Как продать кредитную машину?
Как продать кредитную машину? Все просто, давайте разбираться вместе с нашим кредитным адвокатом в Екатеринбурге. Звоните и записывайтесь на консультацию, если есть вопросы или проблемы.
Можно ли продать кредитную машину?
Очень часто после оформления машины в кредит новый владелец может столкнуться с ситуацией, когда ее необходимо продать. Это может произойти по нескольким причинам:
- не справился с платежами, которые оказались слишком высоки при данном доходе, началась просрочка по кредиту;
- потерял работу или часть зарплаты;
- срочно потребовались средства на другие цели;
- отпала потребность в машине.
Какая бы ситуация ни случилась, обсуждение вопроса можно ли продать кредитную машину, необходимо вести с кредитным отделом банка, выдавшего займ.
Перед тем как пойти на переговоры в банк, стоит изучить свой кредитный договор.
Если кредит взят без целевого назначения использования денег, то продать машину можно и без обращения в банк. Если же это был автокредит, то данная операция невозможна без согласия банка, поскольку автомобиль скорее всего находится в залоге у банка.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат предложит Вам возврат страховки по кредиту Русский Стандарт или кредиту любого иного банка (читайте подробнее по вопросу как вернуть страховку по кредиту по ссылке).
Что будет, если продать кредитную машину?
Очень часто клиент все же осуществляет продажу, не зная, что будет, если продать кредитную машину в обход договоренностей с кредитным учреждением. В данной ситуации, когда банк узнает о произведенной сделке, он может применить наказание за продажу кредитного авто и потребовать полного погашения кредита.
Но некоторые автовладельцы думают: можно ли продать кредитную машину и погасить кредит? Очень удобная ситуация, особенно, если кредитных платежей осталось совсем не много. Но при снятии с учета автомобиля при продаже и регистрации его на нового собственника потребуется ПТС, а его для этих целей банк не выдаст. Более того, сама сделка под сомнением т.к. изменения процедуры оформления сделок с автомобилем привело к единой базе залоговых автомобилей – продажа которых недопустима без согласия банка.
Вариантом, как продать кредитную машину, если ПТС в банке – это предоставить в залог банку другое имущество. Это может быть другое транспортное средство аналогичной стоимости, дача, гараж или другое имущество, сопоставимое по стоимости. Договор займа переоформляется с указанием нового объекта залога и ПТС выдается заемщику на руки.
ПОЛЕЗНО : смотрите видео по вопросу, что делать, если много кредитов, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте БЕСПЛАТНО совет адвоката по любому вопросу
Как правильно продать кредитную машину?
Как избавиться от долгов? Некоторые банки могут выдать разрешение на продажу кредитной машины, поскольку заинтересованы в возврате своих денег. Тогда клиенту выдается инструкция, по которой он должен действовать в строгом соответствии.
Еще банковская организация может предложить автовладельцу получить обычный потребительский кредит. Он будет с более высокой ставкой и на более короткий срок. Или проблема разрешится через заявление о реструктуризации автокредита, как один из вариантов…
Какая бы ситуация финансового плана ни возникла, не стоит совершать действия с кредитной машиной без согласования с банком. Поскольку пока за машину не выплачены все деньги, она фактически принадлежит банку. Но кредитные организации могут лояльно отнестись к клиенту и помочь в трудной ситуации.
Остались вопросы? Звоните и записывайтесь на консультацию к нашему кредитному юристу уже сегодня.
Читайте еще о помоще нашего кредитного адвоката
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Можно ли продать автомобиль, купленный в кредит
Купить авто в кредит – значит связать себя с банком долгими финансовыми отношениями. Перед таким ответственным шагом стоит рассчитать свои силы. Но бывает, что с приобретенным автомобилем нужно расстаться. Можно ли продать машину в автокредите?
- Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит
- Можно ли продать автомобиль в залоге
- Как правильно продавать кредитный автомобиль
- Кредит досрочно гасит владелец
- Кредит гасит покупатель
- Переоформление кредита
- Переоформление залога
- Продажа автомобиля банку
- Получение разрешения банка
Кому принадлежит автомобиль, купленный в кредит
Полгода назад Иван приобрел автомобиль и одолжил для этого денег у банка. Но спустя какое-то время он понял, что авто придется продать. Перед ним сразу же встал вопрос: как быть с кредитом? Позволит ли банк продать авто или мужчине так и придется все пять лет тянуть кредитную лямку?
Причин, по которым приходится продавать авто, может быть много: потеря работы, слишком большие платежи, резкая смена жизненных планов, отсутствие необходимости в личном авто и т. д. Как бы то ни было, с такой ситуацией может столкнуться каждый. Что нужно знать, прежде чем выставлять объявление о продаже?
Во-первых, нужно определить, какой именно кредит вы взяли, отправляясь в автосалон. От этого напрямую будет зависеть ответ на вопрос: кому принадлежит кредитное авто.
С целевыми программами не все так просто. По условиям, ТС становится залогом у банка. То есть по сути владельцем становится покупатель, но паспорт транспортного средства находится у кредитора. Это делают по двум причинам:
- Залог – это гарантия безопасности для банка на случай неуплаты долга.
- Это ограничивает владельца ТС от сторонних сделок.
Последнее означает, что заемщик на протяжении всего срока кредитования не может вносить существенные изменения в конструкцию авто, перекрашивать, а также продавать его без согласия банка.
- Потребительский кредит.
Здесь ситуация противоположная. Суть в том, что вы не должны отчитываться перед банком за свою покупку. Соответственно, новая машина не будет находиться в залоге, и вы вправе распоряжаться ею самостоятельно.
Кстати, именно этот фактор тоже стоит учитывать, если вы не можете определиться, брать автокредит или потребительский. Целевой заем отличается более выгодными ставками и условиями. Но обычное кредитование дает свободу действий с покупкой в будущем.
Поэтому рассчитать свои будущие платежи вы можете прямо сейчас. Онлайн-калькулятор покажет ставку и ежемесячный платеж.
Можно ли продать автомобиль в залоге
Как мы уже упомянули, все зависит от того, какую программу вы выбрали для покупки.
Если это автокредит, то придется спрашивать у банка согласия.
Если вы взяли обыкновенный заем, то одобрение не требуется.
Как правильно продавать кредитный автомобиль
Ивану повезло. Чтобы купить авто, он вложил собственные средства, а также взял в Совкомбанке потребительский кредит по ставке 6,9% на 5 лет. Поэтому он может самостоятельно продать машину. Но как быть тем, у кого иной случай?
Какой бы ни была ситуация, с банком всегда можно попробовать договориться. И вот что нужно сделать: перечитайте кредитный договор. Особое внимание уделите пунктам про досрочное закрытие и способы вывода авто из залога. А затем оповестите банк.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Почему это необходимо?
- Вы просто не имеете права продавать залоговое имущество. А если попытаетесь, продажу признают недействительной, а вы впоследствии должны будете возместить банку все убытки (п. 2 ст. 346 ГК РФ), оплатить штрафы.
- Покупатель все равно узнает о том, что ПТС во владении банка. Благодаря различным сервисам устроить проверку не составит труда. Ведь ответственность за законность сделки распространяется на всех участников.
- Есть вероятность, что вам пойдут навстречу. Любой кредитор заинтересован в том, чтобы получить деньги обратно. Поэтому вам могут предложить реструктуризацию или кредитные каникулы.
Поэтому не скрывайте причин, по которым хотите продать авто. Если сотрудник банка по итогу одобрил сделку, то у вас есть несколько вариантов оформить ее грамотно.
Кредит досрочно гасит владелец
Самый очевидный способ, который приходит в голову. Сейчас практически нет такого кредитного тарифа, который нельзя погасить досрочно.
