Виды страхования автомобиля в России

Как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля + ТОП-9 страховых компаний (онлайн) полиса

Владельцы транспортных средств часто задают вопросы о том, каков механизм автострахования, как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля.

В этой статье подробно рассмотрим и ответим на следующие вопросы:

1. Что такое страховой полис, для чего он нужен.
2. Какие есть страховки и для чего они нужны.
3. Как проводится оформление страхового полиса при личном посещении либо посредством Всемирной сети.
4. Во сколько обходится страховой полис и какие пути снижения затрат могут применяться.

Существует довольно много различных видов страховок. Некоторые должны быть оформлены в обязательном порядке, к примеру, для движения по дорогам России или путешествия за границу, другие оформляются по желанию. Согласно официальным данным, в России проводится оформление более 44 миллионов страховок. Согласно статистике, примерно 200 000 ДТП в год совершается с наступлением страхового случая. Рассмотрим все особенности страхования автомобилей подробнее.

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов. При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок. Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Страховка на автомобиль: 5 наиболее популярных видов автострахования

Как ранее было отмечено, страховка на машину может возмещать самые различные убытки. Распространенными видами страховок назовем:

КАСКО

КАСКО – разновидность полиса, который оформляется на случая ущерба, хищения или угона транспортного средства. Данный вид страховки может оформляться и на ответственность перед третьими лицами. Рассматривая страхование автомобиля онлайн, следует учитывать тот момент, что цена полиса может варьировать в достаточно большом диапазоне. Зависит она от вида автомобиля, срока эксплуатации, количества выбранных услуг, максимального значения выплаты при наступлении страхового случая. Онлайн страхование машины может проводиться при выборе самых различных программ.

Внимание!

Рассматривая КАСКО, следует учитывать, что данная разновидность полиса предусматривает возмещение ущерба владельцу транспортного средства. У данной разновидности полиса есть довольно большое количество преимуществ: ущерб компенсируется в независимости от того, кто является виновником; при единичной оплаты полиса выплаты проводятся на протяжении всего его действия; большинство программ предусматривает полную оплату рисков. Однако есть и существенные недостатки: очень высокая стоимость предложения по причине существенного увеличения рисков страховой компании; на автомобили б/у полисы оформляются по достаточной высокой цене.

Стоит учитывать, что максимальная величина выплат зависит от рыночной стоимости авто на момент покупки полиса. Подобным образом КАСКО может возместить ущерб практически в полном объеме.

ОСАГО

ОСАГО – этот вид полиса предназначается для страхования гражданской ответственности. Сколько стоит страховка на машину в данном случае? Цены регламентируются, но также могут варьировать в достаточно большом диапазоне. Оформить страховку на автомобиль онлайн ОСАГО можно у многих страховых компаний.

Стоит учитывать, что данная разновидность полиса является обязательным условием эксплуатации транспортных средств, а вот КАСКО оформляется по желанию. Застраховать автомобиль онлайн ОСАГО нужно и в случае путешествия в другие страны. Так в некоторые страны виза при путешествии на собственном транспортном средстве предоставляется только при наличии данного полиса. В отличие от предыдущего типа страховки, рассматриваемый предусматривает выплаты пострадавшей стороне, а не владельцу транспортного средства.

Онлайн страховка автомобиля проводится по средству заполнения соответствующей формы, а также оплаты посредством банковского или иного метода перевода. Следует учитывать тот момент, что максимальные выплаты по ОСАГО имеют определенные ограничения. Так в случае нанесения материального вреда страховщик может возместить 400 000 рублей, при нанесении вреда здоровью 600 000 рублей .

ДоСАГО

ДоСАГО – разновидность стандартной разновидности полиса ОСАГО, которая имеет довольно много особенностей. Страхование автомобиля через интернет при выборе полиса ОСАГО имеет лимит по показателю максимальной суммы выплат. Таким образом при наступлении страхового случая, когда сумма нанесенного ущерба больше максимального показателя выплат, разницу придется выплачивать из собственного бюджета. Решив сделать страховку на машину ОСАГО онлайн, следует учитывать, что данный тип страхового полиса обязательный, а вот ДоСАГО его разновидность.

Факт! ДоСАГО представляет собой полис добровольного страхования гражданской ответственности. Этот момент определяет отсутствие ограничений по показателю максимальной выплаты. Однако, несмотря на существенно расширение стандартного полиса, ДоСАГО, как и ОСАГО предназначается только для возмещения ущерба, нанесенного имуществу или здоровью. Как ранее было отмечено, эта разновидность страхового полиса не обязательна для оформления, рекомендуется ее выбирать водителям, которые недавно получили права или давно садились за руль. Из-за недостаточного опыта люди чаще попадают в аварии.

Также ДоСАГО страховка авто онлайн подходит для водителей, которые предпочитают агрессивную манеру вождения. Застраховать авто онлайн многие решают по причине того, что страховые случаи ОСАГО и ДоСАГО совпадают. При этом данная разновидность полиса применяется в случае, когда лимит по основному был превышен. Количество выплат не ограничивается. Сколько стоит застраховать машину данным образом?

Максимальная сумма выплат выбирается непосредственно самим автовладельцем, от чего и зависит стоимость полиса. Кроме этого у данного типа страховки есть и другие особенности: оформляется только на конкретного водителя или транспортное средство в случае, если им могут управлять несколько лиц.

Страховка машины онлайн проводится после оценки состояния транспортного средства. Среди основных рекомендаций отметим то, что ДоСАГО следует оформлять там же, где и ОСАГО. Подобным образом можно решить довольно много проблем. Внесенные поправки в законы определяют то, что денежную компенсацию можно получить только при полном уничтожении транспортного средства или в случае, если материальный ущерб составил более 400 000 рублей. Еще важным моментом назовем то, что этот тип страховки не может рассматривать как обязательный. Другими словами, имея при себе только ДоСАГО, штраф придется уплатить.

Страхование от несчастного случая

Данный вид полиса получил относительно небольшое распространение. Оформить страховку онлайн на машину можно и на случай возникновения несчастного случая. При оформлении данного типа полиса страховым случаем считают ситуации, когда участники дорожного движения получают сильные повреждения или ранения, при постоянной или временной утрате трудоспособности.

