Как вернуть страховку по автокредиту после погашения

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Каждый автолюбитель обязан покупать страховой полис на авто ежегодно. Однако в некоторых случаях пользоваться ОСАГО дальше невозможно. Например, транспортное средство было переоформлено на другого человека. У бывшего владельца возникает вопрос о том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля или в иных ситуациях. Правила и порядок обращения регулируются законом.

Основания, чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги

При определенных обстоятельствах автолюбитель получает право на возмещение страховой премии. Претендовать на возврат денег в случае досрочного расторжения полиса следует, если:

1. Машина была передана другому человеку. Возврат страховки ОСАГО проводится при продаже автомобиля, в случае обмена транспортного средства или передаче машины в дар. Использовать действующий полис или перенести его на другое лицо нельзя;
2. Авто не подлежит восстановлению после дорожно-транспортного происшествия. Запросить возмещение могут и участники государственной программы утилизации старых машин;
3. Собственник транспортного средства умер. Возвратить средства могут только наследники умершего по закону или по завещанию;
4. Организация, которой принадлежит транспортное средство, прекратила работу. Юридические лица на стадии ликвидации могут расторгнуть договор со страховой компаний. Претендовать на возврат премии за полис можно и в случае ликвидации (лишения лицензии) страховщика;
5. Владелец принимает участие в СВО. Обращения принимаются от лиц, имеющих статус мобилизованного или добровольца.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Получить кредит

Сколько денег возвращается при расторжении договора ОСАГО?

Перед тем, как вернуть деньги за полис ОСАГО, стоит узнать, какая сумма причитается при досрочном расторжении договора. По закону на возмещение приходится не более 77 процентов от первоначальной стоимости. Остальные 23 процента являются вознаграждением страховщика и отправляются на иные нужды.

Таким образом, по запросу будет возвращена часть страховой премии, рассчитанная пропорционально оставшемуся сроку страхования и уменьшенная на 23%. Чем скорее истекает полис, тем меньше сумма к возврату.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Владельцу или наследнику полномочий необходимо заявить о своих намерениях поставщику услуг. Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется по заявлению застрахованного. Форма для запроса может быть свободной. Некоторые страховые компании размещают на сайте шаблоны заявлений. Нужно заранее связаться с фирмой, чтобы уточнить порядок передачи запроса. Это может быть сделано:

• в ходе личного визита в офис;
• заказным письмом;
• через электронный адрес;
• с использованием формы обратной связи.

Какие документы нужны для возврата страховки ОСАГО при продаже автомобиля?

Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи машины, нужно приложить к заявлению перечень документов. Последний зависит от страховой организации. Обычно требуются:

• паспорт заявителя;
• страховой полис;
• чек об оплате;
• страховой договор.

Также нужно приложить сведения, вступающие основанием для расторжения. В случае с продажей транспортного средства подтверждающим документом является договор купли-продажи.

Как составить заявление, чтобы вернуть страховку ОСАГО?

Проще всего ориентироваться на образец заявления на возврат страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля на сайте страховщика. Если такого нет, то запрос составляют в производном виде с указанием:

• данных о получателе – страховой компании;
• сведений о заявителе – ФИО, серия и номер паспорта, контакты;
• номера страхового полиса;
• причины расторжения;
• данные карточного или расчетного счета, на который придут деньги.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Обычно деньги поступают в течение 7-10 рабочих дней. Точный срок зависит от страховой организации и обычно указан в договоре страхования, но не превышает двух недель.

В каких случаях деньги за полис не вернут?

После рассмотрения заявления поставщик услуг может отказать в возврате. Основные причины отрицательного решения:

• автовладелец неверно указал сведения о себе или транспортном средстве;
• оплата производилась в рассрочку, но очередной платеж не пришел;
• причиной аннуляции выступает длительный перерыв в использовании машины по желанию владельца без других объективных причин.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО, если машина продана несколько месяцев назад?

Можно, главное – подать запрос до завершения срока страхования. К тому же чем раньше клиент обратится, тем больше будет сумма возмещения.

Что делать, если страховая компания отказывается вернуть ОСАГО при продаже автомобиля?

Если компания отказала неправомерно, то обжаловать ее решение можно через ЦБ РФ. Заявить о нарушении прав можно и через суд.

С какой даты начинается отсчет срока возврата ОСАГО при продаже автомобиля?

Точкой отсчета выступает дата, когда страховщик получил заявление о возврате. Далее у компании есть 14 дней на обработку запроса.