Узнайте точную сумму, которую вы должны банку. Запросить ее можно в кредитном отделе. Возможно, вы сможете найти остаток и выплатить долг. Попробуйте занять у знакомых или обратиться в банк за новым кредитом.
Плюс: избавившись от обременения, вы ускорите продажу. Теперь авто будет полностью вашим, а это значит, что вы свободно сможете его продать.
Минус: найти большую сумму разом нелегко. Если взять в долг, чтобы покрыть кредит, – это единственный способ, то, возможно, стоит подумать о другом варианте.
Кредит гасит покупатель
Порой бывает так, что покупатель готов сам погасить остаток долга единым платежом. Как правило, сумму остатка вычитают из цены, которую назначают за авто. Но такая сделка строится на доверии: покупатель просто передает продавцу деньги за авто, а ПТС получит только после завершения всех формальностей. На это может уйти до месяца.
Плюс: продавец избавляется от банковских обязательств.
Минус: это большой риск для покупателя, ведь он не видит ни денег, ни машины.
Переоформление кредита
Кредит переоформляют на покупателя, который продолжает его выплачивать. Сумму долга вычитают из цены ТС.
Плюс: покупатель быстрее становится собственником авто.
Минус: переоформление кредита занимает много времени. Клиент должен доказать банку свою платежеспособность. Более того, служба безопасности всегда внимательно проверяет подобные сделки.
Переоформление залога
Допустим, продавец не хочет связываться с долговыми обязательствами и выплачивать остаток кредита. Тогда у владельца авто есть следующий вариант: переоформить залог на другое имущество. То есть заменить ПТС на что-то другое, например, на квартиру, земельный участок или ценные бумаги.
К тому же некоторые кредитные договоры содержат такой пункт, поэтому на всякий случай перечитайте свой.
Плюс: ТС ничем не обременено, сразу переходит к новому владельцу.
Минус: за продавцом все еще числится кредит.
Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».
Продажа автомобиля банку
Банк тоже может помочь реализовать вашего четырехколесного друга. В таком случае вам не придется искать покупателя, кредитор сделает это за вас сам или при помощи дилера.
Это самый невыгодный вариант из всех, ведь придется согласиться на чужие условия. А цена будет гораздо ниже. Вы можете запросить деньги сразу либо уже по факту продажи (второй вариант выигрышнее для продавца).
Плюс: все заботы на себя возьмет банк.
Минус: о возможности заработать на продаже хотя бы чуть-чуть придется забыть.
Получение разрешения банка
Иными словами, банк может сделать вид, что авто никогда не было в залоге. Заемщик получит ПТС, а с него будут сняты все обременения. Звучит неправдоподобно, но и такие случаи иногда бывают. Как правило, на такую уступку идут только постоянным клиентам, которые завоевали доверие кредитора.
Плюс: транспорт можно свободно продать.
Минус: далеко не каждый клиент может на такое рассчитывать.
Как поступать нельзя
А вот следующие вредные советы не стоит воспринимать как руководство к действию. Но зато они отлично показывают, как не нужно делать.
Юрию срочно нужно было продать залоговый автомобиль. Он знал, что оригинальный бумажный ПТС находится в банке, но решил, что можно поступить проще: сделать дубликат. Мужчина обратился в МРЭО с заявлением об утере ПТС, но не учел одного: на новом документе стоит пометка, что это дубликат.
Она-то и насторожила потенциального покупателя, который обратился в онлайн-приемную Федеральной службы судебных приставов и в Федеральную нотариальную палату для дополнительной проверки.
У Елены была схожая ситуация, но ее ПТС был в электронном виде. Женщина решила отредактировать выписку из цифрового ПТС и убрать пометку о залоге. Однако она не учла, что подделка легко выявляется при помощи проверки способами как в предыдущей истории.