Зеленая карта

Зеленая карта — страховка на авто онлайн может быть оформлена в случае путешествия на автомобиле в некоторые страны. Зеленая карта представляет собой страховку автогражданской ответственности международного типа. Принята она была многими странами. Оформляется автостраховка через интернет для того, чтобы можно было снизить расходы при возмещении убытков пострадавшей стороне в случае ДТП. Как и обычное ОСАГО зеленая карта не предназначена для возмещения убытков по причине повреждения транспортного средства лица, оформившего полис. Зачастую провести оформление зеленой карты можно в отделении страховщиков прямо на границе.

Мнение эксперта! Вышеприведенная информация определяет следующие моменты. Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет проводится по причине того, что данный полис в обязательном порядке необходим для пользования ТС. КАСКО оформляется только в том случае, если нужно застраховать авто от угона и повреждения. Страховка на машину онлайн ДоСАГО является расширенной версией обычного полиса, разница заключается лишь в отсутствии ограничения по выплатам при наступлении страхового случая. Страховка от несчастного случая в основном оформляется при путешествии за границу, зеленая карта является обязательным условием путешествия на транспортном средстве в другие страны. Эту информацию стоит учитывать при выборе вида страхового полиса.

3 категории автострахования

Сегодня застраховать автомобиль онлайн может практически каждый. Приведенная выше информация определяет разделение всех разновидностей страховых полисов на три основные категории:

Возмещение ущерба людям, которым причинен вред по вине страхователя.

Застраховать машину ОСАГО онлайн многие решают именно для возмещения ущерба. К этой категории относят и ДоСАГО. Внесенные поправки в законодательство определяют то, что теперь страховщики оплачивают ремонтные или восстановительные работы, а не выплачивают денежную компенсацию. Исключением можно назвать страховой случай, наступивший за границей. Подобные изменения внесли в 2017 году для того, чтобы снизить количество случаев, когда автовладельцы стремятся получить выплаты незаконным методом.

Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба.

На территории России подобная разновидность страховки называют КАСКО. Еще также учитывать тот момент, что КАСКО является одним из необходимых условий по получению автомобильного кредита. Это связано с тем, что подобным образом банк стремится снизить свои затраты и риски. Ведь КАСКО может предусматривать полную выплату затрат. Кто будет оплачивать полис? Как правило, эти затраты оплачиваются покупателем транспортного средства.

Страховка жизни и здоровья.

Этот вид полиса рассчитан именно на то, чтобы возместить затраты, связанные с лечением травм, полученных при ДТП. Стоит учитывать, что многие полисы предусматривают проведение выплат не только водителю, но и пассажирам, которые получили травмы в ДТП. По установленным законам в случае гибели выплаты направляются самым близким членам семьи. Как показывает практика, часто подобные дела решаются в судебном порядке.

Застраховать автомобиль через интернет можно сегодня во многих компаниях, которые предоставляют подобные услуги.

Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов, инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Несмотря на то, что в России появляются современные технологии и услуги с большим запозданием, услуга по оформлению полиса через интернет появилась недавно. Ведь на протяжении длительного периода водители должны были выжидать очередь и переплачивать страховщикам.

Важно знать! Следует учитывать тот момент, что важно правильно выбрать страховую компанию и вид страхового полиса. Где застраховать машину – довольно распространенный вопрос, на который сегодня дать однозначный ответ нельзя. Сделать страховку на машину можно следующим образом:

Шаг 1. Проводится выбор страховой компании.

Страховка автомобиля через интернет или путем посещения офиса начинается с подбором наиболее подходящей страховой компании. Критериев выбора довольно много: длительность периода предоставления услуг, особенности комментарий, расценки услуг и многое другое. Провести выбор страховой компании можно по средствам специальных сервисов. Застраховать авто через интернет позволяют не все компании, но большинство уже имеют и подобную услугу. Большинство страховых компаний, которые заслуживают внимание, будут представлены ниже.

Шаг 2. Расчет стоимости предоставляемых услуг.

Интернет страхование автомобиля пользуется большой популярностью также по причине того, что имеет онлайн-калькулятор, который позволяет быстро и с высокой точность рассчитать стоимость услуги. Рассматривая то, где сделать страховку на машину отметим, что в офисах сотрудники страховой компании также могут рассчитывать предварительную стоимость услуг.

Шаг 3. Предъявление необходимых документов.

Страховка на автомобиль онлайн также предусматривает предоставление определенного набора документов. Он представлен правами и документами транспортного средства. Стоит учитывать, что проводя страхование автомобиля онлайн, страховая компания указывает важную информацию в полисе.

Шаг 4. Заполнение заявление и подписание договора.

Сделать страховку на машину онлайн можно только частично. Так заявление представлено формой, которая заполняется и отправляется. А вот подписание договора должно проходить при личном посещении офиса. Возможны и другие методы оформления договора, к примеру, интересы автовладельца могут представлять доверенные лица при соответствующем оформлении. Рассматривая то, как сделать страховку на машину следует учитывать, что подписываемый договор нужно тщательно изучить. Именно эта информация определяет действия клиента и страховой компании при наступлении страхового случая.

Шаг 5. Оплата страхового полиса.

При рассмотрении того, как застраховать машину следует учитывать, что без оплаты полиса страховщик не будет предоставлять услуги. Цена оговаривается еще до того, как подписывается договор. Важным моментом назовем то, что документ по оплате услуг следует сохранить. Подтверждающим фактором становится квитанция. Она может решить довольно много различных проблем.

Шаг 6. Получение страхового полиса.

Оформить страховку на автомобиль через интернет можно для получения страхового полиса, который будет выдан в офисе или отправлен на почту для печати.

Вышеприведенная информация определяет то, что процедура достаточно проста и требует много времени. Сегодня довольно распространенным вопросом можно назвать то, как сделать страховку на автомобиль через интернет. Этот метод имеет довольно много преимуществ, среди которых быстрота подачи заявления. Застраховать машину через интернет можно только в некоторых страховых компаниях.