Как вернуть страховку по автокредиту после погашения

Покупка автомобиля — большая статья расходов в бюджете. Если вы оформляете кредит и не хотите тратить дополнительные деньги на страховку, то не спешите отказываться от этой услуги. Рассказываем, как вернуть деньги за страховку автомобиля.

• Условия автокредита
• Виды страхования
• Зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья
• Можно ли вернуть деньги за страховку
• Компенсация ОСАГО и каско
• Как компенсировать страховку при досрочном погашении автокредита
• Как вернуть деньги за страховку автомобиля

Условия автокредита

При покупке автомобиля в кредит банки зачастую предлагают заемщикам оформить страховку. Вы не обязаны это делать: по закону нужно приобрести только полис ОСАГО, а вот страхование жизни и здоровья по автокредиту (как и по любому другому) — добровольное.

Во многих банках заключение договора на страхование жизни и здоровья, а также автомобиля — обязательное условие для получения автокредита. Таким образом финансовая организация защищает себя, гарантируя возврат денег от заемщика.

Деньги за страховку можно вернуть , и сейчас мы подробно расскажем, как это сделать.

Виды страхования

Банки могут предложить несколько видов страхования: какие-то услуги по закону не обязательны и важны в сделке только для кредитной организации, какие-то — должны быть у водителя всегда.

1. Автострахование. Призвано защитить объект кредита — машину. Зачастую это обязательный пункт в сделках. В некоторых организациях реально отказаться от этой услуги, но тогда ставка по кредиту может вырасти до 10%. Оформить автострахование легко в любой аккредитованной банком компании.
2. GAP-страхование — расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости автомобиля. Она действует в случае угона или гибели авто, например, в ДТП. Отказаться от нее можно без ущерба ставке по кредиту.
3. ОСАГО — это обязательный документ для водителя. За езду без страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей (причем выписывать его сотрудники ГИБДД могут на каждом посту на протяжении всего вашего пути).
4. Каско — это страхование транспортного средства от ущерба, хищения, угона и других рисков. Полис может покрывать убытки в нескольких ситуациях, которые прописаны в договоре. Например, если авто угонят или на него упадет тяжелый предмет. Случаи компенсации могут быть разными.
5. Страхование жизни и здоровья — популярная опция в договорах автокредита, ипотеки и других видов займа. Она защищает клиента от последствий несчастных случаев (при потере работы, инвалидности, смерти). Например, если вы купили авто в кредит, а его угнали в период погашения долга, деньги банку будете возмещать не вы, а страховая компания.

Заемщик по закону имеет право отказаться от услуги страхования по кредиту на любом этапе формирования сделки и даже после ее заключения. В последнем случае у вас есть 14 дней на то, чтобы аннулировать договор и вернуть деньги.

Зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья

Представьте, что вы купили машину в кредит и попали в ДТП. Если авария случилась по вашей вине, ОСАГО покроет убытки пострадавшей стороне, а каско — возьмет на себя затраты по ремонту авто. Но если вас госпитализировали с травмами, какое-то время вы не сможете работать, а значит и платить по кредиту.

Если заемщик оформил страхование жизни, часть денег за него возместит компания, в которой он заключил договор. Достаточно предоставить выписку из медицинской карты.

Мечтаете о собственном автомобиле? Превратите фантазии в реальность, оформив автокредит в Совкомбанке. Мы предлагаем выгодные условия и комфортную процентную ставку. Рассчитайте ежемесячный платеж на онлайн-калькуляторе и подайте заявку на кредит.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Можно ли вернуть деньги за страховку

Вернуть деньги за оплаченную услугу можно, если прошло не более 14 дней с момента подписания договора (это время называется «периодом охлаждения»), и никаких происшествий не случилось. Это правило работает в том случае, если вы взяли автокредит, согласились на страховку, но затем передумали.

Чтобы оформить компенсацию после полного погашения долга, нужно обратиться в страховую компанию или банк (если услугу предоставляла кредитная организация). Предварительно запросите справку о том, что вы полностью вернули долг и закрыли счет.

Нужно успеть подать заявление в течение недели после внесения последнего платежа. На бумаге укажите личные данные, номер страхового и кредитного договора, а также реквизиты банковской карты.

Как правильно взять автокредит

Компенсация ОСАГО и каско

Страховые компании и банки часто предлагают выгодные условия в борьбе за клиентов. Потратьте время, чтобы изучить условия сделок в разных местах и найти самые удачные предложения. Например, в Совкомбанке можно вернуть часть денег за ОСАГО, если выполнить следующие условия:

• оплатить полис картой «Халва» в разделе Совкомбанк Страхование;
• каждый месяц тратить от 10 000 рублей;
• не допускать просрочек по любым продуктам банка и не попадать в ДТП;
• не расторгать договор ОСАГО досрочно.