Мы напоминаем, что любое действие в обход банка расценивается как мошенничество. Оно грозит денежным штрафом и лишением свободы. Способов существует много, например, участие подставных лиц. Но такие обманы быстро раскрываются.
Продать автомобиль, купленный в кредит, хотя и сложно, но можно. Главное – обратитесь в банк и объясните причину. Сотрудник кредитного отдела всегда поможет найти выход.
Продать кредитный автомобиль
Не каждый знает наверняка, можно ли продать машину в кредите, и как это правильно сделать. На самом деле, вариантов не много. Какой подойдет именно вам, зависит от конкретных обстоятельств. Как показывает практика, в большинстве случаев придется договариваться с банком.
- Распространенные способы
- Погасить кредит
- Переписать кредит
- Договориться с банком
- Продать компании
- Пошаговая инструкция продажи
- Риски для покупателя
- Судебная практика
- Частые вопросы
- Заключение эксперта
Распространенные способы
Автокредит – отличный способ купить машину сегодня, если прямо сейчас не хватает собственных накоплений. Такой вариант кредитования очень распространен среди россиян. Его главный минус заключается в том, что транспортное средство попадает под залог, а автовладельцу придется каждый месяц относить часть своего дохода банку.
К сожалению, в жизни происходит всякое. И вот, настал момент, когда собственник хочет продать авто в залоге. Перед ним возникает множество вопросов, как правильно поступить, нужно ли сообщать о планируемой сделке банку, и можно ли вообще это сделать?
Чтобы продать кредитный автомобиль нужно полностью погасить долг или договориться с банком. Другого не дано. А вот инструментов превращения, задуманного в реальную жизнь больше.
- Самый простой вариант – погасить кредит. Нет долга, нет проблем. Банк освобождает автомобиль от залога, вы успешно его продаете.
- Договоритесь с покупателем. Он погасит остаток вашего долга, часть средств, если что-то осталось от сделки, получаете вы, он забирает авто.
- Есть вариант переписать кредит на покупателя. Но это возможно только по предварительной договоренности с банком.
- Предложите кредитной организации другой залог. Опять же, это возможно лишь с согласия залогодержателя.
- Воспользуйтесь услугами перекупщика. Таких достаточно много, и их не пугает то, что на машине есть обременения.
Каждый вариант вполне реален. Чтобы понять, что подходит именно вам, необходимо разобрать их подробнее.
Планируете продать машину в кредите, но не знаете, как это сделать – проконсультируйтесь со специалистом. Наши юристы в режиме реального времени разберут вашу ситуацию, подберут индивидуальную схему и окажут профессиональную поддержку на протяжении всей процедуры реализации автомобиля.
0 юристов онлайн
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультациюОцени шансы на успех —
задай вопрос бесплатноПогасить кредит
Продажа кредитного автомобиля возможна после полного погашения кредита. Клиент вносит остаток задолженности, авто выводится из-под залога, автовладелец без проблем продает свою машину кому угодно.
Но где взять денег на закрытие долгов, если их нет? Тут есть несколько вариантов. Первый – рефинансирование. Объединяете несколько кредитов в один, старые закрываются, автомобиль освобождается от залога.
Рефинансировать автокредит можно, как в том же банке, клиентом которого вы являетесь или в другой кредитной организации.
Второй способ – договориться с покупателем. Потенциальный приобретатель автомобиля гасит кредит, тем самым освобождает предмет сделки от залога. Если цена договора выше, чем задолженность перед банком, то остаток средств получает продавец.
Третий метод – потребительский кредит. Оформляете долгосрочный займ, направляете деньги на погашение автокредита, а затем продаете авто.
Важно! Если нет запрета на регистрационные действия, покупатель сможет зарегистрировать автомобиль на себя даже до снятия залога. Но, если кредит не будет погашен, то ДКП по иску суда признают недействительным.
Переписать кредит
Еще один вариант продать залоговый автомобиль – переписать кредит на покупателя. Но тут все сложнее. Во-первых, не каждый потенциальный приобретатель согласится на это, во-вторых, придется договариваться с банком.
