая компания была зарегистрирована в качестве юридического лица, имела лицензию, разрешающую заниматься подобными видами деятельности в РК.

Цена такой страховки одинакова во всех фирмах. Отношения осуществляются после оформления договора между страховщиком и страхователем. Сделка заключается на 1 год. И она действует для всех лиц, которые участвуют в страховом случае.

Что такое КАСКО и зачем оно нужно?

Страхование авто от ущерба, угона или хищения называют КАСКО. Это добровольный вид страхования в Казахстане. Оно не гарантирует безопасность, но поможет избежать лишних затрат денег, времени и нервов. КАСКО – это добровольное страхование автомобиля, подразумевающее выплату компенсации при повреждении или утрате транспортного средства.

КАСКО страхование необходимо для того, чтобы обеспечить защиту себе, если машину или ее отдельные части украдут, она будет повреждения в аварии, стихийном бедствии и другой ситуации.

Расшифровка КАСКО объясняет, что это комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. Это автострахование оформлять не обязательно, но многие советуют его, как дополнительную меру безопасности.

Сколько стоит этот вариант для казахстанцев зависит от многих факторов:

• вида транспортного средства: легковой это или грузовой автомобиль;
• стажа владельца за рулем. Новичкам придется заплатить больше, так как у них вероятность страхового случая выше;
• возраста водителя;
• срока использования авто;
• места регистрации ТС;
• наличия аварий в прошлом.

Также страховка КАСКО будет иметь разную стоимость в зависимости от того, какие риски включены в договор. Перед оформлением следует подсчитать размер премии. Этим может заняться сотрудник компании. Самостоятельные расчеты можно осуществить с применением онлайн-калькулятора. Для этого нужно ввести все данные об автомобиле.

Сколько стоит страховка на авто в Казахстане, зависит от вышеописанных особенностей. В среднем цена начинается от 20000 тг.

Чтобы КАСКО страховка покрыла все случаи, нужно описать их в договоре и согласовать с компанией. Если возникнет ситуация, указанная в бумагах, фирма возместит потери двумя способами:

1. Деньгами. Независимая экспертиза и эксперты страховщика оценят повреждения и перечислят определенную сумму на счет страхователя.
2. Ремонтом. Страхование автомобиля может включать ремонт транспорта за счет компании.

На выплату денег можно не рассчитывать, если повреждения нанесены умышленно или организован угон с целью получить средства от страховщика.

Страхование авто в Казахстане действует только в пределах республики. Если происшествие возникло за ее пределами, то условия договора действовать не будут.

Отличия ОГПО ВТС и КАСКО

В чем разница между страхованием ОГПО ВТС и КАСКО, понять не трудно:

1. Первый вариант обязателен для казахов, так как его оформление прописано законом Республики Казахстан. При его отсутствии возможен штраф до 20 МРП. Не стоит путать ОГПО ВТС со страхованием авто, поскольку это страхование гражданско-правовой ответственности, а не самого автомобиля. Это значит, что при возникновении транспортного происшествия компания возмещает деньги на ремонт третьему лицу, которому нанес ущерб автомобиль владельца ОГПО.
2. Страхование КАСКО — это добровольное страхование, защищающее ваше транспортное средство. Возмещение ремонта осуществляется вне зависимости от вида повреждения, например, это повреждение или угон.

Поэтому для полного ощущения уверенности и безопасности на дороге нужно не только обязательное страхование авто в РК, но и КАСКО.

Государство регулирует стоимость ОГПО ВТС, поэтому пытаться найти страховщика дешевле бессмысленно.

Учитывая, что такое КАСКО, можно понять, что его стоимость зависит от самого страховщика и особенностей расчета. Во время оформления полиса упор стоит делать на надежные компании. Только они обеспечивают выплату компенсации в оговоренные сроки и установленном размере.

Оформляя страхование машины, необходимо уделить внимание всем нюансам, изучить все нюансы и условия. Важно помнить, что страховщик выплатит деньги только за те случаи, которые перечислены в договоре.

Многих интересует, нужна ли в 2022 году не только обязательная, а и добровольная страховка на авто. Отзывы показывают, что именно КАСКО используется для компенсации урона от аварии или угона автомобилистам.

• курс доллара, евро, рубля к тенге;
• минимальный прожиточный минимум в Казахстане;
• МРП в Казахстане.

Полис страхования
ОСАГО в Казахстане

Мы предлагаем индивидуальные условия сотрудничества в сфере автострахования для юридических лиц.

Страховка ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
В соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» наличие полиса автострахования ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев.

При покупке транспортного средства владелец обязан оформить страховой полис ОСАГО. Отсутствие страховки грозит владельцу штрафом.

Как выглядит полис
Нажмите на картинку чтобы увеличить
Как проверить подлинность полиса
Информационный центр РСА: +7 (495) 641-27-87 Сайт РСА

Зачем нужно ОСАГО

Страхование ОСАГО обязательный вид страхования автогражданской ответственности на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.
Помните, что ОСАГО покрывает ущерб для автомобиля только пострадавших.

При отсутствии ОСАГО

Если при проверке документов у водитель не смог предъявить сотруднику ГИБДД полис ОСАГО, то штраф составит 800 рублей. Если у вас есть электронный полис, но вы его не распечатали, не скачали на телефон и поэтому не можете предъявить проверяющему, по Закону он должен самостоятельно проверить наличие полиса в базе РСА.