Есть довольно большое количество критериев выбора, среди которых отметим:

• Сформировавшуюся репутацию. В мире страховых компаний именно репутация играет наиболее важное значение.
• Устойчивость в финансовой сфере. Многие забывают о том, что выплаты будет проводить именно страхователь, и для этого у компании должны быть средства. Конечно, определить устойчивость в финансовой сфере конкретной компании довольно сложно.
• Степень развития филиальной сети. Тот момент, что компания уделяет много внимания развитию филиалов говорит о ее ответственности.
• Объем выплат, проведенных по страховым полисам. Данная информация также не находится в свободном доступе, но позволяет определить то, проводит ли компания страховые выплаты или стремиться избежать свои обязательства.
• Независимая оценка рейтинговых агентств, которые специализируются на определении привлекательности предоставляемых услуг. Как правило, подобные компании создают своеобразные рейтинги, в которых отражаются особенности каждой компании и почему ей дана та или иная позиция.
• Отзывы. Конечно же, отзывы клиентов дают возможность в той или иной степени определить особенности работы компаний. Однако стоит учитывать, что отзывы могут распространять, и сами страховщики в качестве рекламы.

Кроме этого отметим тот момент, что при рассмотрении компаний следует уделять внимание лицензии и срокам ее выхода.

Определение стоимости полиса, как ранее было отмечено, проводится по средствам онлайн-калькулятора. Подобные программы основаны на введении следующей информации:

1. Вид страхования. К примеру, ОСАГО обходится намного дешевле чем КАСКО.
2. Следует обязательно рассматривать предложения других компаний для сравнения всех вариантов. Установленные законы позволяют использовать собственные расценки для определения стоимости страхового полиса.
3. После сбора всей информации можно определить наиболее выгодный вариант.

Что касается конкретного списка документов, которые должны предоставляться для оформления полиса, он состоит из:

1. Удостоверения личности.
2. Водительских прав.
3. Техпаспорта на транспортное средство.
4. Свидетельства регистрации.
5. Диагностической карты.
6. Если лицо, которое проводит страхование транспортного средства не является его владельцем, то предоставляется и доверенность.

При оформлении документов через интернет предоставляются цифровые копии. Некоторые водители рассматривают данную особенность как возможность снижения стоимости полиса путем искажения информации путем изменения цифровой копии. Однако это исключено по причине того, что все данные проверяются через базу данных, и водители не могут предоставить искаженную информацию.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

Есть довольно большое количество факторов, которые влияют на стоимость страхового полиса. Именно они определяют то, где застраховать автомобиль ОСАГО онлайн или провести оформление иной разновидности страховки.

Фактор №1. Марка и модель транспортного средства.

При выборе КАСКО следует учитывать, что ремонт различных автомобилей обходится в разную стоимость. Поэтому страховые компании увеличивают стоимость страхового полиса в случае его оформления на автомобиль представительского класса. Сделать страховку на автомобиль онлайн ОСАГО могут и без учета этого показателя, так как ущерб будет возмещаться другим участникам движения, цену автомобилей которых сложно предугадать.

Интересный факт! Сделать онлайн страховку на машину Росгосстрах можно практически для любых автомобилей. Кроме этого некоторые автомобили больше других подвержены угону, на них полис стоит намного дороже. Кроме этого при расчете стоимости могут применяться различные коэффициенты, которые зависят от количества лошадиных сил. Так для малолитражек применяют коэффициент 0,6, для мощных гоночных автомобилей 1,6 и более. Сложно сказать, как можно связать показатель мощности с ценой страховки, но это делают практически все страховщики.

Фактор №2. Противоугонная система.

Многие рассматривают то, как оформить страховку на автомобиль через интернет выгодно для себя. Цена страхового полиса довольно часто зависит от того, есть ли у автомобиля охранная система. Она снижает вероятность угона автомобиля, а значит риски страховщика существенно снижаются.

Фактор №3. Возраст транспортного средства.

Сегодня водители рассматривают также информацию о том, как застраховать авто, который имеет большой пробег. С увеличением пробега существенно снижается надежность транспортного средства, а значит повышаются риски страховщика. Именно поэтому автомобили с большим пробегом обходятся дороже в плане оформления страховки. Стоит учитывать, что сегодня страховщики неохотно работают с автомобилями, возраст которых около 10-ти лет и более. Это связано с тем, что после столь длительной эксплуатации транспортного средства вероятность его попадания в ДТП увеличивается.

Фактор №4. Рыночная стоимость модели.

Этот показатель зависит от самых различных параметров. Примером назовем популярность бренда и марки, особенности комплектации, состояние автомобиля и многие другие критерии. При поиске того, где застраховать авто следует уделить внимание тому, будет ли компания учитывать рыночную стоимость.

Фактор №5. Стаж водителя.

Как ранее было отмечено, стоимость страхового полиса во многом зависит от рисков страховой компании. При выборе того, где можно застраховать машину следует учитывать, что многие страховые компании снижают стоимость полиса, применяя соответствующие коэффициенты, в случае большого стажа водителя. Этот показатель определяет то, сколько опыта у водителя.

Где можно сделать страховку на машину? Есть довольно много страховых компаний, которые проводят оформление полисов на автомобили. Рассмотрим основные ниже подробнее.

Где застраховать машину на выгодных условиях — ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого

Есть довольно много компаний, которые проводят оформление страховки на автомобиль через интернет или при личном посещении офиса. Среди всех отметим следующие страховые фирмы:

Росгосстрах

Факт! Отметим, что Росгосстрах сегодня находится на стадии развития услуги по онлайн-регистрации полиса. При рассмотрении того, как застраховать машину через интернет Росгосстрах отметим, что данная компания имеет огромный штат сотрудников, есть и круглосуточная горячая линия. Теперь стало возможно не только застраховать авто онлайн ОСАГО, но и провести оформление КАСКО, зеленой карты и других видов полиса. Росгосстрах страхование автомобиля через интернет сегодня проводится все чаще. Росгосстрах оформить страховку на машину онлайн можно в течение короткого периода благодаря продуманной системе подачи заявления.