Если же кредитная организация одобрит такую сделку, то начнется проверка будущего клиента, его платежеспособности и кредитной истории. И, если он не подойдет под установленные требования, то переоформление кредита невозможно.
Легче продать машину под залогом вышеприведенными способами: рефинансировать автокредит, взять потребительский займ или договориться с покупателем о выкупе с погашением вашей задолженности.
Договориться с банком
Чтобы продать авто в кредите, необходимо договариваться с банком. По закону, если машина находится в залоге, то автовладелец вообще не имеет права продавать ее. Если он это сделает без согласия кредитной организации, то залогодатель может подать иск в суд о признании сделки недействительной.
Пример из практики:
Руслан О. получил дубликат ПТС и продал машину, взятую в кредит. Авто находилось в залоге у банка. Узнав об этом кредитная организация обратилась в суд для признания сделки недействительной. Может быть этого и не произошло, но Руслан прекратил вносить ежемесячные платежи, а когда залогодатель хотел забрать предмет залога за долги, то авто не оказалось у должника. Суд аннулировал сделку, обязал покупателя вернуть автомобиль, а Руслана компенсировать последнему стоимость авто по договору купли-продажи.
Чтобы продать автомобиль, автовладелец может договориться с кредитной о переоформлении равноценного остатку долга залога. Например, вместо машины предоставить квартиру, дом или другое авто.
Если у автовладельца сложности с оплатой кредита, он может попросить банк забрать залог в счет задолженности. В таком случае кредитная организация продает автомобиль на аукционе или конкретному лицу. Получит ли что-то клиент от этой сделки напрямую зависит от условий соглашения с банком.
Продать компании
Машину, купленную в автокредит можно продать организации, специализирующейся на заключении подобных сделок. Такие компании называют скупщиками. Этот метод похож на продажу залогового автомобиля покупателю, который готов в счет сделки закрыть кредит продавца.
Фото: Какие авто покупают организации-автоскупщики
Процедура проходит в несколько этапов:
- клиент обращается в компанию и предоставляет автомобиль для осмотра;
- специалист оценивает транспортное средство;
- организация называет сумму, которую готова заплатить;
- стороны заключают сделку;
- автоскупщики гасит кредит продавца;
- банк снимает обременения.
Такой способ продажи кредитной машины подходит для тех, кто хочет продать авто быстро и с минимумом собственного участия. Его недостаток заключается в низкой стоимости оценки и наличии дополнительных комиссий.
Обратите внимание! Как правило, выручки от продажи автомобиля наверняка хватит на закрытие долга в банке, а вот сколько получит сам продавец – большой вопрос.
Пошаговая инструкция продажи
Итак, вы решили продать машину в автокредите (в залоге). В первую очередь вам необходимо выбрать способ реализации. Именно от этого зависит последовательность дальнейших действий: обговорить условия с покупателем, с банком или с организацией-скупщиком.
Если вы планируете продать автомобиль в залоге покупателю, готовому закрыть ваш кредит, то по закону, действовать можно в общепринятом порядке.
Обсуждение условий, заключение ПДКП
Заключаете предварительный договор купли-продажи, по которому покупатель обязуется передать вам предоплату
Полученные денежные средства вы направляете на погашение кредита
банк снимает залог, вы получаете ПТС
Составляете ДКП, знакомитесь с ним, если все устраивает – подписываете
Покупатель обязан переоформить автомобиль на себя в течение 10-ти дней после покупки
Помните о том, что если будущий собственник машины хочет оставить регистрационные номера, то этот факт лучше отразить в ДКП.
Еще один нюанс. После заключения сделки нужно заплатить налог с продажи авто, за исключением случаев, когда автовладелец претендует на получение налоговой льготы.