Часто задаваемые вопросы

Для оформления полиса ОСАГО необходимо предоставить оригиналы или копии : Свидетельства о регистрации транспортного средства Действующий талон техосмотра или диагностическую карту Паспорт Водительское удостоверение

Закон не ограничивает количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, но в полисе ОСАГО есть всего 4 строки для занесения водителей. Если нужно вписать больше 4-х водителей, это можно сделать на обратной стороне полиса. Или можно выбрать вариант без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

При наступлении страхового случая вы можете обратиться за выплатой в любое ближайшее отделение страховой компании, оформившей полис.

Стоимость полиса зависит от: Стажа вождения Года выпуска транспортного средства Мощности двигателя Возраста лиц, допущенных к управлению т/с Страховой истории Страхователя Иных факторов учитываемых страховыми компаниями для определения базовой ставки страхового тарифа

Обратитесь к нам для внесения изменений в полис ОСАГО, но имейте в виду, что в зависимости от стажа и возраста водителя, которого нужно внести в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, может потребоваться изменение стоимости полиса.

При утрате страхового полиса ОСАГО вам необходимо обратиться в офис страховой компании, которая оформляла ваш полис и получть дубликат полиса.

Адрес в Казахстане

Приём заявок: круглосуточно
Выдача e-ОСАГО: круглосуточно

© 2019-2023 ИП Баринова Евгения Николаевна
ИНН 772772202369, ОГРН 320774600076018

* Сроки оформления и доставки могут меняться в зависимости от наличия свободных сотрудников, расстояния и времени доставки.
** Бесплатная доставка осуществляется при покупке полиса стоимостью от 5 500 ₽ в г. Москва (в пределах МКАД), г. Санкт-Петербург (в пределах КАД). При стоимости полиса до 5 500 ₽ доставка курьером 400 ₽. В выходные, праздничные дни, а также в вечернее и ночное время стоимость доставки уточняйте у оператора.
Стоимость доставки за пределами МКАД г. Москва, в Казахстан и другие города России рассчитывается индивидуально.

Тарифы действительны на момент публикации.

Обращаем ваше внимание на то, что сайт greencard-sc.ru носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации о стоимости и сроках выполнения услуг, пожалуйста, обращайтесь непосредственно к специалистам компании.

Заказать звонок * обязательные поля

Заказать полис по телефону * обязательные поля

Наш специалист свяжется с Вами в течение 5 минут.

Оставить отзыв * обязательные поля

Соглашение на обработку персональных данных

1 Настоящим я, далее – «Субъект Персональных Данных», во исполнение требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями и дополнениями) свободно, своей волей и в своем интересе даю свое согласие ИП Баринова Е. Н. , далее – «Сайт», на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации путем заполнения веб-формы на сайте https://kazahstan.greencard-sc.ru, направляемой (заполненной) с использованием Сайта.

2 Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к Субъекту Персональных Данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, адрес, образование, профессию, контактные данные (телефон, факс, электронная почта) иную другую информацию. Под обработкой персональных данных я понимаю сбор, систематизацию, накопление, уточнение, обновление, изменение, использование, распространение, передачу, в том числе трансграничную, обезличивание, блокирование, уничтожение, бессрочное хранение и любые другие действия (операции) с персональными данными.

3 Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных осуществляется исключительно в целях регистрации Субъекта Персональных Данных в базе данных сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru с последующим направлением Субъекту Персональных Данных почтовых сообщений и смс-уведомлений, в том числе рекламного содержания, от сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru, его аффилированных лиц и/или субподрядчиков, информационных и новостных рассылок, приглашений на мероприятия сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru и другой информации рекламно-новостного содержания, а также с целью подтверждения личности Субъекта Персональных Данных при посещении мероприятий сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru.

4 Датой выдачи согласия на обработку персональных данных Субъекта Персональных Данных является дата отправки регистрационной веб-формы с сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru.

5 Обработка персональных данных Субъекта Персональных Данных может осуществляться с помощью средств автоматизации и/или без использования средств автоматизации в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними положениями сайта https://kazahstan.greencard-sc.ru.

6 Сайт https://kazahstan.greencard-sc.ru принимает необходимые правовые, организационные и технические меры или обеспечивает их принятие для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных, а также принимает на себя обязательство сохранения конфиденциальности персональных данных Субъекта Персональных Данных. Сайт https://kazahstan.greencard-sc.ru вправе привлекать для обработки персональных данных Субъекта Персональных Данных субподрядчиков, а также вправе передавать персональные данные для обработки своим аффилированным лицам, обеспечивая при этом принятие такими субподрядчиками и аффилированными лицами соответствующих обязательств в части конфиденциальности персональных данных.

7 Я ознакомлен(а), что:

• настоящее согласие на обработку моих персональных данных, указанных при регистрации на Сайте https://kazahstan.greencard-sc.ru, направляемых (заполненных) с использованием Cайта, действует в течение 20 (двадцати) лет с момента регистрации на Cайте https://kazahstan.greencard-sc.ru;
• согласие может быть отозвано мною на основании письменного заявления в произвольной форме;
• предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия влечет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Источник https://mybuh.kz/useful/obyazatelnoe-strakhovanie-grazhdansko-pravovoy-otvetstvennosti-vladeltsev-transportnykh-sredstv.html

Источник https://rebus-finance.kz/avtostrahovanie-v-kazahstane-osago-i-kasko/

Источник https://kazahstan.greencard-sc.ru/osago