Если вы соблюли все условия, то в конце страхового периода банк вернет на карту 5000 баллов, которые можно потратить на любые покупки.

Оформите карту «Халва» сейчас, чтобы выгодно покупать страховку и оплачивать другие товары. В конце месяца банк вернет часть денег за покупки в виде кешбэка и процент на остаток по счету. Вы также можете подключить беспроцентную рассрочку до 10 месяцев. Подайте заявку на карту сейчас!

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Каско — это дорогая расширенная страховка на автомобиль, цена которой может быть равна 10% от стоимости нового автомобиля. В банке ее попросят оплатить на весь период кредита. Поэтому многих заемщиков интересует вопрос — можно ли вернуть каско по автокредиту ? Да!

Вернуть деньги за полис можно, подав заявление в страховую или банк. К заявлению приложите копию паспорта и справку о погашении долга.

Компенсация рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду. Если, например, полис стоит 1000 рублей в год, кредит берут на 5 лет (цена страховки включается в сделку), а клиент выплачивает задолженность за три года — он может вернуть 2000 рублей за неиспользованный период.

Из этой суммы компания может забрать процент за ведение дела, прописанный в условиях договора страхования (он достигает до 70% от суммы к возврату). Поэтому при оплате полиса уточните этот пункт у менеджера.

Деньги можно вернуть, если не было страховых случаев. Если вы получили выплату по риску, значит, услуга сработала — о компенсации ее стоимости речи быть не может.

Как компенсировать страховку при досрочном погашении автокредита

Вернуть деньги за страхование жизни и здоровья можно всегда, поскольку это дополнительная и необязательная опция. Чтобы получить возврат, нужно подать заявление с копией паспорта и справкой из банка туда, где покупали страховку, в течение недели после погашения кредита.

Для компенсации по каско или ОСАГО при досрочном погашении кредита обратитесь в страховую с аналогичным набором бумаг. С момента принятия заявления и перевода денег на карту проходит в среднем 14 дней.

Однако помните, что у страховых компаний и банков могут быть разные условия для возврата. Например, некоторые перечисляют только часть денег по окончании действия полиса. Лучше узнать детали перед заключением договора, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Как вернуть деньги за страховку автомобиля

Подведем итоги: при оформлении автокредита обязателен только ОСАГО, в остальных случаях услуги страхования остаются добровольными. От них можно отказаться, но тогда велика вероятность, что процентная ставка вырастет или вам вовсе откажут в кредите.

Нужно понимать, что банки предлагают эту услугу не для того, чтобы взять с вас побольше денег, а чтобы быть уверенными в возврате долга.

Внимательно читайте бумаги перед подписанием, уточняйте вид и условия сделки заранее. Также будет нелишним узнать, когда и сколько денег можно вернуть за страховку автомобиля или по кредиту.

Для этого нужно обратиться в кредитную организацию или страховую компанию с заявлением, копией паспорта и справкой о полном погашении задолженности. Деньги поступят на указанный счет в течение двух недель.

Возврат страховки по автокредиту

Есть несколько видов автомобильного страхования. Но только за один – ОСАГО – вернуть деньги нельзя. Покупка полиса в этом случае обязательна – это требования законодательства, а не банковской организации.

С остальными страховками автомобиля возврат денег сделать можно. Как это провернуть и в какие сроки?

Виды страховки при оформлении автокредита

С ОСАГО разобрались – это страхование нужно всем автовладельцам, поэтому отказаться от него нельзя. Но есть добровольные виды страховки. Оформлять их или нет – добровольное решение каждого банковского клиента.

Какие виды полисов может предложить банк при автокредитовании:

• КАСКО – защита от любых повреждений транспорта, а также от его угона. В отличие от ОСАГО, при КАСКО страховая компания оплатит ремонт авто даже в том случае, если владелец – виновник аварии;
• любое другое комплексное страхование авто – функциональный эквивалент КАСКО;
• страхование жизни и здоровья кредитополучателя.

Любой перечисленный вид страхования – это защита для банка от потери денег. Полис на машину – защита от повреждения залога. Ведь в случае невыплаты долга банк должен продать авто. Полис на человека (страхование жизни и здоровья) – защита от невозврата средств по кредиту. Именно поэтому банки активно и настойчиво предлагают эти продукты.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

Читать по теме: Автокредит без КАСКО: можно ли отказаться?