Образец заявления
Образец договора купли-продажи автомобиля в залоге
Риски для покупателя
Если продавец предлагает продать вам автомобиль в кредите, подумайте несколько раз, соглашаться ли на сделку. Помните о том, что без согласия залогодержателя ее могут аннулировать, признав в судебном порядке недействительной.
То есть, для того, чтобы воспользоваться любым из перечисленных методов, потребуется официальное разрешение залогодателя, иначе законно продать кредитную машину нельзя.
Главный риск для покупателя, который соглашается на сделку с продавцом, не получившим такого согласия является то, что договор аннулируют. Наверняка суд обяжет недобросовестного торговца вернуть деньги, если признает покупателя добросовестным приобретателем, но не факт, что тот сможет это сделать.
Конечно, взыскать задолженность можно через судебных приставов, но никто не гарантирует, что у человека есть деньги или имущество.
Также существует риск, что продавец даже не расскажет покупателю о наличии ограничений, поэтому перед сделкой обязательно проверяйте автомобиль. А есть возможность, то лучше купить автомобиль с салона.
Судебная практика
Банк вправе по решению суда забрать автомобиль, который находится у него в залоге, даже если он уже продан. В таком случае покупатель лишится и денег, и машины. Но, организация надлежащим образом не выполнила обязательства по регистрации залога, то обращение взыскание на уже проданное кредитное авто с рук невозможно.
Подобное дело рассматривал Ленинский районный суд. Банк подал иск к гражданке Томиловой и потребовал изъять у нее автомобиль в счет долга Попова. Томилова подала встречный иск, просила признать ее добросовестным покупателем и отказать кредитной организации в обращении взыскания.
«В соответствии с законом, если человек покупает автомобиль под залогом, то вместе с имуществом к нему переходит и право залога».
Оказалось, что Попов продал автомобиль, несмотря на то, что не погасил за него кредит. Покупательница об этом ничего не знала. Кроме того, она проверяла ограничения через специализированный сервис, где данное авто в залоге не значилось. В ПТС соответствующая отметка отсутствовала.
Попов и Томилова заключили ДКП, женщина без проблем зарегистрировала автомобиль на себя. Суд проверил, действительно, даже на момент судебных разбирательств банк не отправил сведения о залоге в единый реестр. По закону, он имеет право не делать этого, но тогда он лишается возможности взыскать имущество с нового собственника, если залогодатель нарушил договор залога. Суд отклонил иск банка и удовлетворил требования Томиловой.
Частые вопросы
На ком лежит ответственность за продажу залогового автомобиля: на продавце или покупателе?
Продавец не имеет права продавать имущество, которое находится в залоге. Если покупатель не докажет, что не знал об ограничениях, то у него могут изъять купленный автомобиль.
Может ли банк отказать в продаже кредитного автомобиля, если я его продаю дешево?
Да. Залогодатель вправе отказать в реализации предмета залога, если посчитает такое решение целесообразным. Цена тут не имеет никакого значения.
Законно ли продавать машину в кредите авто скупщикам в Москве?
Все зависит от того, как будет действовать такая компания. Если предусмотрено согласование сделки с банком, то она считается вполне законной.
Заключение эксперта
Продать залоговое авто можно, но для этого недостаточно выставить машину на продажу, найти покупателя и заключить договор. В первую очередь, необходимо получить разрешение от кредитной организации.
Если банк не согласен на сделку, то единственный законный вариант реализовать кредитный автомобиль – погасить долг.
Публикуем только проверенную информацию
Автор статьи
Мацала Орест Александрович Юрист по автотематике
Стаж 11 лет
Консультаций 23000Эксперт в области автотематики и административного права. Говорит на одном языке с государственными органами и должностными лицами, он помогает клиентам с лёгкостью маневрировать в мире административных процессов.
Источник https://katsaylidi.ru/article/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu
Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/mozhno-li-prodat-avtomobil-kuplennii-v-kredit
Источник https://els24.com/article/1973-prodat-kreditnyy-avtomobil/