Страховка на машину Росгосстрах онлайн можно оформить при наличии только доступа к интернету и компьютера или иного мобильного устройства. Проведенные исследования указывают на то, что более трети полисов обязательного страхования гражданской ответственности оформляется именно у этой компании. Что касается КАСКО, то Росгосстрах разработал программы, которые позволяют покрыть весь долг, начиная с эвакуации и заканчивая ремонта, восстановления транспортного средства.

Есть еще особый вид страхования – антикризисное КАСКО. Современные условия управления транспортным средством определяют то, что вероятность попадания транспортного средства в ДТП в большом городе очень велика. Этот момент определяет существенно увеличение стоимости КАСКО. Для того чтобы предоставить возможность защитить себя от существенных затрат и при этом снизить расходы данная компания предоставляет возможность приобрести полис по цене, ниже рыночной на 70%. Однако у этого предложения есть один нюанс – выплаты проводятся только при условии нанесения крупного ущерба, точная сумма которого указывается в заключаемом договоре.

Интач страхование

Ресо-гарантия

Ингосстрах

Данный вид полиса предусматривает возвращение убытков, которые связаны с решением проблем с неполадками, выявленными при техническом осмотре. Главное условие – автомобиль не должен быть старше десяти лет. Что касается КАСКО, то здесь тоже полный набор самых различных услуг. Так выделяют 6 различных видов полиса, к примеру, страхование от поломки в дороге или страхование противоугонной системы, система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения.

Ренессанс-страхование

АльфаСтрахование

скида 35% .

Однако стоит учитывать, что для использования данной услуги на транспортное средство устанавливается устройство, определяющее манеру вождения. Кроме этого выделяют услугу под названием «Ключи на капот» — VIP-предложение, которое предусматривает моментальный выезд комиссии на место происшествия для оформления соответствующих документов, а также организации доставки транспортного средства. Другими словами, владелец автомобиля полностью освобождается от всех проблем. На подобные условия идут только водители, которые по-настоящему доверяют своим страховщикам.

Тинькофф автострахование

ВТБ-Страхование

Совет! Каждая программа имеет свои особенности, которые стоит учитывать. Среди дополнительных услуг следует отметить предоставление поддержки даже при заказе самого доступного тарифа. Кроме этого компания может проводить организацию транспортировки транспортного средства с места ДТП. Средний тариф можно охарактеризовать тем, что компания проводит поддержку аварийного комиссара. При заказе самого дорого полиса обеспечивается техническая поддержка водителя на дороге. Однако все тарифы нельзя назвать доступным предложением.

ВСК

Рекомендация! Следует учитывать. Что ВСК предоставляет полис КАСКО в пяти основных тарифах: автометрика и классика, уверенный, компакт и компакт плюс. Два первых предложения позволяет сэкономить на полисе примерно 25%, для чего нужно установить специальное приложение на мобильное устройство. Оно будет отслеживать движение транспортного средства, а также особенности манеры управления. Уверенный – предложение от данной компании, которое позволяет сэкономить до 30% в случае оформления полиса до наступления первого страхового случая.

Программ под названием компакт предусматривает экономию до 75% от страхового взноса при частом попадании водителя в ДТП, но только при условии, если страховщик не виновен. Компакт Плюс можно приобрести на случай, когда транспортное средство страдает практически полностью. Однако эта программа не возмещает небольшой ущерб. Эту программу можно приобретать для экономии примерно 70% от стоимости стандартного КАСКО. ВСК позволяет также приобрести два дополнительных пакета услуг: техническая поддержка при движении, а также разница стоимости на момент приобретения транспортного средства и его рыночной стоимостью с учетом износа.

Вышеприведенная информация определяет то, что оформить страховку на авто через интернет сегодня можно практически во всех крупных компаниях, занимающихся предоставлением услуг в сфере страхования. Именно поэтому рассмотрим то, как сегодня можно оформить страховку на автомобиль онлайн. Следует учитывать тот момент, что стоимость ОСАГО везде должна быть одинаковой. Это связано с тем, что стоимость этого полиса устанавливается на законодательном уровне.

Однако некоторые компании стремятся повысить свою прибыль путем приписывания дополнительных услуг, которые не являются обязательными. Поэтому стоит подробно изучать подписываемый договор и сравнивать предложение разных компаний. Что касается зеленой карты, то ее стоимость также может существенно отличаться.

Как застраховать машину (автомобиль) через интернет, порядок оформления страховки автомобиля онлайн

Сегодня купить страховку онлайн на автомобиль достаточно просто. Процедура оформления имеет следующие особенности:

Интересный факт! Еще интересной особенностью назовем то, что на законодательном уровне установлено: распечатанный полис имеет такую же юридическую силу, что бумажный, который выдается непосредственно в офисе страховщика. Они оба считаются полноценными и могут заменять друг друга.

Как можно сэкономить на страховании машины– 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

При рассмотрении ОСАГО следует учитывать, что данный документ должен быть обязательно при себе на момент управления транспортным средством. В противном случае лицу, управляющему транспортным средством, может быть выписан штраф. Именно поэтому многие рассматривают то, как можно сэкономить на оформлении полиса. Среди основных рекомендаций выделим нижеприведенные:

Способ 1. Отказ от дополнительных услуг.

Некоторые компании в страховой полис добавляют услуги, которые практически не используются и существенно повышают стоимость его оформления. Именно поэтому следует рассматривать все услуги при заключении договора, так как от некоторых можно отказать и снизить свои затраты. Этот момент учитывается при рассмотрении того, где сделать страховку на автомобиль.

Способ 2. Установка специальных средств защиты на автомобиль.

Практический каждый автомобиль рассматривается отдельно при оформлении КАСКО. Для того чтобы снизить стоимость предложения проводится установка специальных средств защиты. Если доказать страховщику, что автомобиль имеет хорошую защиту, компания может существенно снизить стоимость услуг. Основными методами защиты автомобиля можно назвать установку качественной резины и современной противоугонной системы.