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Да, вернуть деньги за страховку можно. По сути, это такой же товар, который можно вернуть «в магазин» в определенный период. Вы купили ботинки, но дома обнаружили, что они вам не подходят. Сложили и отнесли их в магазин. Так же можно поступить с добровольным страхованием.

Право возврата полиса прописано в законодательстве. Если страховая компания не хочет возвращать средства, можно ссылаться на Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Принимать решение о возврате нужно как можно раньше. Если затянуть процедуру, то могут возникнуть сложности.

Нужно учитывать, что при аннулировании КАСКО или страховании жизни и здоровья условия кредита могут измениться. У банка повышаются риски невыплаты, поэтому он компенсирует их поднятием процентной ставки или уменьшением лимита. Можно сесть и посчитать, что будет выгоднее:

• оплатить полис, но получить более выгодные условия;
• сократить траты на страховку и возвращать кредит на общих условиях.

Если подписан договор комплексного страхования (с ОСАГО), то могут возникнуть проблемы. Такой комплекс услуг – ОСАГО+КАСКО+страхование жизни и здоровья – аннулировать уже не получится.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Учитывайте, что после отказа от страхования в 14-дневный период, банк все равно пересмотрит условия кредитования в худшую сторону.

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

1. В банке нужно взять справку о полном расчете с долгом
2. Затем написать заявление в страховую компанию. Вместе с заявлением приложить паспорт страхователя, справку из кредитной организации и копию паспорта. В заявлении нужно обязательно указать причину расторжения договора. Если написать, что причина – желание клиента, то деньги не вернут. Нужно отметить, что возврат происходит из-за досрочного погашения.
3. Агентство в течение нескольких дней рассматривает заявление.
4. Если все в порядке, нужно указать реквизиты счета, на который компания переведет деньги в течение нескольких дней.
5. Если поступил отказ, то решить вопрос можно только в суде.

Когда невозможно вернуть страховку?

Запрет на возврат может быть прописан в договоре. Поэтому если был пропущен 14-дневный период охлаждения, то вернуть деньги не получится.

Кроме того, проблемы возникают с комплексным страхованием, когда в пакет включен ОСАГО. Так как это обязательное страхование, то аннулировать полис не получится.

Естественно, нельзя получить деньги, если страховой случай в период действия кредитного договора наступил.

Как правильно составить заявление?

Подавать документ нужно не в банк, а в страховое агентство. Как правило, там есть образцы заявлений или специальные бланки. Но если таких нет, то можно написать заявку в свободной форме с указанием:

• ФИО;
• адрес регистрации;
• паспортные данные;
• причина отказа от полиса;
• данные договора;
• номер контактного телефон или адрес электронной почты.

Можно сразу указать реквизиты для перевода денег.

Ответ от компании должен прийти в течение 10 дней. О решении сообщат, позвонив по указанному номеру или написав письмо на электронную почту.

Почему страховая компания отказала в возврате денег?

Самые распространенные причины отказа:

• неправильно оформлены документы;
• в договоре указано, что возврат не возможен;
• страховой случай наступил и компенсация клиенту уже выплачена.

В первом случае можно исправить ошибки и обратиться в агентство снова. В других случаях обжалование решения бесполезно.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Сколько длится период охлаждения?

Написать заявление об отказе от услуги можно в 14-дневный период. Первоначально Центробанк установил для этой цели 5 дней. Но после многочисленных недовольств увеличил срок до 2 недель.

Какие виды страховок можно вернуть в период охлаждения?

Все, кроме обязательной, – ОСАГО. То есть страхование жизни и здоровья, имущества, финансовых рисков, полис от несчастных случаев, угона автомобиля и любого рода повреждений (КАСКО).

Сколько денег вернут за страховку?

Все зависит от того, когда вы обратились за аннулированием услуги. Если до момента вступления в силу страхового договора, то произойдет возврат всей суммы. Если после вступления в силу, но в период охлаждения, то часть денег высчитают. Если в случае досрочного погашения – то пропорционально прошедшему периоду времени.

В каких случаях стоит возвращать деньги за услугу?

Страховой полис может быть навязанным банком, но это не отменяет факта, что он может очень пригодиться. Он на самом деле защищает клиента от многих непредвиденных проблем. Поэтому стоит взвесить все за и против перед отменой. Если сумма страховки не сильно бьет по кошельку, лучше оставить полис действительным.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/vozvrat-osago-pri-prodaze-avtomobila

Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-vernut-strahovku-po-avtokreditu-posle-pogasheniya

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/vozvrat-strahovki-po-avtokreditu