Факт! Конечно, защищенность автомобиля может быть подтверждена только при осмотре транспортного средства. Кроме этого некоторые автовладельцы обязаны установить устройство, которое будет считывать манеру вождения. Это связано с особенностями отдельных программ, предоставляемых с большой скидкой. Данная услуга получила довольно большое распространение, однако некоторые страховщики используют ее для получения личной выгоды. Так при нарушении правил управления транспортным средством у страховщика будут все основания не проводить выплаты по страховому случаю.

Поэтому не стоит уделять внимание предложениям с большой скидкой или льготами, подобным образом некоторые страховщики делают свое предложение с виду более привлекательным.

Способ 3. Аккуратное вождение.

Страховать авто через интернет может каждый, зачастую компания проводит проверку истории водителя. Если владелец транспортного средства не попадал в аварии, то страховщик может снизить стоимость полиса, так как подобная информация указывает на существенно снижение рисков. Кроме этого, если полис постоянно оформляется в одной и той же компании, то с каждым годом услуга может обходиться меньше за счет предоставления скидки. Сегодня страховщикам не достаточно официальных данных об участии клиента в ДТП, они заставляют устанавливать специальные приложения на мобильные устройства.

Способ 4. Страхование онлайн.

В данной статье много внимания уделено тому, как сделать страховку онлайн. Это связано с тем, что агенты берут примерно 20-25% со стоимости сделки за свои услуги. Если использовать интернет-сервис, то расходы существенно снижаются. Кроме этого клиент экономит свободное время. Однако не все сегодня готовы перейти на этот метод оформления полиса. Многие предпочитают, как ранее, посещать офис и проводить письменное оформление соответствующего заявления.

Способ 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

При рассмотрении того, как застраховать автомобиль через интернет отметим, что многие компании создают программы лояльности и время от времени проводят акции, которые позволяют существенно снизить расходы. В некоторых случаях скидки /user

Мнение эксперта! Кроме этого при постоянном использовании услуг одной компании можно получать дополнительные бонусы, позволяющие с меньшими затратами приобретать различные виды полисов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля

Есть довольно большое количество распространенных вопросов, на которые должны быть даны ответы. Некоторые страховщики пытаются как можно сильнее запутать информацию, содержащуюся в договоре, чтобы получить собственную выгоду. Можно выделить следующие вопросы:

Что такое франшиза в автостраховании?

Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

Кроме этого распространенным вопросом можно назвать то, как сделать страховку через интернет на машину в несколько кликов. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Франшиза представляет собой сумму , которая не подлежит возмещению застрахованному лицу в той или иной ситуации. Франшиза указывается в виде процента от определенной суммы, или имеет фиксированное значение. Следует учитывать, что эти деньги придется отдавать с собственного бюджета.

Данное понятие было внесено из-за интересов страховой компании. Применение преследует следующие цели:

1. Существенно снижаются затраты на оформлении полиса. За счет того, что величина выплат снижается уменьшают и стоимость самого полиса. Поэтому франшиза интересна не только страховщику, но и клиенту компании.
2. Если ущерб незначительный, то можно снизить вовлеченность страховой компании. Другими словами, страховщик позволяет решать мелкие проблемы на дороге путем договоренностью между виновников и пострадавшей стороны. Кроме этого стоит помнить о том, что компания будет проводить выплаты только при официальном оформлении ДТП. Даже если пострадавший избежит выплат, то вот штрафа или лишения прав нельзя. Если франшизы нет, и участники ДТП попытаются разобраться между собой, это может вылиться серьезными последствиями.

При оформлении страхового полиса может возникать довольно много проблем. Примером назовем следующие причины:

1. Если транспортное средство находится в залоге, как у частных лиц, так и юридических, страховщик откажет в оформлении полиса.
2. Недостаточный водительский опыт. Если стаж менее одного года, то полис не оформляется. Конечно, могут провести оформление и другие лица, к примеру, родители.
3. Высокий риск возникновения аварии по причине технических проблем.

Стоит учитывать тот момент, что франшиза вычисляется с суммы возмещения во всех случаях. Другими словами, большого значения не имеет то, какая сумма будет начислена для ее возмещения, с нее так или иначе вычтут франшизу. При рассмотрении того, как делать страховку на машину через интернет отметим, что в онлайн-заявке должна быть поставлена соответствующая галочка.

Кроме этого выделим несколько разновидностей франшизы:

• Условная. В данном случае при причинении вреда на сумму, менее франшизы страховая компания не проводит никаких выплат. В другом случае, когда ущерб существенно превышает установленной нормы, то сумма не вычитается. Эта информация определяет то, что подобный полис подходит больше водителям, действия которых редко приводят к ДТП. Однако этот момент приводит к существенному увеличению стоимости полиса.
• Безусловная франшиза. Это предложение характеризуется тем, что сумма вычитается практически в любом случае. Подходит подобное предложение тем, кто владеет дорогим автомобилем. В случае оформления КАСКО безусловная франшиза позволяет существенно снизить величину затрат.
• Временная. Эта разновидность страхового полиса в последнее время применяется крайне редко. Ее особенности заключатся в том, что страховой случай напоминает в определенный период. Если ДТП совершается после наступления определенного периода, то ущерб не будет возвращен.
• Динамическая. Довольно распространенный вид страхового полиса, предусматривает изменение суммы выплаты с каждым новым инцидентом. Таким образом сумма франшизы будет увеличиваться с каждым ДТП
• Высокая. Данный тип страхового полиса пользуется высокой популярностью среди владельцев дорогих автомобилей. Суммы франшизы в этом случае может достигать 100 000 долларов и более. Особенностью этого предложения назовем то, что компания должна провести выплаты практически сразу после наступления страхового случая. При этом сумма выплат будет практически равна стоимости транспортного средства. Поэтому страховой случай применим в случае, когда автомобиль пострадает полностью.
• Льготная. Этот тип франшизы пользуется довольно большой популярностью. В договоре указывается то, в каких случаях будет проводиться возмещение ущерба.

Определение суммы франшизы проходит по нижеприведенным критериям:

• Чем больше показатель франшизы, тем стоимость полиса ниже. Именно поэтому подобным образом можно существенно сэкономить на страховании автомобиля.
• В случае полного уничтожения или хищения транспортного средства применение франшизы обязательное условие.
• Во многих случаях размер выплаты составляет 10% от суммы страхования.

Однако стоит учитывать тот момент, что данный тип страховки не подходит тем, кто чаще других является участником ДТП.

При рассмотрении того, как застраховать авто через интернет следует учитывать, что выбор предложения с франшизой предусматривает следующие действия в случае наступления страхового случая:

1. Страхователь получает сумму, с которой будет вычтена франшиза.
2. Страховая компания погашает долг владельца транспортного средства перед СТО, в свою очередь водитель возвращает франшизу одной выплатой.

Вышеприведенная информация определяет присутствие достоинств и недостатков у предложения страховщиков с франшизой. К плюсам отнесем нижеприведенные моменты:

1. При незначительном ущербе нет необходимости в обращении к страховщику.
2. Если сумма франшизы весьма велика, то стоимость услуг существенно снижается.
3. При крупной аварии зачастую страховка возмещает весь убыток.

Однако есть и существенные недостатки:

1. Страховщик должен проводить выплату определенной суммы.
2. Если страховой случай наступает чаще, чем два раза в год, то данное предложение нельзя назвать выгодным.

Поэтому к этой дополнительной услуге следует относиться с осторожностью.

Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете? Застраховать машину ОСАГО через интернет можно в любое время. Каждый год у водителей возникает один, но серьезный вопрос – во сколько обойдется страховой полис. Провести расчет можно путем использования специальных сервисов и калькуляторов, которые учитывают коэффициенты и многие другие моменты. Однако стоит учитывать тот момент, что окончательную стоимость полиса все же нужно уточнять у компании, в которой будет проводиться его оформление.

Совет! Следует учитывать тот момент, что провести оформление страховки на автомобиль выгоднее через интернет, нежели путем посещения офиса или использования услуг представителей. Однако это не всегда так, так как некоторые компании имеют собственный штат представителей.

Как ранее было отмечено, цена ОСАГО рассчитывается с учетом установленных на законодательном уровне коэффициентов. Примером можно назвать то, что объем двигателя может повлиять на конечную стоимость полиса. Еще один важный фактор – срок, на который оформляется страховка. Так есть возможность оформить страховку на короткий срок, к примеру, на момент продажи транспортного средства. Это позволит существенно снизить затраты.

Тот момент, что зачастую оформление страховки через интернет обходится дешевле, определяет распространение следующего вопроса – как застраховать машину онлайн.

Заключение

Тот момент, что на законодательном уровне установлены требования к обязательному оформлению полиса, определяет широкое распространение данной услуги. Кроме этого предоставляется довольно большое количество услуг по добровольному страхованию. Было открыто просто огромное количество страховщиков, следует избегать предложений компаний, которые не имеют длительной истории работы. Стоит помнить о том, что страховщики стремятся снизить свои затраты и по-всякому избегают страховых выплат. Потому следует тщательно изучать подписываемые документы. Существенно ускорить процесс оформления документов можно путем использования услуг по онлайн-заполнению заявок.

Факт! Сегодня некоторые специалисты предоставляют услуги по расчету стоимости полиса. Подобными услугами, как правило, пользуются владельцы дорогих транспортных средств, стоимость которых превышает отметки 100 000 рублей. Это связано с тем, что подобным образом можно существенно снизить вероятность возникновения больших затрат. На видео подробно описаны рекомендации по выбору страхового полиса.

В заключение отметим, что есть и рекомендации, которы е касаются действий в случае наступления страхового случая. Сотрудники ГИБДД должны провести оформление ДТП и установить виновного, а также причины порчи имущества или причинения вреда имуществу. Что касается вопроса, как по интернету застраховать машину отметим, что процесс довольно простой и не требует наличия определенных навыков. При этом довольно часто при рассмотрении того, как сделать полис ОСАГО через интернет отметим возможность обращения к сотруднику страховщика для консультации.

Если, по вашему мнению, страховщик не выполняет свои обязательства, то стоит обращаться в суд. Для выигрыша в судебном деле следует собирать официальные документы, к примеру, чеки по оплате ремонтных или восстановительных работ, транспортировки транспортного средства на эвакуаторе.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Виды страхования автомобиля в России

Виды автомобильных страховок в России делятся на несколько типов, при этом Законодательством предусмотрена лишь одна форма обязательного страхования, тогда как остальные варианты являются добровольными. В зависимости от категории, полисы обладают некоторыми различиями относительно страховых случаев и выплат по ним.

Для чего требуется страхование автомобиля

Страхование транспортного средства входит в перечень условий, выполнение которых считается обязанностью каждого автовладельца. Наличие полиса гарантирует защиту интересов собственника машины в случае непредвиденных обстоятельств, например, ДТП. Если говорить более широко, то страховка являет собой гарантию в плане того, что человек не понесет никаких убытков в случае аварии или иного происшествия.

Страхованием средств передвижения занимаются фирмы, обладающие лицензией и разрешением на такого рода деятельность. Процесс оформления полиса, будь то обязательная его форма или же добровольный вариант, осуществляется при соблюдении ряда критериев. При этом страховые компании постоянно расширяют перечень предложений для автовладельцев в целях создания для клиентов наиболее выгодных условий.

Виды страхования автомобиля

В Российской Федерации автострахование представлено в виде следующих категорий:

1. обязательное;
2. добровольное.

В первом случае оформление страховки носит принудительный характер и распространяется на всех автовладельцев без исключения.

Добровольные виды страхования не являются обязательными, а договор заключается лишь с согласия собственника транспортного средства. Еще одной особенностью данной категории считается более широкий перечень вариантов и ситуаций, подлежащих страхованию.

Для того чтобы разобраться какой именно вариант полиса подойдет конкретному гражданину, потребуется максимально подробно изучить все особенности и условия оформления каждого вида автостраховки.

ОСАГО

Полис ОСАГО представляет собой обязательный вид страховки, являющийся единственным в данной категории. Согласно законодательству необходимость заключения договора страхования распространяется на всех обладателей транспортных средств. При отсутствии полиса собственник авто не сможет управлять машиной, поставить ее на учет, передать на техосмотр. Игнорирование норм законодательства чревато штрафом и ликвидацией прав, а нередко и эвакуацией транспортного средства на штраф-стоянку.

ОСАГО подразумевает страхование гражданской ответственности владельца машины в случае ДТП, где таковой признан виновным. Иными словами, компенсационная выплата пострадавшей стороне выплачивается не обладателем полиса, а страховой компанией, в которой таковой был получен. В этом случае возмещение вреда предусмотрено как в ситуации повреждения имущества, так и при нанесении ущерба здоровью третьих лиц. При этом обладатель страховки не имеет никаких прав на выплату.

Что касается размера компенсации, таковой рассчитывается исходя из нанесенного ущерба. При этом в случае повреждения имущества сумма ограничивается 400.000 рублей, а при нанесении вреда здоровью или жизни – 500.000 рублей на одного потерпевшего. Если сумма нанесенного вреда выходит за установленные рамки, разницу выплачивает виновник аварии.

Стоимость полиса ОСАГО фиксируется федеральными ставками, что не дает страховым компаниям права на ее повышение. В целом размер зависит от мощности транспортного средства, возраста и стажа водителя, срока действия, региона заключения договора. Средняя цена полиса составляет около 12000 рублей.

ДСАГО

Одним из набирающих популярность видов необязательной страховки считается ДСАГО–добровольное страхование ответственности собственника авто за нанесение вреда третьему лицу в случае ДТП, при этом значительно расширяющее возможности обязательного полиса.

В качестве дополнительной возможности здесь выступает увеличение рамок компенсационной выплаты, что весьма актуально в свете все большей популярности дорогих авто. Выплата по ДСАГО осуществляется лишь в том случае, если лимит по обязательному полису страхования не может покрыть сумму нанесенного вреда.

Оформление документа возможно только с согласия собственника машины и при наличии действующего ОСАГО. При этом оба полиса будут иметь силу в течение одинакового периода времени.

Стоимость страховкиустанавливается каждой фирмой самостоятельно, но в среднем не превышает 4000 рублей. Что касается лимита выплат, таковой находится в пределах от 300.000 рублей до 30 млн. рублей.

КАСКО

Полис КАСКО является еще одним вариантом добровольного страхования, получившим название комплексной страховки. В данном случае происходит страхование непосредственно автомобиля и в случае каких-либо обстоятельств, полис полностью покрывает весь полученный вред. При этом абсолютно не имеет значения, был ли владелец машины виновником или же таковым является третье лицо.

Перечень страховых случаев здесь довольно обширен. Автомобиль страхуется от угона, ДТП, стихийных бедствий, падения на авто тяжелых предметов, хулиганских действий злоумышленников. Практически во всех ситуациях страховая компания покрывает сумму ущерба. Исключение могут составить случаи, когда обладатель полиса был нетрезв или покинул место ДТП.

Тарифы на покупку КАСКО считаются довольно высокими. Суммы устанавливаются непосредственно страховыми фирмами и не регламентируются законодательными нормами.

Страхование от несчастного случая

Дополнительным и добровольным видом страховки является страхование от несчастного случая. Объектом здесь выступает состояние здоровья, а также жизнь водителя и его спутников, если таковые присутствовали в салоне в момент происшествия.

В качестве несчастного случая могут выступать:

• стихийные бедствия;
• взрывы;
• аварийные ситуации на дороге;
• пожар.

Компенсация осуществляется если пострадавшим нанесено ранение, увечье, а также при утрате работоспособности и летальном исходе. В последнем случае страховая выплата предназначается родственникам умершего лица.

Зеленая карта

Страховка под названием «Зеленая карта» потребуется автовладельцу в том случае, если таковой собирается покинуть пределы РФ и выехать за границу. По сути, полис является аналогом ОСАГО, но не действует в пределах России.

Получить Зеленую карту лучше всего заранее, обратившись в одну из страховых фирм РФ. Также на границах некоторых стран открыты точки продажи страховки. В любом случае беспрепятственно передвигаться на собственном автомобиле по странам Шенгенского соглашения гражданин сможет лишь при наличии данной разновидности страховки.

Видов страхования автомобиля в России существует немало. Лишь один из них является обязательным – полис ОСАГО, без которого управление транспортным средством в принципе исключено. Прочие страховые полисы оформляются только на основании согласия владельца. При этом многие автовладельцы убеждены, что для спокойной езды необходимо оформить несколько вариантов страховки, чтобы максимально защитить себя от всевозможных негативных ситуаций и их последствий.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2023 году

Полис ОСАГО является обязательным документом, наравне с водительскими правами, и защищает владельца автомобиля в случае ДТП.

Если по вине владельца полиса произошло ДТП, то ущерб пострадавшим, их здоровью или имуществу, возместит его страховая компания. Однако в таком случае нельзя получить выплаты за ремонт собственного автомобиля, для последнего потребуется КАСКО.

Если ДТП произошло не по вине владельца полиса, и в его результате пострадала машина, то ремонт оплачивает страховщик.

Если же ДТП произошло по вине двух водителей, страховые компании платят обоим автовладельцам, возмещая половину ущерба.

В спорном случае, где сложно установить виновника ДТП, сумма выплат определяется судом.

Максимальная сумма выплаты на момент написания статьи составляет 400 000 руб.

Какие документы нужны для оформления полиса?

По закону для оформления полиса необходимы следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт или другой документ), а для юридического лица – свидетельство о государственной регистрации;
• документ о регистрации транспортного средства (ПТС, технический паспорт или талон);
• водительское удостоверение (для всех, кто управляет транспортным средством);
• диагностическая карта транспортного средства;
• заявление на страхование.

Предоставив весь комплект документов, автовладелец может получить ОСАГО в одном из филиалов страховой компании или онлайн, на официальном сайте.

Альтернативой обычного бумажного полиса является электронный ОСАГО. Такой документ можно распечатать и брать с собой.

Как не приобрести фальшивый полис?

Проверить лицензию. Это можно сделать на сайте Банка России, а также с помощью Справочника участников финансового рынка. Если лицензия страховщика ограничена, отозвана и приостановлена, он не вправе продавать полисы.

Приобрести полис в офисе продаж или на официальном сайте страховщика.

Полис также можно получить у брокеров или страховых агентов, имеющих полномочия на заключение договора ОСАГО. Такой договор нужно проверить, во избежание возможных осложнений или неприятностей.

Готовый полис также необходимо проверить. На нем должен быть QR-код, расположенный в правом верхнем углу, и это дополнительная защита от подделки. При считывании кода можно проверить название страховой компании, номер полиса, дату его выдачи и срок действия документа. Также нужно проверить модель, марку, государственный номер и VIN-код транспортного средства.

Стоимость ОСАГО

Стоимость состоит из базового тарифа и коэффициентов, учитывающих ряд факторов:

• тип транспортного средства (легковое или грузовое);
• владелец авто (физическое или юридическое лицо);
• регион;
• возраст водителя;
• водительский стаж;
• мощность автомобиля;
• наличие и количество аварий, случившихся по вине автовладельца, и другие параметры.

Как происходит возмещение ущерба?

Приоритетной формой возмещения ущерба является восстановительный ремонт –компания отправляет авто на партнерские СТО.

В случае, когда пострадал новый автомобиль (не старше 2 лет), страховщик направляет авто к официальному дилеру марки транспортного средства.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

• количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
• но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
• а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
• но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

ТОП-10 страховых компаний по е-ОСАГО в 2023 году

На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании.

Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

АльфаСтрахование

— На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.

— Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.

— АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А++. У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.

— Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.

— Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.

Ингосстрах

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ Рейтинг лучших автомобилей до 250 000 рублей 2023 года

Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные. Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России. Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты. Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.

Ренессанс Страхование

— Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.

— Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на Полис812.

— На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом Полис812.

ВСК

— Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2021 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.

— Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.

— Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.

— Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.

Ресо-Гарантия

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.

Согласие

Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ Какое масло заливать в дизельный двигатель

Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.

Росгосстрах

— Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб. Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.

— Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.

— Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.

— Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.

Тинькофф Страхование

— Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.

— Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.

— В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.

— Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.

Абсолют Страхование

— Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.

— Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.

— В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.

Zetta Страхование

— Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.

— Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.

— Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.

— Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ Маркировка моторных масел: как расшифровать обозначение API, SAE, ACEA и другую маркировку на этикетке с маслом

Как сэкономить на ОСАГО?

Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %. Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений. Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.

Чем грозит отсутствие полиса?

Использовать автомобиль без ОСАГО можно только в том случае, если Вы приобрели его не позднее 10 дней назад. В остальных ситуациях нарушителей ждет административная и даже уголовная ответственность:

• Если авто остановил инспектор ГИБДД, а у Вас не оказалось полиса, то Вам выпишут штраф от 500 до 800 рублей. Предупреждение будет вынесено лишь тогда, когда страховка есть, но документ остался дома.
• Если Вы не внесли в страховку человека, который находился за рулем и был остановлен инспектором, то можно рассчитывать на штраф 500 рублей.
• Административная и уголовная ответственность ждет тех, кто ездит по поддельному полису. Эта ситуация чревата штрафом до 80 тысяч рублей или арестом на 6 месяцев.

От чего зависит стоимость полиса?

Чтобы рассчитать цену страховки, нужно умножить поправочный коэффициент на базовую ставку. Согласно закону, страховщики могут менять ставку раз в год, при этом коэффициенты остаются неизменными.

В 2021 году Центробанк установил коридор базовых тарифов для физических лиц и ИП категорий «B» и «BE» (от 2471 до 5436 рублей). Большинство страховщиков останавливаются на самых высоких ставках, но есть и те, кто предпочитает «нижний» порог. Однако если Вы нашли самую дешевую страховую компанию по оформлению ОСАГО, узнайте о ее позиции на рынке и о том, своевременно ли она выплачивает компенсацию.

Решающую роль при определении стоимости полиса играют следующие факторы:

1. Регион, где эксплуатируется автомобиль.
2. Возраст водителя.
3. Стаж.
4. Участие в авариях.
5. Мощность мотора.
6. Период страхования.
7. Страховая история.
8. Тип машины и ее назначение.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

• Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
• Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
• Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
• Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
• Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
• Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
• Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Изменения в ОСАГО в 2021 году

В 2021 в части ОСАГО году планируются следующие законодательные инициативы:

• Высокие тарифы для нарушителей ПДД. Страховщики смогут повышать тариф водителям, которые были оштрафованы за проезд на красный свет, превышение скорости более, чем на 60 км/ч, выезд на полосу встречного движения.
• В марте 2021 должны измениться правила прохождения техосмотра. Теперь подобную услугу будут оказывать исключительно авторизированные РСА и ГИБДД сервисы.
• Страховым компаниям разрешат отказывать в выплате, если диагностическая карта закончит свое действие на момент ДТП.
• Возможно, запустится система фиксации водителей без ОСАГО по камерам сначала в крупных городах, затем в регионах. Штрафы за езду без ОСАГО нарушители будут получать раз в сутки.

• https://vyborok.com/rejting-luchshih-strahovyh-kompanij-po-osago-v-moskve/
• https://TonkostiOSAGO.ru/pokupka-polisa-osago/gde-luchshe-zastrahovatsya-po-osago-po-otkazam-otzyvam-elektronnym
• https://polis812.ru/blog/2641-2/
• https://kupimzdes.ru/novosti/avtomobili-i-tehnika/luchshie-strahovye-kompanii-osago.html
• https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/gde-samyj-deshevyj-osago/
• https://www.ingos.ru/auto/osago/info/gde-deshevle/

Источник https://feelwave.ru/strahovanie/akak-zastrahovat-mashinu-i-skolko-eto-stoit

Источник https://mirmotor.ru/article/read/vidy-straxovaniya-avtomobilya-v-rossii

Источник https://soulcar.ru/rejting-straxovyx-kompanij-po-osago-v-2022-godu/obzory/